무료 IRA 계산기. 2026년 IRS 납입 한도를 기준으로 연간 납입액과 예상 연 수익률에 따른 IRA(전통형 또는 로스) 잔액 성장을 예측하세요.
IRA 계산기는 IRS의 연간 납입 한도를 적용하면서, 연간 납입액과 복리 투자 수익률에 따라 개인은퇴계좌(IRA) 잔액이 시간이 지나며 어떻게 성장하는지 예측합니다.
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은퇴 시점 예상 잔액
최종 업데이트:
IRA 계산기
개인은퇴계좌(IRA)는 은퇴 저축을 위해 특별히 설계된 세제 혜택 계좌로, 고용주가 401(k)를 제공하는지 여부와 관계없이 근로소득이 있는 누구나 이용할 수 있습니다. 초기 세액공제(전통형) 또는 이후 비과세 인출(로스) 같은 세제 혜택 덕분에, 꾸준한 IRA 납입은 장기적으로 은퇴 자산을 쌓는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다.
이 계산기는 고정된 연간 납입액이 복리 수익을 통해 시간이 지나며 어떻게 성장하는지 예측하며, 실제로 납입한 금액과 은퇴 나이에 도달할 때까지 복리 성장이 더해준 금액의 차이를 보여줍니다.
전통형 vs. 로스
두 계좌 유형의 핵심 투자 수학은 동일합니다 — 같은 납입액과 수익률이면 시간이 지나며 같은 잔액이 만들어집니다. 완전히 다른 것은 세금 처리 방식입니다. 전통형 IRA 납입액은 대개 지금 과세소득을 줄여주지만, 은퇴 후 인출하는 모든 금액은 성장분을 포함해 일반소득으로 과세됩니다.
로스 IRA 납입액은 지금 당장의 세제 혜택은 없지만, 은퇴 후 요건을 충족한 인출은 납입액과 수십 년간의 투자 성장분 모두 완전히 비과세로 지급됩니다. 어느 쪽이 더 유리한지는 대체로 은퇴 시점의 세율이 지금보다 높을지 낮을지에 달려 있습니다.
납입 한도
IRA 납입 한도는 401(k) 한도에 비해 상대적으로 작습니다. 이는 매년 IRA 한도를 꾸준히 채우는 것이 각 과세연도에서 가능한 한 일찍 복리 효과를 시작한다는 이유만으로 장기 성장에 큰 영향을 미친다는 뜻입니다.
50세 이상에게 허용되는 캐치업 납입은 저축을 늦게 시작했거나 은퇴가 가까워지며 저축 속도를 높이고 싶은 사람들이 페널티 없이 더 많이 납입할 수 있도록 마련된 제도입니다. 이 계산기는 예상 나이가 50세에 도달하면 자동으로 더 높은 한도를 적용합니다.
이 계산기는 연간 납입액과 연 수익률이 일정하다고 가정하는데, 이는 현실을 단순화한 것입니다. 실제 시장 수익률은 해마다 크게 달라지며, 수십 년 동안 매년 정확히 같은 금액을 납입하는 사람은 거의 없습니다.
또한 IRS 납입 한도의 향후 변경(일반적으로 인플레이션에 맞춰 주기적으로 조정됨), 투자 수수료, 로스 소득 자격의 단계적 축소는 반영하지 않으며, 이는 모두 이 단순화된 예측과 실제 결과 사이에 의미 있는 차이를 만들 수 있습니다.
실제 활용 사례
연간 납입액 계획
IRA 한도를 꾸준히 채우는 것이 예상 은퇴 잔액에 어떤 영향을 미치는지 확인합니다.
전통형 vs. 로스 시나리오 비교
동일한 성장 경로를 예측해, 예상 미래 세율을 기준으로 계좌 유형을 결정합니다.
은퇴 준비 상태 추정
현재 납입 속도가 목표 은퇴 잔액 달성에 적합한지 확인합니다.
캐치업 납입 여부 결정
50세가 된 뒤 더 높은 한도로 납입할 때의 장기적 영향을 이해합니다.
저축 목표 설정
목표 잔액에서 역산해 필요한 연간 납입액을 파악합니다.
전통형 IRA 납입액은 대개 지금 세액공제를 받을 수 있으며, 은퇴 후 인출 시 소득으로 과세됩니다. 로스 IRA 납입액은 세후 소득으로 이루어지지만, 은퇴 후 요건을 충족한 인출은 모든 투자 성장분을 포함해 완전히 비과세입니다. 이 계산기는 두 유형 모두 잔액 성장을 동일한 방식으로 예측하며, 차이는 이후 인출 시 과세 방식에 있습니다.
2026년 IRS 연간 IRA 납입 한도는 50세 미만은 7,500달러, 50세 이상은 1,100달러의 캐치업 납입을 포함해 8,600달러입니다. 이 한도는 각 계좌별이 아니라 전통형과 로스 IRA를 합산한 납입액에 적용됩니다.
네 — 같은 해에 회사 401(k)와 IRA 모두에 납입할 수 있습니다. 다만 본인이나 배우자가 직장 은퇴연금에 가입되어 있고 소득이 일정 기준을 초과하면 전통형 IRA 납입액의 세액공제가 제한될 수 있습니다. 로스 IRA 자격에는 별도의 소득 한도가 적용됩니다.
분산된 주식 포트폴리오의 장기 역사적 평균 연 수익률은 인플레이션 반영 전 기준으로 7~10% 범위였지만, 실제 수익률은 해마다 크게 달라지며 보장되지 않습니다. 미래 잔액을 과대평가하지 않기 위해 보수적인 계획 가정치(6~7%)가 흔히 사용됩니다.
아니요 — 이 계산기는 입력한 전액을 납입할 자격이 있다고 가정합니다. 로스 IRA 자격은 소득이 높아질수록 단계적으로 축소되므로(매년 조정되는 조정총소득 기준), 고소득자는 전액 납입이 가능한지 미리 확인해야 합니다.