Gratis kalkylator för avbetalning av kreditkort. Beräkna hur lång tid det tar att betala av en kreditkortsskuld och den totala räntan vid en given månadsbetalning.
En kalkylator för avbetalning av kreditkort uppskattar hur många månader det tar att betala av en skuld med en fast månadsbetalning, samt den totala ränta du kommer att betala under tiden, baserat på kortets ränta.
34 månader
Tid till avbetald skuld
Senast uppdaterad:
Kreditkortsavbetalning Kalkylator
Kreditkortsränta räknas med ränta på ränta varje månad, vilket innebär att obetald ränta läggs till ditt saldo och börjar generera sin egen ränta redan nästa månad. Kombinerat med vanligtvis höga räntor är denna ränta-på-ränta-effekt anledningen till att kreditkortsskuld kan växa förvånansvärt snabbt om man bara gör minimibetalningar.
Den här kalkylatorn modellerar samma månatliga ränta-på-ränta-beräkning i omvänd riktning — genom att applicera din faktiska betalning mot ränta och amortering varje månad — för att visa exakt hur många månader det tar att nå ett nollsaldo vid din nuvarande betalningsnivå.
Fällan med minimibetalningar
Minimibetalningar på kreditkort beräknas vanligtvis som en liten procentandel av ditt saldo — ofta 1–3 % — vilket är utformat för att precis täcka den månadens räntekostnad på kort med högre ränta, vilket lämnar mycket lite kvar för att minska själva amorteringen.
Det är därför att bara betala minimibeloppet kan förlänga avbetalningstiden till 15–20+ år och mångdubbla den totala betalda räntan jämfört med det ursprungliga saldot. Redan en måttlig höjning över minimibeloppet kan korta av avbetalningstiden med flera år.
Betalningens effekt
Eftersom räntan beräknas på ett krympande saldo går varje extra krona som betalas utöver räntekostnaden direkt till amortering, vilket i sin tur minskar nästa månads räntekostnad — vilket skapar en ränta-på-ränta-effekt som arbetar till din fördel så snart du betalar av skuld istället för att ackumulera den.
Det innebär att förhållandet mellan betalningsbelopp och avbetalningstid inte är linjärt — att dubbla din betalning halverar ofta mer än avbetalningstiden, eftersom en större del av varje betalning går till amortering tidigare, vilket accelererar hela avbetalningskurvan.
Begränsningar
Den här kalkylatorn förutsätter en fast månadsbetalning och inga nya köp läggs till saldot — i verkligheten kommer fortsatt användning av kortet medan du betalar av det att förlänga avbetalningstiden och öka den totala betalda räntan utöver vad som visas här.
Den tar inte heller hänsyn till kampanjperioder med 0 % ränta, erbjudanden om saldoöverföring eller ränteförändringar över tid, som alla kan påverka den faktiska avbetalningstiden avsevärt jämfört med denna förenklade prognos med konstant ränta.
Praktiska användningsområden
Planera en avbetalningstidslinje
Se exakt hur många månader det tar att bli skuldfri vid din nuvarande betalning.
Bestämma hur mycket extra du ska betala
Jämföra avbetalningstider vid olika betalningsnivåer för att hitta ett realistiskt mål.
Utvärdera ett erbjudande om saldoöverföring
Jämföra din nuvarande avbetalningskostnad mot ett kort med lägre ränta för saldoöverföring.
Förstå den verkliga kostnaden för skulden
Se den totala räntan som kommer att betalas utöver det ursprungliga saldot.
Sätta ett mål för skuldfrihet
Räkna ut den månadsbetalning som krävs för att vara skuldfri till ett specifikt datum.
Om din månadsbetalning inte överstiger räntan som debiteras den månaden kommer din skuld aldrig att minska — du skulle betala ränta i all evighet utan att röra amorteringen. Det visade minimibeloppet är den räntebetalning som endast täcker räntan; du måste betala mer än det för att göra faktiska framsteg.
Kreditkortsränta räknas vanligtvis med ränta på ränta varje månad: varje månad debiteras ränta på ditt aktuella saldo motsvarande 1/12 av din effektiva årsränta, och läggs sedan till det du är skyldig. Den här kalkylatorn tillämpar samma månatliga ränta-på-ränta-beräkning för att prognostisera din avbetalningstid.
Kreditkort är osäkrad skuld — det finns ingen säkerhet bakom lånet — vilket innebär att utgivarna tar ut högre räntor för att kompensera för den högre risken för betalningsinställelse jämfört med säkrade lån som bolån eller billån. Räntorna ligger vanligtvis mellan 15 % och 30 %+ i effektiv årsränta beroende på din kreditprofil.
Tekniskt sett ja, men det kan ta decennier och kosta många gånger det ursprungliga saldot i ränta, eftersom minimibetalningar vanligtvis beräknas som en liten procentandel av saldot (ofta 1–3 %), vilket knappt överstiger den månatliga räntan på ett kort med hög ränta.
Kreditkortsräntor (ofta 20 %+ i effektiv årsränta) är nästan alltid högre än realistisk långsiktig investeringsavkastning, så att betala av kreditkortsskuld med hög ränta anses generellt vara en bättre garanterad "avkastning" än att investera extra pengar samtidigt som man har kvar en skuld.