ነጻ የእዳ መክፈያ ማስያ። የትኛው በፍጥነት እንደሚከፍል እና ብዙ ወለድ እንደሚቆጥብ ለማየት የእዳ snowball (ትንሹ ቀሪ ሂሳብ መጀመሪያ) እና የእዳ avalanche (ከፍተኛው ወለድ መጀመሪያ) ዘዴዎችን ያወዳድሩ።
የእዳ መክፈያ ማስያ በሁለት የተለመዱ ስልቶች ብዙ እዳዎችን ለመክፈል ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ እና ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍሉ ያሳያል፦ snowball ዘዴ (ለስነ-ልቦናዊ መነሳሳት ትንሹን ቀሪ ሂሳብ መጀመሪያ ተጨማሪ መክፈል) እና avalanche ዘዴ (ጠቅላላ የተከፈለ ወለድን ለመቀነስ ከፍተኛውን የወለድ ምጣኔ መጀመሪያ ተጨማሪ መክፈል)።
55 ወራት
ከእዳ-ነጻ ለመሆን የሚወስድ ጊዜ
መጨረሻ የተዘመነው:
የእዳ መክፈያ ማስያ
በአንድ ጊዜ ብዙ እዳዎች ሲኖሩዎት — ክሬዲት ካርድ፣ የመኪና ብድር፣ ምናልባትም የግል ብድር — የሚያጠቁበት ቅደም ተከተል ከእዳ ነጻ የሚሆኑበትን ፍጥነት እና በመንገዱ ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍሉ ይቀይራል። በሁሉም ላይ ዝቅተኛውን ብቻ መክፈል በመጨረሻ ወደዚያ ያደርስዎታል፣ ግን ቀስ ብሎ እና በከፍተኛ የወለድ ወጪ። ያለዎትን ማንኛውንም ተጨማሪ ገንዘብ በተወሰነ ቅደም ተከተል ወደ አንድ እዳ ላይ ብቻ በአንድ ጊዜ ማዞር ነገሮችን በእጅጉ ያፋጥናል።
ያንን ቅደም ተከተል ለመምረጥ ሁለቱ በጣም የተለመዱ አካሄዶች የእዳ snowball እና የእዳ avalanche ናቸው። ሁለቱም በእያንዳንዱ ወር ተመሳሳይ ጠቅላላ ክፍያ ይጠቀማሉ — የትኛው እዳ ተጨማሪ ገንዘብ መጀመሪያ እንደሚያገኝ ብቻ ይለያያሉ።
Avalanche፦ ወጪን ማመቻቸት
Avalanche ዘዴ ቀሪ ሂሳቡ ምንም ይሁን ምን ሁሉንም ተጨማሪ ክፍያ ከፍተኛውን የወለድ ምጣኔ ወዳለው እዳ ያዞራል። ይህ በሂሳብ ውስጥ ትክክለኛው አካሄድ ነው — እያንዳንዱ ተጨማሪ ዶላር ክፍያ በጣም ወለድ የሚያስከፍልዎትን ቀሪ ሂሳብ ይቀንሳል፣ ይህም ስራው ሲጠናቀቅ በሁሉም እዳዎች ውስጥ የተከፈለውን ጠቅላላ ወለድ ይቀንሳል።
ልውውጡ ስነ-ልቦናዊ ነው፦ ከፍተኛ-ምጣኔ እዳዎ ትልቅ ቀሪ ሂሳብ ካለውም፣ ማንኛውንም ነጠላ እዳ ሙሉ በሙሉ ከማስወገድዎ በፊት ረጅም ጊዜ ሊወስድ ይችላል፣ ይህም ስሌቱ ለጥቅማቸው እየሰራ ቢሆንም እንኳ አንዳንድ ሰዎች ተስፋ-አስቆራጭ ሆኖ ያገኙታል።
Snowball፦ ተነሳሽነትን ማመቻቸት
Snowball ዘዴ የወለድ ምጣኔው ምንም ይሁን ምን ሁሉንም ተጨማሪ ክፍያ ትንሹ ቀሪ ሂሳብ ወዳለው እዳ ያዞራል። ይህ ብዙ ጊዜ ማለት ግላዊ እዳዎችን በቅደም ተከተል በፍጥነት ይከፍላሉ ማለት ነው — ከእነሱ አንዱ ገና ካላነጣጠሩት ሌላ እዳ ያነሰ የወለድ ምጣኔ ቢኖረውም — ብዙ ሰዎች እቅዱን እንዲይዙ የሚያደርግ ተከታታይ ፈጣን ድሎችን ያመነጫል።
ልውውጡ ወጪ ነው፦ ሁልጊዜ ከፍተኛውን-ምጣኔ እዳ መጀመሪያ ስለማያጠቁ፣ ለተመሳሳይ ተጨማሪ ክፍያ መጠን እና ጊዜ avalanche ከሚያመነጨው ትንሽ የበለጠ ጠቅላላ ወለድ ብዙ ጊዜ ይከፍላሉ።
ገደቦች
