Besplatan kalkulator amortizacionog plana. Pogledajte tačan iznos glavnice, kamate i preostalog duga za svaku ratu bilo kojeg kredita, hipoteke ili duga s fiksnim rokom.
Amortizacioni plan raščlanjuje kredit rata po ratu, pokazujući tačno koliki dio svake rate ide na kamatu, a koliki na glavnicu, te koliki dug ostaje nakon svake uplate. Unesite iznos kredita, kamatnu stopu i rok otplate da vidite kompletnu tabelu po mjesecima.
1.199,10 €
Mjesečna rata
Zadnje ažuriranje:
Kalkulator Amortizacionog Plana
Mjesečna rata kredita je samo jedan broj, ali iza njega se krije promjenljiva priča: koliki dio te fiksne rate ide na kamatu, a koliki na stvarno smanjenje duga, mijenja se svakog mjeseca. Amortizacioni plan tu priču čini vidljivom, navodeći svaku ratu od prve do posljednje, s posebno prikazanom kamatom, glavnicom i preostalim dugom za svaku od njih.
Ovaj kalkulator generiše kompletan plan za bilo koji iznos kredita, kamatnu stopu i rok otplate — korisno bilo da procjenjujete konkretnu ponudu hipoteke ili kredita, ili jednostavno želite razumjeti kako se kredit s fiksnom kamatom stvarno otplaćuje tokom vremena.
Kamata Koncentrisana na Početak
Kod standardnih jednakih (anuitetnih) rata, kamata se svaki period iznova obračunava na preostali dug — a na početku kredita taj dug je blizu punog originalnog iznosa, pa je kamatni dio svake rate najveći. Kod tridesetogodišnje hipoteke uobičajeno je da veći dio rate u prvoj godini ide na kamatu, a ne na glavnicu.
Kako uplate teku dalje i dug se smanjuje, kamatni trošak se smanjuje s njim, pa sve veći udio svake fiksne rate ide na glavnicu. Do posljednjih godina kredita, gotovo cijela rata smanjuje dug. Ovo je matematička posljedica načina na koji se kamata obračunava na preostali dug, a ne nešto specifično za pojedinog kreditora.
Jednake naspram Opadajućih Rata
Amortizacija s jednakim ratama (anuitet) — najčešća struktura za hipoteke i potrošačke kredite — drži ukupnu ratu identičnom svaki period, dok se omjer kamate i glavnice mijenja u pozadini kako je opisano gore. Amortizacija s opadajućim ratama umjesto toga drži fiksan dio glavnice svaki period, dopuštajući da ukupna rata počne veća i s vremenom opada kako se smanjeni dug pretvara u manji kamatni trošak.
Opadajuće rate rezultiraju nešto manjom ukupnom kamatom plaćenom tokom trajanja kredita (jer se dug brže otplaćuje u ranijim periodima), ali zahtijevaju veću platežnu sposobnost na početku. Ovaj kalkulator može generisati oba plana kako biste uporedili obje strukture za iste uslove kredita.
Ograničenja
Ovaj kalkulator generiše čist amortizacioni plan glavnice i kamate baziran na fiksnoj stopi tokom cijelog roka — ne uzima u obzir varijabilne ili promjenjive kamatne stope koje se mijenjaju usred trajanja kredita, vanredne ili jednokratne uplate izvršene ranije od plana, niti dodatne troškove poput poreza na imovinu, osiguranja ili naknada za obradu koji mogu biti uključeni u stvarnu ratu hipoteke.
Za obračun specifičan za hipoteku koji uključuje te dodatne troškove, pogledajte naš kalkulator hipoteke. Za bržu otplatu kredita putem vanrednih uplata, pogledajte naš kalkulator kredita.
Praktični Slučajevi Upotrebe
Provjera kreditne dokumentacije
Unakrsna provjera raščlambe rata koju je dostavio kreditor s nezavisnim obračunom.
Razumijevanje vremenskog okvira otplate kredita
Uvid u tačan trenutak kada vaš dug prelazi važne prekretnice poput 50% otplaćenog iznosa.
Poreske i računovodstvene svrhe
Razdvajanje dijela kamate i glavnice u ratama za potrebe poreskih olakšica ili knjigovodstvene evidencije.
Poređenje struktura kredita
Uvid u razlike u ratama i kamati između jednakih i opadajućih struktura otplate za isti kredit.
Planiranje refinansiranja
Provjera vašeg trenutnog preostalog duga na određeni budući datum prije donošenja odluke da li se refinansiranje isplati.
Amortizacioni plan je kompletna tabela koja prikazuje svaku ratu tokom cijelog trajanja kredita, pokazujući kako se svaka rata dijeli na kamatu i glavnicu, kao i preostali dug nakon te rate. To je detaljan prikaz koji stoji iza jednog broja mjesečne rate kredita.
Kamata se obračunava na preostali dug svakog perioda, a taj dug je najveći na početku kredita. Kod jednakih (anuitetnih) rata, fiksni iznos rate pokriva veći kamatni trošak u početku, ostavljajući manje za glavnicu — kako se dug smanjuje tokom vremena, sve manji dio rate je potreban za kamatu, pa sve veći dio ide na glavnicu.
Jednake rate (standardna "amortizovana" ili "anuitetna" struktura) drže ukupan iznos rate istim svaki period, dok se omjer kamate i glavnice mijenja tokom vremena. Opadajuće rate drže fiksnim dio glavnice u svakom periodu, tako da je ukupan iznos rate najveći na početku i opada kako se dug — a time i kamatni trošak — smanjuje.
Uporedite preostali dug u određenom mjesecu prema vašem redovnom planu s scenarijem koji uključuje jednokratnu ili redovnu vanrednu uplatu — plan vam tačno pokazuje koliko brže dug opada i koliko ukupne kamate izbjegavate ranijim otplaćivanjem glavnice.
Većina kredita s fiksnim rokom otplate — hipoteke, auto-krediti, potrošački krediti i standardni studentski krediti — koriste amortizacione planove. Revolving kredit poput kreditnih kartica ne prati fiksni plan, jer dug, uplate i vrijeme otplate variraju u zavisnosti od tekuće potrošnje i navika plaćanja.