Besplatan IRA kalkulator. Projicirajte rast stanja IRA računa (Traditional ili Roth) na osnovu godišnjih uplata i očekivanih godišnjih prinosa, koristeći IRS limite uplata za 2026.
IRA kalkulator projicira kako stanje vašeg individualnog penzionog računa raste tokom vremena na osnovu godišnjih uplata i kapitalizovanih investicijskih prinosa, primjenjujući godišnji IRS limit uplata za tu godinu.
1.142.159,97 €
Projicirano stanje pri odlasku u penziju
Zadnje ažuriranje:
IRA kalkulator
Individualni penzioni račun (IRA) je porezno povlašten račun namijenjen posebno za penzionu štednju, dostupan svakome ko ima zarađeni dohodak, bez obzira nudi li poslodavac 401(k) plan. Porezne pogodnosti — bilo trenutni odbitak (Traditional) ili kasnije potpuno neoporezovana povlačenja (Roth) — čine dosljedne uplate na IRA jednim od najefikasnijih načina izgradnje dugoročnog penzionog bogatstva.
Ovaj kalkulator projicira kako fiksna godišnja uplata raste tokom vremena kroz kapitalizovane prinose, pokazujući razliku između onoga što stvarno uplatite i onoga što kapitalizovani rast dodaje do trenutka kada dostignete dob odlaska u penziju.
Traditional naspram Roth
Osnovna investicijska matematika je identična za oba tipa računa — ista uplata i stopa prinosa proizvode isto stanje računa tokom vremena. Ono što se potpuno razlikuje jeste porezni tretman: uplate na Traditional IRA često smanjuju vaš oporezivi dohodak sada, ali svaki dolar povučen u penziji oporezuje se kao redovan dohodak, uključujući cjelokupan rast.
Uplate na Roth IRA ne nude nikakvu poreznu olakšicu unaprijed, ali kvalifikovana povlačenja u penziji — uplate i decenije investicijskog rasta podjednako — izlaze potpuno neoporezovana. Koja je opcija bolja generalno zavisi od toga da li očekujete da će vaša porezna stopa u penziji biti viša ili niža nego danas.
Limiti uplata
Limiti uplata na IRA relativno su skromni u poređenju sa limitima za 401(k), što znači da dosljedno maksimalno korištenje IRA računa svake godine ima neproporcionalno velik uticaj na dugoročan rast, jednostavno zato što taj proces kapitalizacije počinjete što je ranije moguće u svakoj poreznoj godini.
Dodatna uplata za nadoknadu, dostupna od 50. godine života nadalje, postoji upravo zato da bi pomogla ljudima koji su počeli štedjeti kasnije, ili žele ubrzati štednju kako se penzija približava, da uplaćuju više bez kazne. Ovaj kalkulator automatski primjenjuje viši limit čim vaša projicirana dob dostigne 50 godina.
Ograničenja
Ovaj kalkulator pretpostavlja konstantnu godišnju uplatu i konstantan prosječan godišnji prinos, što pojednostavljuje stvarnost — stvarni tržišni prinosi značajno variraju iz godine u godinu, a malo ljudi uplaćuje potpuno isti iznos svake godine decenijama.
Također ne uzima u obzir moguće buduće promjene IRS limita uplata (koji se obično periodično prilagođavaju inflaciji), investicijske naknade niti postepeno ukidanje prihvatljivosti za Roth na osnovu dohotka, a sve to može značajno uticati na stvarni ishod u poređenju sa ovom pojednostavljenom projekcijom.
Praktični slučajevi upotrebe
Planiranje godišnje uplate
Uvid u to kako dosljedno maksimalno korištenje IRA računa utiče na vaše projicirano penziono stanje.
Poređenje Traditional i Roth scenarija
Projekcija istog rasta kako bi se informisala vaša odluka o tipu računa na osnovu očekivanih budućih poreznih stopa.
Procjena spremnosti za penziju
Provjera da li vas trenutna dinamika uplata drži na putu ka ciljanom penzionom stanju.
Odlučivanje o dodatnim uplatama za nadoknadu
Razumijevanje dugoročnog uticaja uplaćivanja višeg limita nakon što napunite 50 godina.
Postavljanje cilja štednje
Rad unazad od ciljanog stanja kako biste odredili koja je godišnja uplata potrebna.
Uplate na Traditional IRA obično su odbitne od poreza odmah, a povlačenja se oporezuju kao dohodak u penziji. Uplate na Roth IRA se vrše novcem koji je već oporezovan, ali kvalifikovana povlačenja u penziji — uključujući cjelokupan investicijski rast — potpuno su oslobođena poreza. Ovaj kalkulator projicira rast stanja na isti način za oba tipa računa; razlika je u tome kako se povlačenja kasnije oporezuju.
Za 2026. godinu, godišnji IRS limit uplate na IRA iznosi 7.500 $ za osobe mlađe od 50 godina, i 8.600 $ za osobe od 50 godina i starije (što uključuje dodatnu uplatu za nadoknadu od 1.100 $). Ovaj limit se odnosi na vaše kombinovane uplate na Traditional i Roth IRA, a ne na svaki račun zasebno.
Da — možete uplaćivati i na poslodavčev 401(k) i na IRA u istoj godini, iako porezna odbitnost vaše Traditional IRA uplate može biti ograničena ako ste vi ili vaš bračni partner pokriveni penzionim planom na radnom mjestu i vaš dohodak prelazi određene pragove. Prihvatljivost za Roth IRA ima svoje zasebne dohodovne limite.
Istorijski dugoročni prosječni godišnji prinosi za diverzificirani portfolij dionica kretali su se u rasponu od 7-10% prije inflacije, iako stvarni prinosi značajno variraju iz godine u godinu i nisu garantovani. Konzervativna pretpostavka za planiranje (6-7%) često se koristi kako bi se izbjeglo precjenjivanje budućeg stanja.
Ne — ovaj kalkulator pretpostavlja da ste prihvatljivi za uplatu cijelog iznosa koji unesete. Prihvatljivost za Roth IRA postepeno se ukida pri višim nivoima dohotka (pragovi prilagođenog bruto dohotka koji se mijenjaju svake godine), pa bi osobe sa visokim dohotkom trebale provjeriti svoju prihvatljivost prije nego pretpostave da mogu uplatiti puni limit.