የብድር መክፈያ ሰንጠረዥ ማስያ

የብድር መክፈያ ሰንጠረዥ በብድሩ ሙሉ ጊዜ ውስጥ የሚደረጉትን ሁሉንም ክፍያዎች የሚዘረዝር ሙሉ ሰንጠረዥ ነው፤ እያንዳንዱ ክፍያ በወለድ እና በዋና ገንዘብ መካከል እንዴት እንደሚከፋፈል እና ከዚያ ክፍያ በኋላ ምን ያህል የብድር ቀሪ ሂሳብ እንደሚቀር ያሳያል። ይህ ከብድሩ ነጠላ ወርሃዊ ክፍያ ቁጥር በስተጀርባ ያለው ዝርዝር ትንተና ነው።

ወለድ በእያንዳንዱ ወቅት በቀረው ቀሪ ሂሳብ ላይ ይሰላል፣ ያ ቀሪ ሂሳብ ደግሞ በብድሩ መጀመሪያ ላይ ከፍተኛ ነው። በእኩል (አኑይቲ) ክፍያዎች፣ ቋሚው የክፍያ መጠን በመጀመሪያ ላይ ትልቅ የወለድ ክፍያን ይሸፍናል፣ ለዋና ገንዘብ የሚተርፈው ትንሽ ነው — ጊዜ እያለፈ ቀሪ ሂሳቡ እየቀነሰ ሲሄድ፣ ለወለድ የሚያስፈልገው መጠን ይቀንሳል፣ ስለዚህ ወደ ዋና ገንዘብ የሚሄደው መጠን ይጨምራል።

እኩል ክፍያዎች (መደበኛው "የተከፈለ" ወይም "አኑይቲ" አወቃቀር) በእያንዳንዱ ወቅት ጠቅላላ ክፍያውን ተመሳሳይ ያደርጋሉ፣ የወለድ/ዋና ገንዘብ ክፍፍል ግን ጊዜ እያለፈ ይቀያየራል። የሚቀንሱ ክፍያዎች ደግሞ የዋና ገንዘብ ክፍሉን በእያንዳንዱ ወቅት ቋሚ ያደርጉታል፣ ስለዚህ ጠቅላላ የክፍያ መጠን በመጀመሪያ ላይ ከፍተኛ ሆኖ ቀሪ ሂሳቡ — እና ስለዚህ የወለድ ክፍያውም — እየቀነሰ ሲሄድ ይቀንሳል።

በመደበኛው ሰንጠረዥዎ ውስጥ በተወሰነ ወር ያለውን ቀሪ ሂሳብ ከቀደምት ወይም ተደጋጋሚ ተጨማሪ ክፍያ ካለበት ሁኔታ ጋር ያወዳድሩ — ሰንጠረዡ ቀሪ ሂሳቡ ምን ያህል በፍጥነት እንደሚቀንስ እና ዋና ገንዘብን ቀድመው በመክፈል ምን ያህል ጠቅላላ ወለድ እንደሚያስቀሩ በትክክል ያሳያል።

አብዛኞቹ ቋሚ-ጊዜ ተከፋፋይ ብድሮች — ሞርጌጆች፣ የመኪና ብድሮች፣ የግል ብድሮች እና መደበኛ የተማሪ ብድሮች — የመክፈያ ሰንጠረዥ ይጠቀማሉ። እንደ ክሬዲት ካርድ ያለ ተዘዋዋሪ ብድር ቋሚ ሰንጠረዥ አይከተልም፣ ምክንያቱም ቀሪ ሂሳቡ፣ ክፍያዎቹ እና የመክፈያ ጊዜው በቀጣይ ወጪ እና የክፍያ ልማድ ላይ የተመሰረቱ ናቸው።