無料の返済予定表（償却表）計算ツール。ローン・住宅ローン・分割払いの各回について、元金・利息・残高を正確に確認できます。
返済予定表（アモチゼーションスケジュール）は、ローンの返済を1回ごとに分解し、各回の支払いのうちどれだけが利息に、どれだけが元金の返済に充てられるか、そして各回の後に残る残高を示すものです。借入額、金利、返済期間を入力すると、月ごとの詳細な一覧表が表示されます。
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毎月の返済額
最終更新日:
返済予定表計算ツール
ローンの毎月の返済額は1つの数字ですが、その裏では変化し続ける物語が隠れています。固定された返済額のうち、利息に充てられる部分と実際の残高返済に充てられる部分の割合は、毎月少しずつ変わっているのです。返済予定表はその物語を可視化するもので、最初の支払いから最後の支払いまで、各回の利息・元金・残高をすべて一覧で示します。
この計算ツールは、任意の借入額・金利・返済期間に対してこの完全な予定表を作成します。特定の住宅ローンやローン提案を検討している場合はもちろん、固定金利の分割払いローンが実際にどのように返済されていくのかを理解したい場合にも役立ちます。
返済初期に集中する利息
標準的な元利均等返済では、利息はその都度残っている残高に対して計算されます。返済開始直後は残高がほぼ借入額全体に近いため、各回の支払いのうち利息部分が最も大きくなります。30年の住宅ローンでは、1年目の支払いの大部分が元金ではなく利息に充てられるのが一般的です。
返済を続けて残高が減るにつれて利息負担も小さくなり、毎回一定の支払額のうち元金に充てられる割合が徐々に増えていきます。ローンの最終年になる頃には、支払いのほぼ全額が残高の減少に充てられます。これは特定の貸し手に限った話ではなく、残高に対して利息が発生する仕組みそのものから生じる数学的な結果です。
元利均等返済 vs 元金均等返済
住宅ローンや消費者ローンで最も一般的な元利均等返済（アモチゼーション）方式は、毎回の支払総額を常に同じに保ち、上記で説明したように利息と元金の内訳が裏側で変化していきます。一方、元金均等返済方式は毎回の元金部分を一定に保つため、支払総額は返済開始時が高く、残高の減少とともに利息負担が小さくなるにつれて徐々に下がっていきます。
元金均等返済は、初期段階で残高がより速く減るため、ローン期間全体で支払う利息総額がわずかに少なくなりますが、返済開始時により高い支払い能力が必要になります。この計算ツールではどちらの返済予定表も作成できるため、同じローン条件で両方の方式を比較できます。
この計算ツールの限界
この計算ツールは、返済期間全体を通して金利が固定であることを前提とした、純粋な元金・利息のみの返済予定表を作成します。返済途中で変動する変動金利や、予定より早く行われる繰り上げ返済・一括返済、実際の住宅ローンの支払いに含まれることがある固定資産税・保険料・融資手数料などの追加費用は考慮されていません。
こうした追加費用まで含めた住宅ローン専用の計算については、住宅ローン計算ツールをご覧ください。繰り上げ返済でローンを早く完済したい場合は、ローン計算ツールをご利用ください。
実践的な活用例
貸し手が提示したローン書類を確認する
貸し手から提示された返済内訳を、独自の計算結果と照らし合わせて確認する。
ローンの完済までの道のりを把握する
残高が50%返済済みなどの重要な節目にいつ到達するかを正確に確認する。
税務・会計上の目的
税控除や記帳のために、支払いのうち利息部分と元金部分を分けて記録する。
返済方式を比較する
同じローンについて、元利均等返済と元金均等返済で支払額や利息にどのような差が出るかを確認する。
借り換えを検討する
借り換えが得かどうかを判断する前に、特定の将来時点での現在の残高を確認する。
返済予定表とは、ローン期間中のすべての支払いを一覧にした表で、各回の支払いが利息と元金にどのように配分されるか、そしてその支払い後に残る借入残高を示します。毎月の返済額という1つの数字の裏にある、詳細な内訳を可視化したものです。
利息はその時点での残高に対して毎回計算されるため、返済開始直後は残高が最も大きく、利息の負担も最大になります。元利均等返済では毎回の支払額が一定なので、返済初期は利息部分の割合が大きくなり、元金の返済に回る分が少なくなります。残高が減っていくにつれて利息の負担も小さくなり、支払いのうち元金に充てられる割合が徐々に増えていきます。
元利均等返済（一般的な「アモチゼーション」方式）は毎回の支払総額を一定に保ち、利息と元金の内訳が時間とともに変化します。元金均等返済は、元金部分を毎回一定に保つため、支払総額は返済開始時が最も高く、残高（およびそれに伴う利息負担）が減るにつれて徐々に少なくなっていきます。
通常の返済スケジュールにおける特定の月の残高と、一括または継続的な繰り上げ返済を行った場合のシナリオを比較してみましょう。返済予定表を見れば、予定より早く元金を減らすことで残高がどれだけ速く減少し、利息総額をどれだけ節約できるかが正確にわかります。
住宅ローン、自動車ローン、個人向けローン、通常の学生ローンなど、期間が固定された分割払いローンの多くは返済予定表を使用します。クレジットカードのようなリボルビング（回転）信用は、残高・返済額・完済までの期間が継続的な利用状況によって変動するため、固定の返済スケジュールには従いません。