無料の退職後資金計算ツールです。4%引き出しルールを使って必要な老後資産を算出し、現在の貯蓄と積立額が目標に対して順調かどうかを確認できます。
退職後資金計算ツールは、安全な引き出し率を使って必要な資産額を算出します。計算式は「必要資産＝目標年間収入 ÷ 引き出し率（一般的に4%）」です。さらに、現在の貯蓄と毎月の積立額を退職年齢まで積み上げて、順調かどうか、あるいは不足が生じるかを示します。
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順調です — 予測は黒字
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退職後資金計算ツール
退職の目標額を算出する最も一般的な方法は、希望する年間収入から逆算し、安全な引き出し率を使うことです。年間4万ドルを希望し、資産の4%を毎年引き出す計画であれば、必要な資産は4万ドル ÷ 0.04＝100万ドルとなります。
4%ルール
4%ルールは、米国の株式・債券の過去のリターンを用いて、さまざまな引き出し率が30年間の退職期間でどう機能したかを検証した歴史的研究（いわゆる「トリニティ・スタディ」）に由来します。4%の引き出し率から始め、その後は毎年インフレ調整を行う方法は、資産を枯渇させなかった歴史的成功率が高いことが示されています。
これはあくまで計画上の経験則であり、金融の法則ではありません。実際の安全な引き出し率は、具体的な退職期間、ポートフォリオの構成、退職時点の市場環境、リスク許容度によって異なります。より保守的なプランナーの中には3〜3.5%を用いる例もあり、その場合は同じ収入を得るためにより大きな資産が必要になります。
不足の解消
予測される資産額は、並行して増える2つの要素から成ります。想定利回りで複利運用される現在の貯蓄と、時間の経過とともに積み上がっていく（これも複利運用される）毎月の積立です。このツールは両方を個別に予測したうえで合算し、必要な資産額と比較します。
不足が生じる場合、このツールは、想定利回りが実現すると仮定した上で、今日から目標の退職年齢までに不足を埋めるために必要な毎月の積立額を正確に示します。
関連ツール
関連する資産形成のご検討には、複利計算ツール、貯蓄目標計算ツール、積立投資（SIP）計算ツールもご利用ください。
実用的な使用例
退職計画の定期チェック
目標の退職年齢に向けて順調かどうかを毎年確認する。
転職の意思決定
給与の変化やキャリアの中断が退職までのスケジュールにどう影響するかを把握する。
早期退職（FIRE）計画
退職年齢を早めた場合に必要な貯蓄率がどう変わるかを検証する。
積立額の調整
予測される不足を埋めるために必要な正確な毎月の積立額を見つける。
引き出し戦略の比較
より保守的な引き出し率（例：3.5%対4%）が必要な資産額にどう影響するかを確認する。
安全引き出し率を使って計算します。必要資産＝目標年間収入 ÷ 引き出し率です。たとえば、退職後に年間4万ドルを希望し、引き出し率が4%の場合、必要な資産は100万ドル（4万ドル ÷ 0.04）になります。
4%ルールとは、退職後1年目に資産の4%を引き出し、以降は毎年インフレ調整を行うことで、30年間の退職生活を通じて資産が枯渇するリスクが歴史的に低かったとする広く引用されている指針です。あくまで出発点であり保証ではありません。より長い退職期間に備え、より保守的な率（3〜3.5%）を推奨するプランナーも増えています。
これは投資構成によって異なります。株式と債券を分散させたポートフォリオは、長期的にはインフレ調整前で年間おおよそ6〜8%のリターンを歴史的に上げてきましたが、年ごとの変動は大きく、保証されるものではありません。
入力する目標年間収入は、すでに現在の購買力に基づいた金額であるべきです。このツールは現在から退職までの間のインフレを個別にモデル化していません。より保守的な見積もりにするには、将来のコスト上昇を見込んでやや高めの目標収入を入力することを検討してください。
このツールは、目標の退職年齢までに不足を埋めるために必要な毎月の積立額を示します。その金額が現実的でない場合は、就労期間を数年延ばす、目標とする退職後収入を減らす、あるいは貯蓄率を段階的に引き上げることを検討してください。