純資産計算ツール

純資産は資産合計から負債合計を差し引いたものです。資産とは、現金、預貯金、投資、退職口座、不動産、車両など、金銭的価値を持つあなたの所有物すべてを指します。負債とは、住宅ローン残高、自動車ローン、学生ローン、クレジットカード債務など、あなたが他者に対して負っているものすべてを指します。両者の差を取ることで純資産が求められます。

はい——負債合計が資産合計を上回れば、純資産はマイナスになります。これは社会人になったばかりの時期(学生ローンがあり、住宅ローンを組んだばかりでエクイティがほとんど積み上がっていない)によく見られる状況で、それ自体は必ずしも心配すべきものではありません。ただし、マイナスが続く、または悪化していく傾向がある場合は対処を検討する価値があります。

自宅の市場価値の全額を資産として計上し、住宅ローン残高を別途負債として記載してください。計算ツールがその差し引きを自動的に行い、純資産全体の一部として実際のホームエクイティを算出します。エクイティ分だけを計上すると、負債の減少分が二重に計算されてしまいます。

四半期ごと、または年に一度確認するというのが多くの人にとってちょうど良いバランスです。意味のある傾向を把握できるだけの頻度がありながら、投資や不動産価値の短期的な市場変動に過剰反応しない程度の間隔になります。

所得、居住地、家族構成、キャリアの段階によって大きく左右されるため、普遍的な基準は存在しません。純資産は、一般的な外部の目標と比較するよりも、時間の経過とともに増えているのか、横ばいなのか、減っているのかという、個人的な傾向として追跡する方がはるかに有用です。