Iṣiro Iyalo Ọkọ̀

Iṣiro iyalo ọkọ̀ ran ọ lọwọ láti ṣe iṣiro isanpada oṣooṣu gangan fun ìbọwọ fun ọkọ̀ nipasẹ iyalo, boya o ń lò ọna balloon annuity Yúróòpù tabi ọna ifosiwewe owo Amẹrika. Tẹ ìdiyele ọkọ̀, sisanpada ibẹrẹ, ìwọ̀n ìfararé, akoko iyalo, ati iye iyokù — iṣiro ń fihan isanpada oṣooṣu rẹ, ìdiyele iyalo lapapọ, ati APR tó ṣiṣẹ́ lesekese.

Ohun elo yii ṣe atilẹyin awọn ipo iṣiro meji: ọna EU (balloon annuity), tí a ń lò nipasẹ àwọn ile-iṣẹ́ iyalo Yúróòpù pupọ̀, ati ọna US (ifosiwewe owo), àmùmọ̀ ni àwọn ọjà ọkọ̀ Amẹrika. Yan ọna tí o dọ́gba pẹlu olupese rẹ ki o gba aworan gidi ti àwọn ìdiyele lapapọ rẹ ṣaaju ìfọwọ́sí adehun.

Àwọn ohun tí o nílò àkọ́kọ́ ni:

Isanpada iyalo oṣooṣu rẹ labẹ ọna EU ni a ṣe iṣiro bii balloon annuity. Iye tí a dipo jẹ ìyàtọ̀ laarin ìdiyele ọkọ̀ ati sisanpada ibẹrẹ rẹ. Iye iyokù (balloon) ni a kà bii isanpada àáyan ẹyọkan kan ni opin akoko. Agbekalẹ ni:

PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))

Níbi tí P jẹ iye tí a dipo, RV jẹ iye iyokù, r jẹ ìwọ̀n ìfararé oṣooṣu (ìwọ̀n ọdọọdún / 12), ati n jẹ iye awọn oṣù. Iye iyokù giga tumọ si isanpada oṣooṣu kekere ṣugbọn ojúṣe nla ni opin adehun.

Labẹ ọna US, a pin isanpada si:

Láti dinku isanpada oṣooṣu rẹ: ṣe alekun sisanpada ibẹrẹ, dúró fun iye iyokù giga, fa akoko iyalo gun, tabi ṣe àgbékalẹ̀ ìwọ̀n ìfararé kekere tabi ifosiwewe owo. Mú sinu ọkàn pé akoko gigun dinku owo-ìsanwó oṣooṣu ṣugbọn n ṣe alekun ìfararé lapapọ tí a sanpada lori ìgbékalẹ̀ iyalo.

Ìwọ̀n Ogorun Ọdọọdún (APR) ninu iyalo ṣe àfihàn ìdiyele gidi ti ìbọwọ fun tí a ṣàfihàn bii ogorun ọdọọdún ti iye tí a ya. Ko dabi ìwọ̀n ìfararé orúkọ, APR gba gbogbo àwọn owó ati àwọn ìdiyele tí o ni ibatan pẹlu adehun, ṣiṣe rẹ ni ohun elo to dara julọ fun ìfiwéra àwọn ipese lati àwọn olupese oriṣiriṣi.

Fun iyalo EU, a ṣe iṣiro APR nipa lilo ọna Newton-Raphson iterative. A wa ìwọ̀n ẹdinwo r níbi tí iye lọwọlọwọ ti gbogbo àwọn ṣiṣan owo — àwọn isanpada oṣooṣu pẹlu balloon — dọ́gba iye tí a dipo. Idogba yii ko ni ojutu itupalẹ ti o pa dé ati gbọdọ yanjú numerically. Iṣiro wa ṣe itumọ yii laifọwọyi ati ṣe àfihàn APR gangan si awọn aaye mẹwa meji.

Fun iyalo US, iṣàpẹẹrẹ yiyara kan wa:

APR Tí a Ṣàpẹẹrẹ ≈ Ifosiwewe Owo × 2,400

Fun apẹẹrẹ, ifosiwewe owo ti 0.00150 deede si nipa 3.6% fun ọdun. Iṣàpẹẹrẹ yii pe to fun àwọn ète ìfiwéra ṣugbọn APR gidi le yatọ̀ nipasẹ 0.1–0.3 iye aifọwọyi da lori ìgbékalẹ̀ isanpada. Fun àwọn iṣiro àbójútó deede — bii àwọn tí o nílò labẹ àwọn ilana kirẹditi olumulo EU — lò ọna Newton-Raphson iterative.