Безплатен калкулатор за HELOC. Изчислете максималния си лимит на кредитна линия срещу собствен капитал в дома, плащанията само за лихва през периода на теглене и погасителните вноски.
Калкулаторът за HELOC оценява максималния ви лимит на кредитна линия срещу собствен капитал в дома въз основа на стойността на дома, текущия ипотечен баланс и тавана на съотношението заем-стойност на кредитора, след което изчислява месечното плащане през периода на теглене само с лихва и напълно амортизиращия се период на погасяване след това.
120 000,00 €
Максимален HELOC лимит
Последна актуализация:
Калкулатор за HELOC
HELOC работи в две отделни фази, които произвеждат много различни месечни плащания. През периода на теглене обикновено плащате само лихва върху сумата, която сте заели, което поддържа плащанията ниски и предвидими, но изобщо не намалява главния ви баланс.
Щом периодът на теглене приключи, започва периодът на погасяване, а остатъчният ви баланс се превръща в напълно амортизиращ се заем — което означава, че плащането ви вече включва както главница, така и лихва, изчислени така, че да изплатят баланса напълно до края на периода на погасяване. Този калкулатор показва и двете суми на плащане, за да можете да планирате прехода.
Комбинирано съотношение заем-стойност
Кредиторите не ви позволяват да заемате срещу 100% от стойността на дома си — те ограничават общия ви обезпечен дълг (текуща ипотека плюс HELOC) до процент от оценената стойност на дома, обикновено 80% до 85%. Това се нарича комбинирано съотношение заем-стойност, или CLTV.
Максималният ви HELOC лимит се изчислява, като се вземе този CLTV таван от стойността на дома ви и се извади останалия ипотечен баланс, който все още дължите. Колкото повече собствен капитал сте натрупали — чрез изплащане на ипотеката или поскъпване на стойността на дома — толкова по-голям е наличният ви HELOC лимит.
Само лихва срещу амортизация
Ниските плащания само за лихва през периода на теглене могат да създадат фалшиво усещане за достъпност, тъй като нищо от това плащане не намалява дължимото. Кредитополучатели, които теглят максималната сума и правят само плащания за лихва, се сблъскват със значително увеличение на плащането — понякога двойно или повече — щом започне погасяването.
Планирането предварително за този преход, било то чрез допълнителни плащания по главницата през периода на теглене или бюджетиране за по-високото плащане в периода на погасяване далеч предварително, помага да се избегне шок от плащанията, когато структурата на заема се промени.
Ограничения
Този калкулатор приема постоянен лихвен процент през целия период на теглене и погасяване, но повечето HELOC имат променлив процент, който може да се променя с движението на бенчмарк ставките, което би променило реалните ви суми на плащане с времето. Той също приема, че тегли пълната сума наведнъж, а не постепенно, което е опростяване на начина, по който повечето HELOC се използват реално.
Не включва разходи за приключване, годишни такси или такси за предсрочно прекратяване, които някои кредитори начисляват, всички от които варират по кредитор и трябва да бъдат отчетени в общото сравнение на разходите при избор на HELOC.
Практически приложения
Планиране на ремонт на дома
Оценка колко можете да заемете срещу собствения си капитал в дома за финансиране на проект.
Сравняване на HELOC оферти от кредитори
Проверка как различни лихвени проценти и CLTV тавани влияят на наличния ви лимит и плащания.
Бюджетиране за периода на погасяване
Разбиране колко ще се увеличи плащането ви, щом периодът на теглене приключи.
Избор между HELOC и заем срещу собствен капитал
Виждане колко би струвала револвираща кредитна линия спрямо еднократен заем.
Проверка колко собствен капитал сте натрупали
Виждане на наличната ви заемна способност въз основа на текущия ипотечен баланс и стойността на дома.
Кредитна линия срещу собствен капитал в дома (HELOC) е револвираща кредитна линия, обезпечена с дома ви, подобна на кредитна карта, но с вашия собствен капитал в дома като обезпечение. Можете да теглите средства при нужда до лимита си през периода на теглене и обикновено плащате лихва само върху сумата, която реално сте заели.
Кредиторите обикновено ограничават комбинирания ви ипотечен и HELOC дълг до процент от стойността на дома ви — обикновено 80-85% комбинирано съотношение заем-стойност (CLTV). Максималният ви HELOC лимит е този таван минус текущия ви ипотечен баланс.
Повечето HELOC изискват само плащания на лихва през периода на теглене (обикновено 5-10 години), което поддържа ранните плащания ниски. Щом започне периодът на погасяване, трябва да изплатите целия неизплатен баланс, затова плащанията рязко нарастват, за да включват както главница, така и лихва.
Повечето HELOC имат променлив лихвен процент, обвързан с бенчмарк ставка като основния лихвен процент, което означава, че плащането ви може да се променя с времето при движение на ставките. Някои кредитори предлагат опция за фиксиран лихвен процент върху целия или част от баланса — този калкулатор приема постоянен процент за опростяване.
Да — за разлика от заем срещу собствен капитал, който е еднократна обща сума, HELOC е револвиращ кредит. Можете да погасявате баланса и да теглите средства отново до лимита си през целия период на теглене, подобно на начина, по който работи кредитна карта.
Периодът на погасяване е структуриран така, че редовните плащания напълно да амортизират (изплатят) баланса до края на срока, подобно на стандартен заем. Ако не успеете да поддържате плащанията, рискувате неизпълнение, което може да доведе до отнемане на имота, тъй като HELOC е обезпечен с дома ви.