Iṣiro SIP

Iṣiro SIP ṣe iṣiro iye ọjọ iwaju ti awọn idoko-owo oṣooṣu sistemati nipa lilo ìfararé àgbàyanu. Tẹ iye oṣooṣu rẹ, ẹsan ọdọọdún tí a reti, ati iwoye akoko — iṣiro fihan lapapọ tí a doko, awọn ẹsan tí a reti, ati iye apamọwọ ikẹhin. O tun ṣe atilẹyin awọn ìlọsíwájú igbesoke, awọn afikun apao kan, ìṣatunṣe ìfunmọ, ati iṣiro yiyi ti o da lori ibi-àfojúsùn.

SIP igbesoke n pọ si ìlọsíwájú oṣooṣu rẹ nipasẹ ogorun iduroṣinṣin ni ọdún kọọkan, ti o n ṣe àfihàn ìdàgbà owo-oṣu. Fun apẹẹrẹ, bẹrẹ ni €500/oṣù pẹlu igbesoke ọdọọdún 10% tumọ si pe o doko €550 ni ọdún 2, €605 ni ọdún 3, ati bẹẹbẹẹlọ. Lori ọdún 15 eyi le ṣe iyemeji fere ti ilu apamọwọ ikẹhin rẹ ni akawe si SIP €500/oṣù alapin ni ìwọ̀n ẹsan kanna.

SIP doko iye iduroṣinṣin oṣooṣu, ti o n ra awọn ẹyọ siwaju sii ni aifọwọyi nigba ti awọn ìdiyele ba silẹ ati kekere nigba ti wọn dide — ilana ti a pe ni apapọ ìdiyele dọla/euro ti o n dinku ipa ti iyipada ọja. Apao kan doko gbogbo olu ni igba kan, eyiti o ni anfaani siwaju sii ni awọn ọja ti n dide ni iduroṣinṣin ṣugbọn ti o niwọnba siwaju sii ti awọn ìdiyele ba lọ silẹ lẹsẹkẹsẹ lẹhin idoko-owo. Lo Ipo Ìfiwéra ninu iṣiro yii láti ṣeṣiṣẹ pẹlu awọn mejeeji ni ìwọ̀nba.

Ìfunmọ n pa agbara rira run lori akoko. Apamọwọ ti o tọ €1,000,000 ni ọdún 25 le tọ €480,000 nikan ni owo oni ni ìfunmọ 3%. Muu ọna yiyi ìṣatunṣe ìfunmọ sii láti wo iye gidi (ti a ṣatunṣe fun ìfunmọ) ti ọrọ ọjọ iwaju rẹ. Fun gbero to dara, nigbagbogbo ṣe afiwe ẹsan tí a reti rẹ lodi si ìwọ̀n ìfunmọ — ti SIP rẹ ba gba 10% ati ìfunmọ jẹ 4%, ẹsan gidi rẹ jẹ ~6%.

XIRR (Ìwọ̀n Ẹsan Inu Tí a Fà Pọ̀) jẹ iwọn deede ti iṣẹ SIP nitoripe o ṣe akọọlẹ fun akoko ti ṣiṣan owo oṣooṣu kọọkan — ìfisíwájú akọkọ rẹ gba awọn ẹsan fun akoko gbogbo, ikẹhin rẹ bẹrẹ nikan. CAGR ro idoko-owo ẹyọkan ati ṣe ìpaarọ̀ awọn ẹsan SIP. Owo kan ti o fihan ìdàgbà apapọ 14% le ni XIRR ti 11–12%. Nigbagbogbo ṣe afiwe awọn owo àpadà nipa lilo XIRR, kii ṣe awọn eeya ẹsan akọle.

Owo àpadà kọọkan n yọ ìwọ̀n inawo ọdọọdún lati iye apapọ rẹ ṣaaju iṣiro awọn ẹsan rẹ. Awọn ETF atọka maa n gba 0.1–0.2%, lakoko ti awọn owo iṣẹ n gba 1.5–2.5%. Ìyàtọ̀ ìwọ̀n inawo 1.5% lori SIP €500/oṣù lori ọdún 30 le dinku apamọwọ ikẹhin rẹ nipasẹ €60,000–€80,000. Nigbagbogbo tẹ ẹsan tí a reti apapọ-owó ninu iṣiro yii — ti owo rẹ ba ni afojusun 12% apapọ ṣugbọn gba 1.5%, tẹ 10.5%.

Tẹ iye afojusun rẹ (fun apẹẹrẹ, €500,000 fun ìfẹhinti), ìwọ̀n ẹsan ọdọọdún tí a reti, ati iwoye idoko-owo ni awọn ọdún. Iṣiro lo agbekalẹ PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — láti wa SIP oṣooṣu gangan ti o nilo. Fun apẹẹrẹ, dídé ọdọ €1,000,000 ni ọdún 25 ni 10% nilo idoko-owo €1,168/oṣù. Muu ìṣatunṣe ìfunmọ sii láti ṣe akọọlẹ fun ìdide ìdiyele igbesi aye.

Ẹsan tí a reti da lori àkójọ dukia rẹ. Awọn owo atọka ìmúdájú gbogbo agbaye ti ṣan ẹsan 8–12% ni ọdọọdún lori awọn akoko pipẹ (ọdún 10+). Awọn apamọwọ iwọntunwọnsi (awọn ìmúdájú 60%, awọn ifunmọ 40%) maa n ṣan ẹsan 6–8%. Awọn apamọwọ ifunmọ-wúwo ìdíwọ̀n ṣan ẹsan 3–5%. Nigbagbogbo yọ ìwọ̀n inawo owo rẹ kuro ninu ẹsan apapọ. Lo 10% gẹ́gẹ́ bí ipilẹ fun awọn ìṣàfojúsùn SIP ìmúdájú igba pipẹ, ṣugbọn mọ pe awọn ẹsan àti ko ṣe idaniloju awọn abajade ọjọ iwaju.

Ọpọlọpọ awọn owo àpadà gba ọ laaye láti da, dinku, tabi da awọn ìfisíwájú SIP duro laisi ijiya, botilẹjẹpe awọn ofin yato nipasẹ olupese. Padanu awọn ìfisíwájú ko ni pa akọọlẹ — ilu apamọwọ rẹ tí o wa tẹlẹ n tọsiwaju dagba. Sibẹsibẹ, paapaa awọn oṣù diẹ ti a padanu dinku ìdàgbà àgbàyanu igba pipẹ ni pataki. Ti ìṣàn owo ba nira, ronu ìdinku iye SIP fun igba pipẹ dipo duro patapata. Iṣiro yii ro awọn ìlọsíwájú oṣooṣu iduroṣinṣin.