SIP ካልኩሌተር

SIP ካልኩሌተር ስርዓታዊ ወርሃዊ ኢንቨስትሜንት የወደፊት ዋጋ ከድምር ወለድ ጋር ይገምታሉ። ወርሃዊ ሂሳቡን፣ የሚጠበቅ አመታዊ ሚምለስ እና ዘመን ያስገቡ — ካልኩሌተሩ ጠቅላላ ኢንቨስት፣ የሚጠበቅ ሚምለስ እና የመጨረሻ ፖርትፎሊዮ ዋጋ ያሳያሉ።

ስቴፕ-አፕ SIP ወርሃዊ አስተዋጽኦዎ በደሞዝ ዕድገት ለማስመሰል ዓመቱ ዓመቱ ተወሰነ ፐርሰንት ይጨምራሉ። ለምሳሌ፣ 10% አመታዊ ስቴፕ-አፕ ከ€500/ወር ሲጀምሩ ዓመት 2 ላይ €550 ዓመት 3 ላይ €605 ኢንቨስት ያደርጋሉ።

SIP በወሩ ቋሚ ሂሳብ ኢንቨስት ያደርጋሉ፣ ዋጋ ሲወርድ ተጨማሪ ቦታ ሲያይ ሲጨምር ያነሰ ቦታ ይገዛሉ — ለዕቅዱ የዋጋ ለውጥ ፅዕኖ ያቀናሉ። ሉምፕ ሰም ሁሉ ካፒታሉ አንድ ጊዜ ኢንቨስት ያደርጋሉ።

ዋጋ ንረት ከጊዜ ወደ ጊዜ ገዢ ኃይሉን ይቀንሳሉ። ለ25 ዓመት ፖርትፎሊዮ €1,000,000 ከ3% ዋጋ ንረት ጋር ዛሬ ዋጋ ወደ €480,000 ብቻ ይሆናሉ። ትክክለኛ (ለዋጋ ንረት የተስተካከለ) ዋጋ ለማየት የዋጋ ንረት ማስተካካያ ቀይሩን ያነቃቁ።

XIRR (ዘርግ ውስጣዊ ሚምለስ ምጣኔ) ትክክለኛ ልኬት ለ SIP አፈጻጸም ነው ምክንያቱም የወርሃዊ ካሽ ፍሰቶቹ ጊዜ ከግምት ያስገባሉ። CAGR አንድ ኢንቨስትሜንት ይወስዳሉ እና SIP ሚምለስ ከፍ ያሳያሉ።

እያንዳንዱ ሙቹዋ ፈንድ ሚምለስ ሲሰሉ ከ NAV አመታዊ ወጪ ምጣኔ ይቀስሳሉ። ኢንዴክስ ETF አብዛኛውን ጊዜ 0.1–0.2% ይጠሉ፣ ሲሆን ንቁ ፈንዶቹ 1.5–2.5% ይጠሉ።

ዒላማ ሂሳቡን (ለምሳሌ ለጡረታ €500,000)፣ የሚጠበቅ አመታዊ ሚምለስ ምጣኔ እና ዘመን ዓመታት ያስገቡ። ካልኩሌተሩ PMT ቀመር ይጠቀማሉ፡ PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1)።

የሚጠበቅ ሚምለስ ምርጫዎ ላይ ይወሰናሉ። ዓለም አቀፍ ኢኩዊቲ ኢንዴክስ ፈንዶቹ ታሪካዊ ለረጅም ጊዜ (10+ ዓመት) አመታዊ 8–12% ሚምለስ ሰጥቷቸዋል። ሚዛናዊ ፖርትፎሊዮ (60% ኢኩዊቲ፣ 40% ቦንድ) አብዛኛውን ጊዜ 6–8% ይሰጣሉ።

አብዛኛዎቹ ሙቹዋ ፈንዶቹ SIP ክፍሎቻቸውን ማቀርቀር፣ መቀነስ ወይም ማቆም ፈቃድ ይሰጣሉ፣ ምንም እንኳ ደንቦቹ በቀርቢ ይለያያሉ። ሂሳቡ ካልተሞሉ ሒሳቡ አይዘጋም — ነባሩ ካፒታልዎ ማደሩን ይቀጥማሉ።