無料のIRA計算ツールです。2026年のIRS拠出限度額を使用し、年間拠出額と想定運用リターンからIRA(伝統型またはロス型)の残高がどう増加するかを試算します。
IRA計算ツールは、その年のIRS年間拠出限度額を適用したうえで、年間拠出額と複利運用リターンによってあなたの個人退職口座(IRA)の残高が時間とともにどう増加するかを試算します。
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退職時点の予想残高
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IRA計算ツール
個人退職口座(IRA)は、退職後の貯蓄のために特別に設計された税制優遇口座で、勤務先が401(k)を提供しているかどうかにかかわらず、勤労所得のある人なら誰でも利用できます。事前の所得控除(伝統型)や、後の引き出し時の非課税(ロス型)といった税制上のメリットにより、継続的なIRA拠出は長期的な退職資産を築くうえで最も効果的な方法のひとつとなっています。
この計算ツールは、一定額の年間拠出が複利運用によって時間とともにどう増加するかを試算し、実際に拠出した金額と、退職年齢に達するまでに複利運用によって上乗せされる金額との差を示します。
伝統型 vs. ロス型
両方の口座タイプで、基本的な運用計算はまったく同じです。同じ拠出額と同じリターン率であれば、時間の経過とともに同じ口座残高になります。まったく異なるのは税務上の扱いです。伝統型IRAへの拠出は多くの場合、現在の課税所得を減らしますが、退職後に引き出す1ドルごとに、運用による増加分も含めてすべてが通常の所得として課税されます。
ロスIRAへの拠出には事前の税制優遇はありませんが、退職後の適格な引き出しは——拠出元本も数十年分の運用による増加分も——完全に非課税で受け取れます。どちらが有利かは一般的に、退職後の税率が今日よりも高くなると予想するか、低くなると予想するかによって決まります。
拠出限度額
IRAの拠出限度額は、401(k)の限度額と比べると比較的控えめですが、それでも毎年IRAを上限まで継続的に拠出することは、長期的な資産の増加に大きな影響を与えます。これは、単純にできるだけ早く複利運用を始めることが、その効果を大きくするためです。
50歳以上で利用できるキャッチアップ拠出は、貯蓄を始めるのが遅かった人や、退職が近づくにつれて貯蓄を加速させたい人が、ペナルティなしでより多く拠出できるようにするために存在します。この計算ツールは、想定年齢が50歳に達した時点で、自動的に高い上限額を適用します。
この試算の限界
この計算ツールは、一定の年間拠出額と一定の平均年間リターンを前提としており、現実を簡略化しています。実際の市場リターンは年ごとに大きく変動し、数十年間にわたって毎年まったく同じ金額を拠出し続ける人はほとんどいません。
また、IRS拠出限度額の将来的な変更(通常はインフレに応じて定期的に調整されます)、運用手数料、ロスIRAの所得制限による段階的な利用制限も考慮していません。これらはいずれも、この簡略化された試算と比べて実際の結果に意味のある影響を与える可能性があります。
実際の活用シーン
年間拠出額を計画するとき
IRAを継続的に上限まで拠出することが、退職時の予想残高にどう影響するかを確認する。
伝統型とロス型のシナリオを比較するとき
同じ資産の増え方を試算し、想定される将来の税率をもとに口座タイプの判断材料とする。
退職準備の状況を見積もるとき
現在の拠出ペースで目標とする退職時残高に到達できそうかを確認する。
キャッチアップ拠出をするか判断するとき
50歳を迎えて上限額が上がったときに、高い拠出額を続けることの長期的な影響を理解する。
貯蓄目標を設定するとき
目標残高から逆算して、必要な年間拠出額を算出する。
伝統型IRAへの拠出は、通常その時点で課税所得から控除でき、退職後の引き出し時に所得として課税されます。ロスIRAへの拠出は税引き後のお金で行いますが、退職後の適格な引き出しは——運用による増加分も含めて——完全に非課税になります。この計算ツールでは両者とも同じ方法で残高の増加を試算します。違いが生じるのは、後で引き出す際の課税方法です。
2026年、IRSの年間IRA拠出限度額は、50歳未満で7,500ドル、50歳以上で8,600ドル(1,100ドルのキャッチアップ拠出を含む)です。この上限は、伝統型IRAとロスIRAへの拠出を合算した金額に適用され、それぞれの口座ごとに別々に適用されるわけではありません。
はい——同じ年に勤務先の401(k)とIRAの両方に拠出することができます。ただし、あなたまたは配偶者が職場の退職制度に加入していて、所得が一定の基準を超える場合、伝統型IRA拠出の税控除には制限がかかることがあります。ロスIRAの利用資格には、これとは別の所得制限があります。
分散された株式ポートフォリオの過去の長期平均年間リターンは、インフレ調整前でおおむね7~10%の範囲にありますが、実際のリターンは年によって大きく変動し、保証されているものではありません。将来の残高を過大評価しないよう、控えめな想定(6~7%程度)を計画に用いることがよくあります。
いいえ——この計算ツールは、入力した全額を拠出する資格があることを前提としています。ロスIRAの利用資格は、一定以上の所得水準(毎年変動する調整後総所得の基準)で段階的に制限されるため、高所得者は上限まで拠出できると仮定する前に、自身の資格を確認する必要があります。