Gratis kalkylator för skuldavbetalning. Jämför snöbollsmetoden (minsta skuld först) och lavinmetoden (högsta ränta först) för att se vilken som betalar av snabbast och sparar mest ränta.
En kalkylator för skuldavbetalning visar hur lång tid det tar att betala av flera skulder och hur mycket ränta du betalar under två vanliga strategier: snöbollsmetoden (betala extra mot den minsta skulden först för psykologisk motivation) och lavinmetoden (betala extra mot den högsta räntan först för att minimera den totala räntekostnaden).
55 månader
Tid till skuldfrihet
Senast uppdaterad:
Skuldavbetalning Kalkylator
När du har flera skulder samtidigt — ett kreditkort, ett billån, kanske ett privatlån — förändrar ordningen du angriper dem i både hur snabbt du blir skuldfri och hur mycket ränta du betalar under tiden. Att bara betala minimibeloppen på allt gör att du så småningom kommer dit, men långsamt och till maximal räntekostnad. Att rikta eventuella extra pengar du har mot en skuld i taget, i en medveten ordning, snabbar upp processen avsevärt.
De två vanligaste metoderna för att välja den ordningen är skuldsnöbollen och skuldlavinen. Båda använder exakt samma totala betalning varje månad — de skiljer sig bara åt i vilken skuld som får de extra pengarna först.
Lavin: Optimering för kostnad
Lavinmetoden riktar all extra betalning mot vilken skuld som helst med högst ränta, oavsett saldo. Detta är det matematiskt optimala tillvägagångssättet — varje extra betald krona minskar den skuld som kostar dig mest i ränta, vilket minimerar den totala räntan som betalas över alla skulder när du är klar.
Nackdelen är psykologisk: om din skuld med högst ränta också har ett stort saldo kan det ta lång tid innan du helt eliminerar någon enskild skuld, vilket vissa personer tycker är avmotiverande även om den underliggande matematiken arbetar till deras fördel.
Snöboll: Optimering för motivation
Snöbollsmetoden riktar all extra betalning mot vilken skuld som helst med lägst kvarvarande saldo, oavsett ränta. Det innebär vanligtvis att du betalar av enskilda skulder snabbare i följd — även om en av dem har lägre ränta än en annan skuld du ännu inte riktar in dig på — vilket ger en rad snabba vinster som många tycker håller motivationen uppe att hålla fast vid planen.
Nackdelen är kostnaden: eftersom du inte alltid angriper skulden med högst ränta först betalar du vanligtvis något mer i total ränta än vad lavinmetoden skulle ge för samma extra betalningsbelopp och tidsperiod.
Begränsningar
Den här kalkylatorn förutsätter ett fast extra betalningsbelopp varje månad, tillämpat konsekvent tills alla skulder är avbetalda, och att minimibetalningar och räntor förblir konstanta under hela perioden — verkliga skulder med rörlig ränta, kampanjräntor eller ett extra betalningsbelopp som ändras från månad till månad ger ett annat faktiskt resultat än denna prognos.
Den modellerar inte heller saldoöverföringar, skuldsaneringslån eller uppgörelser, som alla kan förändra avbetalningsmatematiken avsevärt. För en amorteringsvy för en enskild skuld istället för en jämförelse av flera skulders strategier, se vår lånekalkylator.
Praktiska användningsområden
Välja avbetalningsstrategi
Jämföra den faktiska tids- och räntekostnadsskillnaden mellan snöboll och lavin för dina specifika skulder.
Bestämma hur mycket extra du ska betala
Testa hur en ökning av din extra månadsbetalning förkortar tiden till skuldfrihet.
Planera kring ett oväntat kapitaltillskott
Se hur en engångsökning av din budget för extra betalningar påskyndar avbetalningen.
Hålla motivationen uppe med ett måldatum
Få ett konkret antal månader att sträva mot istället för en öppen avbetalningstidslinje.
Utvärdera om skulder bör slås samman
Jämföra din nuvarande avbetalningstid för flera skulder mot ett hypotetiskt enskilt sammanslaget lån.
Båda metoderna betalar minimibeloppet på varje skuld och tillämpar sedan eventuella extra pengar på en målskuld. Snöbollsmetoden riktar in sig på den minsta skulden först, med målet att snabbt bli av med enskilda skulder för en motiverande känsla av framsteg. Lavinmetoden riktar in sig på den högsta räntan först, vilket matematiskt minimerar den totala räntan som betalas under hela avbetalningsperioden.
Lavinmetoden sparar mer pengar i total ränta, eftersom den alltid angriper den dyraste skulden först. Snöbollsmetoden kan i praktiken spara mer för vissa personer eftersom det ger en motiverande vinst — och håller igång motivationen — att bli av med en hel skuld snabbare, även om det är en liten skuld. Ingen av metoderna är universellt "bättre"; det beror på om du motiveras mer av att minimera kostnaden eller av snabba vinster.
Extra betalning är varje belopp utöver de sammanlagda minimibetalningarna på alla dina skulder som du konsekvent kan lägga på avbetalning. Den här kalkylatorn tillämpar hela det extra beloppet på en målskuld i taget (vald enligt din valda strategi), medan alla andra skulder fortfarande får sin minimibetalning.
Ja, men vanligtvis bara måttligt. Lavinmetoden resulterar vanligtvis i mindre total ränta än snöbollsmetoden för samma extra betalningsbelopp, även om den exakta skillnaden beror på dina specifika saldon och räntor — den här kalkylatorn visar dig jämförelsen för dina egna siffror.
När en riktad skuld når noll frigörs dess minimibetalningsbelopp och läggs till den extra betalningspoolen för nästa riktade skuld — det är detta som är "snöbolls"- eller "lavin"-effekten, där din avbetalningskraft växer i takt med att varje skuld elimineras.