Gratis kalkylator för extra amortering. Beräkna hur mycket ränta och tid du sparar genom att göra extra betalningar på ett lån eller bolån.
En kalkylator för extra amortering visar hur mycket snabbare du betalar av ett lån och hur mycket ränta du sparar genom att lägga till ett fast extrabelopp till din vanliga månadsbetalning, eftersom varje extra euro går direkt till att minska amorteringen.
86.231,98 €
Sparad ränta
Senast uppdaterad:
Extra Amortering Kalkylator
En vanlig lånebetalning delas upp mellan ränta och amortering, där räntedelen beräknas på din aktuella skuld. En extra betalning går dock helt till amortering, eftersom räntan för den månaden redan har täckts av din vanliga betalning.
Denna skillnad spelar enormt stor roll under lånets löptid: att minska amorteringen tidigt innebär att varje efterföljande månads räntekostnad beräknas på ett lägre saldo, vilket skapar en ränta-på-ränta-fördel som växer ju tidigare du börjar göra extra betalningar.
Ränta-på-ränta-effekten
En extra betalning gjord under det första året av ett bolån med 30 års löptid sparar mycket mer total ränta än samma extra betalning gjord under år tjugo, eftersom den tidiga betalningen undviker ränta på det beloppet under nästan tre decennier, medan den sena betalningen bara undviker ränta under den återstående korta perioden.
Det är därför ekonomiska rekommendationer ofta betonar att man ska amortera aggressivt tidigt i ett låns livslängd — ju tidigare en krona av amorteringen elimineras, desto mer total ränta förhindras från att någonsin debiteras.
Kortare löptid
Eftersom extra betalningar påskyndar minskningen av amorteringen, och lägre amortering innebär lägre räntekostnader, och lägre räntekostnader innebär att en ännu större andel av varje vanlig betalning går till amortering — krymper löptiden ofta med mer än en proportionell andel i förhållande till storleken på den extra betalningen.
Detta är en genuint icke-linjär effekt: att dubbla din extra betalning halverar vanligtvis mer än den återstående tiden på ett långfristigt lån, eftersom accelerationen förstärker sig själv genom hela lånets löptid.
Praktiska överväganden
Vissa lån har straffavgifter för förtida återbetalning som är utformade för att avskräcka från att betala av skulder i förtid, eftersom långivare tjänar mindre total ränta när ett lån betalas av före schemat — kontrollera alltid dina lånevillkor innan du satsar på en strategi med extra betalningar.
Bekräfta också med din långivare exakt hur extra betalningar tillämpas. Många låneadministratörer tillämpar som standard extra belopp på din nästa schemalagda betalning istället för att direkt minska amorteringen, vilket motverkar syftet — du behöver vanligtvis uttryckligen ange att det extra beloppet ska gå till enbart amortering.
Praktiska användningsområden
Bestämma hur mycket extra du ska betala
Jämföra olika extra betalningsbelopp för att se räntebesparingen vid varje nivå.
Planera en strategi för att bli bolånefri
Uppskatta hur mycket tidigare du kan bli bolånefri med konsekventa extra betalningar.
Utvärdera ett oväntat kapitaltillskott eller bonus
Se effekten av att tillämpa en engångsbetalning på din låneamortering.
Jämföra skuldavbetalning med att investera
Kvantifiera den garanterade räntebesparingen för att väga mot potentiell investeringsavkastning.
Sätta en tidslinje för skuldfrihet
Hitta det extra betalningsbelopp som krävs för att betala av ett lån till ett specifikt måldatum.
Eftersom räntan beräknas på din kvarvarande skuld varje månad minskar varje extra belopp som reducerar amorteringen tidigt även räntekostnaden för alla kommande månader. Under ett lån på 20–30 år innebär denna ränta-på-ränta-effekt att även en måttlig extra betalning kan spara tusentals i total ränta.
Det beror på ditt låns ränta jämfört med förväntad investeringsavkastning. Att amortera på ett lån är en garanterad "avkastning" som motsvarar din ränta, medan investeringar innebär risk men potentiellt högre långsiktig avkastning — för skulder med högre ränta (som kreditkort) är det oftast det tydliga valet att betala av dem.
De flesta långivare tillåter extra betalningar, men du bör kontrollera att ditt lån inte har straffavgifter för förtida återbetalning, och specifikt instruera din långivare att tillämpa det extra beloppet på amorteringen istället för framtida schemalagda betalningar — annars kan det bara förskottsbetala din nästa avbetalning istället för att minska skulden.
Att betala extra varje månad sparar generellt något mer ränta än en årlig engångsbetalning av samma totala belopp, eftersom skulden minskar tidigare och räntan beräknas på ett lägre saldo under en större del av året. Båda tillvägagångssätten är betydligt bättre än att inte betala något extra alls.
Även enstaka extra betalningar — en skatteåterbäring, en bonus eller ett oväntat kapitaltillskott som tillämpas på amorteringen — ger en verklig fördel, bara proportionellt mindre än en konsekvent månatlig extra betalning. Varje minskning av amorteringen sparar viss framtida ränta.