ይህ ማስያ ሁሉም እዳዎች እስኪከፈሉ ድረስ በተከታታይ የሚተገበር ቋሚ ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያ መጠን ይገምታል፣ ዝቅተኛ ክፍያዎች እና የወለድ ምጣኔዎችም ቋሚ ሆነው ይቆያሉ ብሎ ይገምታል — በእውነተኛው ዓለም ተለዋዋጭ-ምጣኔ እዳዎች፣ የማስተዋወቂያ ምጣኔ ጊዜዎች፣ ወይም ከወር ወደ ወር የሚቀያየር ተጨማሪ ክፍያ መጠን ከዚህ ትንበያ የተለየ ትክክለኛ ውጤት ያመነጫሉ።
እንዲሁም የቀሪ ሂሳብ ማስተላለፎችን፣ የእዳ ውህደት ብድሮችን ወይም የስምምነት ድርድሮችን አይመስልም፣ እነዚህ ሁሉ የመክፈያ ስሌቱን በእጅጉ ሊቀይሩ ይችላሉ። ከብዙ-እዳ ስልት ማወዳደሪያ ይልቅ ለነጠላ-እዳ የመክፈያ ሰንጠረዥ እይታ፣ የብድር ማስያችንን ይመልከቱ።
ተግባራዊ አጠቃቀሞች
የመክፈያ ስልት መምረጥ
ለተወሰኑ እዳዎችዎ በ snowball እና avalanche መካከል ያለውን ትክክለኛ የጊዜ እና የወለድ ወጪ ልዩነት ማወዳደር።
ምን ያህል ተጨማሪ መክፈል እንዳለብዎ መወሰን
ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያዎን ማሳደግ ከእዳ-ነጻ ጊዜዎን እንዴት እንደሚያሳጥር መሞከር።
ያልተጠበቀ ገንዘብ ዙሪያ ማቀድ
ተጨማሪ ክፍያ በጀትዎ ላይ የአንድ-ጊዜ ጭማሪ መክፈያውን እንዴት እንደሚያፋጥን ማየት።
በዒላማ ቀን ተነሳሽነትን መጠበቅ
ክፍት-ጫፍ ካለው የመክፈያ የጊዜ ሰሌዳ ይልቅ ወደ ተጨባጭ የወር ብዛት መስራት።
እዳዎችን ማዋሃድ ይኑር አይኑር መገምገም
የአሁኑን ብዙ-እዳ የመክፈያ የጊዜ ሰሌዳዎን ከምናባዊ ነጠላ የተዋሃደ ብድር ጋር ማወዳደር።
ሁለቱም ዘዴዎች በእያንዳንዱ እዳ ላይ ዝቅተኛ ይከፍላሉ፣ ከዚያም ማንኛውንም ተጨማሪ ገንዘብ ወደ አንድ ዒላማ እዳ ላይ ይተገብራሉ። Snowball ዘዴ ግላዊ እዳዎችን በፍጥነት ለማስወገድ ትንሹን ቀሪ ሂሳብ መጀመሪያ ያነጣጥራል፣ ተነሳሽነት ሰጪ የግስጋሴ ስሜት ለማግኘት። Avalanche ዘዴ ከፍተኛውን የወለድ ምጣኔ መጀመሪያ ያነጣጥራል፣ ይህም በሂሳብ ውስጥ በሙሉ የመክፈያ ጊዜ ውስጥ ጠቅላላ የተከፈለ ወለድን ይቀንሳል።
Avalanche ሁልጊዜ በጣም ውድ የሆነውን እዳ መጀመሪያ ስለሚያጠቃ በጠቅላላ ወለድ ውስጥ ብዙ ገንዘብ ይቆጥባል። Snowball ለአንዳንድ ሰዎች በተግባር ብዙ ሊቆጥብ ይችላል ምክንያቱም ሙሉ እዳን ቀደም ብሎ መክፈል — ትንሽ እንኳ ቢሆን — ግስጋሴውን የሚያስቀጥል ተነሳሽነት ሰጪ ድል ስለሚሰጥ። አንዳቸውም በአጠቃላይ "የተሻለ" አይደለም፤ በወጪ መቀነስ ወይም በፈጣን ድሎች ይበልጥ ተነሳሽነት እንደሚያገኙ ይወሰናል።
ተጨማሪ ክፍያ ከሁሉም እዳዎችዎ ጥምር ዝቅተኛ ክፍያዎች በላይ ወደ መክፈያ በተከታታይ ማድረግ የሚችሉት ማንኛውም መጠን ነው። ይህ ማስያ ያንን ጠቅላላ ተጨማሪ መጠን በአንድ ጊዜ ወደ አንድ ዒላማ እዳ (በተመረጠው ስልትዎ በተመረጠ) ይተገብራል፣ ሌላው እያንዳንዱ እዳ ግን አሁንም ዝቅተኛ ክፍያውን ያገኛል።
አዎ፣ ግን በተለምዶ በመጠኑ ብቻ። Avalanche ዘዴ ለተመሳሳይ ተጨማሪ ክፍያ መጠን ከ snowball ያነሰ ጠቅላላ ወለድ ያስከትላል፣ ምንም እንኳን ትክክለኛው ልዩነት በእርስዎ ልዩ ቀሪ ሂሳቦች እና ምጣኔዎች ላይ የተመሰረተ ቢሆንም — ይህ ማስያ ለራስዎ ቁጥሮች ማወዳደሪያውን ያሳያል።
የተነጣጠረ እዳ ወደ ዜሮ ከደረሰ በኋላ፣ ዝቅተኛ ክፍያ መጠኑ ነጻ ይወጣል እና ወደ ቀጣዩ የተነጣጠረ እዳ ተጨማሪ ክፍያ ገንዳ ይታከላል — ይህ እያንዳንዱ እዳ ሲወገድ የመክፈያ ሃይልዎ የሚያድግበት "snowball" ወይም "avalanche" ውጤት ነው።