Besplatan 401(k) kalkulator. Projektujte stanje vašeg penzionog računa na osnovu plate, procenta uplate, poslodavčevog doprinosa i očekivanog godišnjeg prinosa, s pregledom rasta po godinama.
401(k) kalkulator projektuje kako vaš penzioni račun raste dodavanjem vaše godišnje uplate (procenta plate, ograničenog do godišnjeg limita IRS-a) plus doprinosa vašeg poslodavca svake godine, a zatim ukamaćivanjem kombinovanog stanja po vašem očekivanom godišnjem prinosu, godinu za godinom do penzije.
1.109.444,38 €
Projektovano stanje pri penzionisanju
Zadnje ažuriranje:
401(k) Kalkulator
401(k) stanje raste iz tri izvora svake godine: vaše vlastite uplate (procenat plate koji odaberete, odbijen od svake plaće), doprinosa vašeg poslodavca (ako vaš plan to nudi) i investicionog rasta na kombinovano stanje. Ovaj kalkulator projektuje sva tri, godinu po godinu, od danas do vašeg ciljanog uzrasta za penziju.
Doprinos poslodavca je dio koji ljudi najčešće nedovoljno koriste. Ako vaš plan nudi, recimo, 50% doprinos do 6% plate, a vi uplaćujete samo 3%, ostavljate 1,5% svoje plate u nezatraženim sredstvima doprinosa svakom platom — novac koji bi vaš poslodavac inače besplatno dodao na vaš račun.
Formula Doprinosa
Doprinosi poslodavca obično se opisuju u formatu "X% doprinos do Y% plate". "50% doprinos do 6%" znači da vaš poslodavac uplaćuje 50 centi za svaki dolar koji vi uplatite, ali samo na prvih 6% vaše plate koje uplatite — uplaćivanje 6% plate aktivira doprinos poslodavca od 3%, za ukupno 9% koje ide na račun. Uplaćivanje 10% i dalje donosi samo 3% doprinosa (jer se doprinos ograničava na 6% uplaćene plate), pa je preostalih 4% u potpunosti samofinansirano.
Neki poslodavci koriste doprinos dolar za dolar (100%) umjesto toga, ili slojevitu formulu (npr. 100% na prvih 3%, zatim 50% na sljedeća 2%). Ovaj kalkulator koristi jednostavniji format s jednom stopom do određenog limita, koji pokriva najčešću strukturu plana.
Ukamaćivanje Tokom Vremena
Zato što 401(k) rast raste eksponencijalno — investicioni prinos svake godine se obračunava na cjelokupno stanje, uključujući rast iz prethodnih godina — novac uplaćen rano ima mnogo više vremena za rast nego novac uplaćen kasnije. Dolar uplaćen sa 25 godina ima otprilike 40 godina da raste prije tipičnog uzrasta za penziju; isti dolar uplaćen sa 45 godina ima samo oko 20.
Zato ista mjesečna uplata proizvodi znatno veće konačno stanje što ranije počne, čak i bez povećanja stope uplate. Pregled po godinama u ovom kalkulatoru čini to ukamaćivanje vidljivim — rast stanja se primjetno ubrzava u kasnijim godinama, iako procenti uplate i doprinosa ostaju konstantni.
Ograničenja
Ova projekcija pretpostavlja konstantan godišnji prinos, što stvarna investiciona tržišta nikada zapravo ne isporučuju — prinosi znatno variraju iz godine u godinu, ponekad su negativni, čak i ako su dugoročni prosjeci pozitivni. Također pretpostavlja da vaš procenat uplate, stopa rasta plate i formula doprinosa poslodavca ostaju fiksni tokom cijele vaše karijere, što nije zagarantovano.
Ne uzima u obzir investicione naknade, koje mogu značajno smanjiti dugoročni rast, planove sticanja prava na sredstva poslodavčevog doprinosa (neki poslodavci zahtijevaju nekoliko godina radnog staža prije nego sredstva doprinosa u potpunosti pripadaju vama), niti obavezne minimalne isplate nakon penzionisanja. Koristite ovo kao alat za usmjeravanje planiranja, a ne kao preciznu prognozu.
Praktični Slučajevi Upotrebe
Odlučivanje o procentu uplate
Poređenje projektovanih stanja pri različitim stopama uplate da biste pronašli onu koja odgovara vašem budžetu i ciljevima.
Razumijevanje troška nedovoljnog uplaćivanja
Uvid u to koliko doprinosa poslodavca ostavljate nezatraženim pri vašoj trenutnoj stopi uplate.
Procjena 401(k) plana novog posla
Poređenje dvije ponude posla s različitim formulama doprinosa poslodavca da biste vidjeli dugoročni uticaj.
Provjera napretka prema ciljanom stanju
Projekcija da li će vaša trenutna stopa štednje realistično dostići ciljano stanje do penzije.
Planiranje oko povišice
Uvid u to kako povećanje procenta uplate nakon povećanja plate mijenja vašu projektovanu penzionu uštedu.
Uobičajena formula je "50% doprinos do 6% plate" — što znači da ako uplaćujete 6% svoje plate, poslodavac dodaje još 3% (polovinu onoga što ste vi uplatili), za ukupno 9% koje ide na vaš račun. Uplaćivanje manje od praga doprinosa ostavlja besplatan novac na stolu; uplaćivanje više od toga ne donosi dodatni doprinos na višak.
Za 2026. godinu, IRS limit za dobrovoljne doprinose je 24.500 $ za zaposlene mlađe od 50 godina (ovaj kalkulator koristi taj limit). Zaposleni stariji od 50 godina mogu uplaćivati dodatne "catch-up" iznose povrh standardnog limita — provjerite trenutne IRS podatke, jer se ovi limiti godišnje usklađuju s inflacijom.
Uplaćivanje barem do praga doprinosa vašeg poslodavca smatra se osnovnom preporukom, jer je doprinos praktično besplatan novac dodat direktno vašoj penzionoj štednji. Iznad praga doprinosa, da li uplaćivati više zavisi od vaših drugih finansijskih prioriteta poput duga s visokom kamatom ili fonda za hitne slučajeve.
Ovaj kalkulator pretpostavlja konstantan procenat uplate, formulu doprinosa poslodavca i godišnji prinos svake godine, što je pojednostavljenje — stvarna tržišta ne donose isti procenat prinosa svake godine, a vaša plata, stopa uplate ili formula doprinosa poslodavca mogu se mijenjati tokom karijere. Tretirajte rezultat kao grubu dugoročnu procjenu, a ne garanciju.
Ovaj kalkulator projektuje unaprijed od vaše plate i stope uplate do konačnog stanja. Naš [[link:/retirement-calculator|kalkulator penzije]] radi unazad od ciljanog penzionog prihoda do veličine štednje koja bi vam bila potrebna, što je drugačije (i komplementarno) pitanje planiranja.