የጡረታ ማስያ

ደህንነቱ የተጠበቀ የማውጣት መጠንን በመጠቀም፦ የሚያስፈልግ ገንዘብ = የታለመ ዓመታዊ ገቢ / የማውጣት መጠን። ለምሳሌ በጡረታ ጊዜ $40,000/ዓመት በ4% የማውጣት መጠን ለማግኘት $1,000,000 የጡረታ ገንዘብ ያስፈልጋል ($40,000 / 0.04)።

የ4% ህግ በስፋት የሚጠቀስ መመሪያ ሲሆን በመጀመሪያው ዓመት ከጡረታ ፖርትፎሊዮ ዋጋ 4% ማውጣትን፣ ከዚያ በኋላ በየዓመቱ ለዋጋ ግሽበት ማስተካከልን ይጠቁማል፣ ይህም ታሪካዊ በሆነ መልኩ ፖርትፎሊዮን በ30 ዓመት ጡረታ ጊዜ ውስጥ ከማሟጠጥ ዝቅተኛ ስጋት ነበረው። ይህ መነሻ ነጥብ እንጂ ዋስትና አይደለም — አንዳንድ አቀዳጆች አሁን ለረጅም ጡረታ ጊዜ ይበልጥ ጠንቃቃ የሆኑ መጠኖችን (3-3.5%) ይመክራሉ።

ይህ በእርስዎ የኢንቨስትመንት ድብልቅ ላይ የተመሰረተ ነው። የተለያየ የአክሲዮን/ቦንድ ፖርትፎሊዮ ታሪካዊ በሆነ መልኩ በረጅም ጊዜ ውስጥ ከዋጋ ግሽበት በፊት በዓመት ወደ 6-8% ገደማ ትርፍ አግኝቷል፣ ምንም እንኳን ትርፍ በየዓመቱ በእጅጉ ቢለያይ እና ፈጽሞ ዋስትና ባይኖረውም።

የሚያስገቡት የታለመ ዓመታዊ ገቢ ቀድሞውኑ በዛሬው የመግዛት አቅም ውል ውስጥ መሆን አለበት። ይህ ማስያ ከአሁን እስከ ጡረታ ባለው ጊዜ ውስጥ ያለውን የዋጋ ግሽበት ለብቻ አይቀናብርም — ይበልጥ ጠንቃቃ ግምት ለማግኘት፣ ከጊዜ ወደ ጊዜ የሚጨምረውን ወጪ ግምት ውስጥ ለማስገባት ከፍ ያለ የታለመ ገቢ ማስገባትን ያስቡ።

ማስያው በታለመው የጡረታ እድሜዎ ክፍተቱን ለመድፈን የሚያስፈልገውን ወርሃዊ መዋጮ ያሳያል። ያ መጠን የማይቻል ከሆነ፣ ጥቂት ዓመታት ተጨማሪ መስራት፣ የታለመ የጡረታ ገቢዎን መቀነስ ወይም የቁጠባ መጠንዎን ቀስ በቀስ ማሳደግን ያስቡ።