미국, 영국, 독일, 인도, 캐나다를 위한 무료 실수령액 계산기. 소득세와 사회보험료를 반영한 세후 급여를 연간 또는 월간 기준으로 계산하세요.
실수령액 계산기는 국가별 소득세 구간, 표준공제, 사회보험료(사회보장세, 국민보험, CPP 등)를 적용해 총급여를 실수령액으로 환산합니다. 국가를 선택하고 총급여를 입력하면 정확한 세금과 실수령액을 확인할 수 있습니다.
세금 데이터 출처: IRS Revenue Procedure 2025-32 (tax year 2026, single filer) — 출처 보기
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연봉 계산기
실수령액 계산기는 총급여에서 소득세와 의무 사회보험료를 뺀 실수령액을 추정합니다. 총급여는 채용 제안이나 계약서에 명시된, 어떤 공제도 하기 전의 금액이며, 실수령액(테이크홈페이라고도 함)은 급여일마다 실제로 은행 계좌에 입금되는 금액입니다.
작동 방식
대부분의 국가는 누진 소득세 제도를 사용합니다. 소득을 여러 구간(브래킷)으로 나누고, 각 구간에 각자의 세율을 적용합니다. 어떤 구간 안에 속하는 소득만 그 구간의 세율로 과세되며, 급여 전체가 그렇게 과세되는 것이 아닙니다. 총소득에서 먼저 표준공제(또는 개인공제)를 빼므로, 모든 급여의 일부는 비과세됩니다.
예를 들어 미국의 2026년 세율 구간에서 단독 신고자의 첫 16,100달러는 비과세(표준공제)이고, 다음 12,400달러는 10%, 그다음 구간은 12% 등으로 과세됩니다. 그래서 실효(평균)세율은 소득의 최상위 부분에 적용되는 최고 한계세율보다 항상 낮습니다.
사회보험료
소득세 외에도 대부분의 국가는 연금, 건강보험, 실업보험 재원을 마련하기 위한 의무 사회보험료를 공제합니다 — 이는 소득세와는 별개이며 자체 세율과 규정에 따라 계산됩니다. 이러한 기여금 중 다수는 상한이 있어, 소득이 일정 기준을 초과하면 그 초과분에는 더 이상 기여금이 공제되지 않습니다(예: 미국 사회보장세는 2026년 기준 184,500달러에서 중단).
그래서 총 공제액은 소득과 같은 속도로 계속 늘어나지 않습니다 — 기여금 상한을 넘으면 오직 소득세만 소득에 비례해 계속 늘어납니다.
국가 간 비교
동일한 총급여라도 국가의 세제 구조에 따라 실수령액은 크게 달라질 수 있습니다. 영국(45%)이나 독일(45%)처럼 최고 한계세율이 높은 국가는 급여 공제를 통해 건강보험, 연금, 실업 지원 같은 더 폭넓은 공공서비스를 재원으로 마련하는 반면, 한계세율이 낮은 국가는 같은 서비스를 위해 자비 지출이 더 많이 필요한 경우가 흔합니다.
표준공제와 비과세 수당도 크게 다릅니다 — 미국의 연방 표준공제와 영국의 개인공제는 모두 세율 구간이 적용되기 전에 과세소득을 줄여주지만 그 금액이 다릅니다. 그래서 두 국가의 최고 세율만 비교하는 것은 공제와 사회보험료 구조를 함께 고려하지 않으면 오해를 부를 수 있습니다.
숫자 너머
이 계산기는 연방/국가 소득세와 의무 사회보험료만 추정합니다. 미국과 캐나다에서 중요한 주(province)세, 일부 유럽 국가에서 흔한 지방/시 단위 세금, 인도의 주 직업세는 포함하지 않습니다 — 거주 지역에 따라 이들이 실수령액을 더 줄일 수 있습니다.
또한 고용주가 제공하는 은퇴연금 납입, 건강보험료 같은 세전 공제나 부양가족 세액공제도 반영하지 않으며, 이는 개인 상황에 따라 실제 과세소득과 최종 실수령액을 바꿉니다.
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실제 활용 사례
채용 제안 평가
총급여나 국가가 다른 여러 제안의 실수령액을 비교합니다.
이주 계획
다른 나라로 이직하기 전 실제 구매력을 추정합니다.
예산 편성
총급여가 아닌 실제 순소득을 기준으로 월 지출을 계획합니다.
프리랜서 요율 설정
목표 순소득을 위해 총액으로 얼마를 청구해야 하는지 파악합니다.
연봉 인상 협상
세율 구간을 반영한 제안 인상액의 실제 실수령액 영향을 확인합니다.
실수령액은 총급여에서 소득세와 사회보험료를 뺀 금액입니다. 소득세는 과세소득(총급여에서 표준공제를 뺀 금액)에 누진 세율 구간을 적용해 계산되며, 소득의 각 구간은 전체 금액이 아니라 그 구간에 해당하는 세율로만 과세됩니다.
누진세 제도는 최고 구간 세율을 그 구간에 해당하는 소득 부분에만 적용합니다. 예를 들어 미국에서 8만 달러 급여는 첫 구간에 10%, 다음 구간에 12%, 약 5만 400달러를 넘는 나머지 부분에만 22%가 적용됩니다 — 따라서 실효(평균)세율은 22%보다 훨씬 낮습니다.
아니요. 연방/국가 소득세와 사회보험료만 계산합니다. 미국의 주세, 캐나다의 주(province)세, 인도의 주 직업세는 지역마다 크게 다르며 포함되지 않습니다 — 지방세가 추가되면 실제 실수령액은 더 낮아질 수 있습니다.
미국: 사회보장세(6.2%, 상한 있음)와 메디케어(1.45%). 영국: 국민보험. 독일: 연금, 건강, 고용, 장기요양보험. 인도: 공제기금(EPF). 캐나다: CPP와 EI입니다.
이 계산기는 표준공제와 단독 신고자/개인 가정을 사용한 추정치를 제공합니다. 추가 공제, 세액공제, 혼인 여부, 부양가족, 현물급여는 반영하지 않으며, 이는 실제 실수령액을 의미 있게 바꿀 수 있습니다.
유럽 국가는 대개 더 높은 급여 공제를 통해 전 국민 건강보험, 장기 실업급여, 더 탄탄한 연금 제도를 재원으로 마련하는 반면, 미국은 고용주 제공 복리후생과 민간보험에 더 많이 의존합니다. 즉 미국의 실수령액이 더 낮다고 해서 단순 비교가 가능한 것은 아닙니다 — 그 차이의 일부는 급여세가 아니라 별도로 지불하는 서비스를 반영합니다.
아니요 — 연방/국가 소득세와 의무 사회보험료만 포함됩니다. 미국의 주세, 캐나다의 주(province)세, 독일의 지방영업세, 인도의 주 직업세는 정확한 지역에 따라 크게 달라지므로 모델에 포함되지 않습니다.