Gratis IRA-kalkylator. Beräkna tillväxten på ett IRA-konto (Traditional eller Roth) utifrån årliga avsättningar och förväntad årlig avkastning, med IRS avsättningsgränser för 2026.
En IRA-kalkylator beräknar hur ditt individuella pensionskonto (IRA) växer över tid genom årliga avsättningar och ränta-på-ränta-avkastning, med tillämpning av IRS årliga avsättningsgräns för det aktuella året.
1.142.159,97 €
Beräknat saldo vid pension
Senast uppdaterad:
IRA-kalkylator
Ett IRA (Individual Retirement Account) är ett skattegynnat konto utformat specifikt för pensionssparande, tillgängligt för alla med arbetsinkomst oavsett om arbetsgivaren erbjuder en 401(k) eller inte. Skattefördelarna — antingen ett direkt avdrag (Traditional) eller skattefria uttag senare (Roth) — gör konsekventa IRA-avsättningar till ett av de mest effektiva sätten att bygga upp långsiktig pensionsförmögenhet.
Den här kalkylatorn beräknar hur en fast årlig avsättning växer över tid genom ränta-på-ränta-avkastning, och visar skillnaden mellan vad du faktiskt avsätter och vad ränta-på-ränta-tillväxten lägger till ovanpå det när du når pensionsålder.
Traditional jämfört med Roth
Den grundläggande investeringsmatematiken är identisk för båda kontotyperna — samma avsättning och avkastningsränta ger samma kontosaldo över tid. Det som skiljer sig helt är skattebehandlingen: avsättningar till Traditional IRA minskar ofta din beskattningsbara inkomst nu, men varje krona som tas ut vid pension beskattas som vanlig inkomst, inklusive all tillväxt.
Avsättningar till Roth IRA ger ingen skattelättnad i förväg, men kvalificerade uttag vid pension — både avsättningar och decennier av investeringstillväxt — kommer ut helt skattefritt. Vilket som är bättre beror generellt på om du förväntar dig att din skattesats blir högre eller lägre vid pension jämfört med idag.
Avsättningsgränser
IRA-avsättningsgränser är relativt blygsamma jämfört med 401(k)-gränser, vilket innebär att konsekvent maxa ditt IRA varje år har en oproportionerligt stor effekt på långsiktig tillväxt helt enkelt genom att du påbörjar den ränta-på-ränta-processen så tidigt som möjligt varje skatteår.
Catch-up-avsättningen som blir tillgänglig från 50 års ålder finns specifikt för att hjälpa personer som började spara senare, eller som vill påskynda sparandet inför pensionen, att avsätta mer utan påföljd. Den här kalkylatorn tillämpar automatiskt den högre gränsen när din beräknade ålder når 50.
Begränsningar
Den här kalkylatorn förutsätter en konstant årlig avsättning och en konstant genomsnittlig årlig avkastning, vilket förenklar verkligheten — faktisk marknadsavkastning varierar avsevärt från år till år, och få personer avsätter exakt samma belopp varje enskilt år i decennier.
Den tar inte heller hänsyn till framtida förändringar av IRS avsättningsgränser (som vanligtvis justeras periodiskt för inflation), investeringsavgifter eller inkomstbaserade nedtrappningar för Roth-behörighet, som alla kan påverka det verkliga utfallet avsevärt jämfört med denna förenklade beräkning.
Praktiska användningsområden
Planera din årliga avsättning
Se hur konsekvent maxning av ditt IRA påverkar ditt beräknade pensionssaldo.
Jämföra Traditional- och Roth-scenarier
Beräkna samma tillväxtbana för att fatta beslut om kontotyp baserat på förväntade framtida skattesatser.
Uppskatta hur väl förberedd du är för pension
Se om din nuvarande avsättningstakt håller dig på rätt spår för ett önskat pensionssaldo.
Bestämma om du ska göra catch-up-avsättningar
Förstå den långsiktiga effekten av att avsätta den högre gränsen efter att du fyllt 50.
Sätta ett sparmål
Räkna bakåt från ett önskat saldo för att räkna ut vilken årlig avsättning som krävs.
Avsättningar till ett Traditional IRA är vanligtvis avdragsgilla nu, medan uttag beskattas som inkomst vid pension. Avsättningar till ett Roth IRA görs med redan beskattade pengar, men kvalificerade uttag vid pension — inklusive all investeringstillväxt — är helt skattefria. Den här kalkylatorn beräknar saldotillväxten på samma sätt för båda; skillnaden ligger i hur uttagen beskattas senare.
För 2026 är IRS årliga avsättningsgräns för IRA 7 500 dollar för den som är under 50 år, och 8 600 dollar för den som är 50 år eller äldre (vilket inkluderar en "catch-up"-avsättning på 1 100 dollar). Denna gräns gäller för dina sammanlagda avsättningar till Traditional och Roth IRA, inte för varje konto separat.
Ja — du kan avsätta till både en arbetsgivares 401(k) och ett IRA under samma år, även om avdragsrätten för din Traditional IRA-avsättning kan begränsas om du eller din make/maka omfattas av en arbetsplatspension och din inkomst överstiger vissa gränser. Roth IRA-behörighet har sina egna separata inkomstgränser.
Historisk långsiktig genomsnittlig årlig avkastning för en diversifierad aktieportfölj har legat i intervallet 7–10 % före inflation, även om den faktiska avkastningen varierar avsevärt från år till år och inte är garanterad. Ett försiktigt planeringsantagande (6–7 %) används ofta för att undvika att överskatta framtida saldon.
Nej — den här kalkylatorn förutsätter att du är berättigad att avsätta hela det belopp du anger. Behörigheten för Roth IRA trappas ner vid högre inkomstnivåer (justerad bruttoinkomstgräns som ändras årligen), så höginkomsttagare bör kontrollera sin behörighet innan de antar att de kan avsätta hela gränsen.