Безплатен калкулатор за погасителен план. Вижте точната главница, лихва и остатъчен баланс за всяко плащане по кредит, ипотека или дълг с фиксиран срок.
Погасителният план разбива кредита плащане по плащане, показвайки точно каква част от всяко плащане отива за лихва спрямо главница, и какъв баланс остава след всяко от тях. Въведете сума на кредита, лихвен процент и срок, за да видите пълната месечна таблица.
1199,10 €
Месечна вноска
Последна актуализация:
Калкулатор за погасителен план
Месечната вноска по кредит е едно число, но крие променяща се история под повърхността: колко от тази фиксирана вноска отива за лихва спрямо изплащане на реалния баланс се променя всеки отделен месец. Погасителният план прави тази история видима, изброявайки всяко плащане от първото до последното, с разбити лихва, главница и остатъчен баланс за всяко от тях.
Този калкулатор генерира пълния план за всяка сума на кредита, ставка и срок — полезен независимо дали оценявате конкретна ипотека или оферта за кредит, или просто искате да разберете как кредит с фиксирана ставка реално се изплаща с времето.
Предварително натоварена лихва
При стандартни равни (анюитетни) вноски лихвата се изчислява наново всеки период върху остатъчния баланс — а в началото на кредита този баланс е близо до пълната първоначална сума, така че лихвената част от всяка вноска е най-голяма. При 30-годишна ипотека е обичайно по-голямата част от вноската през първата година да отива за лихва, а не за главница.
С продължаването на плащанията и намаляването на баланса, лихвената такса намалява с него, така че нарастващ дял от всяка фиксирана вноска отива за главница вместо това. До последните години на кредита почти цялата вноска намалява баланса. Това е математическо следствие от начина, по който лихвата се начислява върху остатъчния баланс, не нещо специфично за конкретен кредитор.
Равни срещу намаляващи вноски
Амортизацията с равни вноски (анюитет) — най-разпространената структура за ипотеки и потребителски кредити — поддържа общата вноска идентична всеки период, като смесицата лихва/главница се променя зад кулисите, както е описано по-горе. Амортизацията с намаляващи вноски вместо това поддържа частта на главницата фиксирана всеки период, позволявайки на общата вноска да започне по-висока и да намалява с времето, докато намаляващият баланс произвежда по-малка лихвена такса.
Намаляващите вноски водят до малко по-малко обща платена лихва през живота на кредита (тъй като балансът се изплаща по-бързо в по-ранните периоди), но изискват по-висок капацитет за плащане в началото. Този калкулатор може да генерира и двата плана, за да сравните двете структури за едни и същи условия на кредита.
Ограничения
Този калкулатор произвежда чист погасителен план за главница и лихва, базиран на фиксирана ставка за целия срок — не отчита променливи или коригируеми ставки, които се променят по средата на кредита, допълнителни или еднократни плащания, приложени предварително, или допълнителни разходи като данъци върху имота, застраховка или такси за отпускане, които могат да бъдат включени в реална ипотечна вноска.
За изчисление, специфично за ипотека, което включва тези допълнителни разходи, вижте нашия ипотечен калкулатор. За по-бързо изплащане на кредит с допълнителни плащания вижте нашия калкулатор за кредит.
Практически приложения
Проверка на документи от кредитор
Кръстосана проверка на разбивката на плащанията, предоставена от кредитор, спрямо независимо изчисление.
Разбиране на графика за изплащане на кредита ви
Виждате точно кога балансът ви преминава значими прагове като 50% изплатен.
Данъчни и счетоводни цели
Разделяте лихвената и главничната част от плащанията за данъчни облекчения или счетоводни записи.
Сравняване на структури на кредити
Виждате разликите във вноските и лихвата между структури с равни и намаляващи вноски за същия кредит.
Планиране на рефинансиране
Проверявате текущия си остатъчен баланс на конкретна бъдеща дата, преди да решите дали рефинансирането има смисъл.
Погасителният план е пълна таблица, изброяваща всяко плащане през целия живот на кредита, показваща как всяко плащане се разделя между лихва и главница, и остатъчния баланс на кредита след това плащане. Това е детайлната разбивка зад единичната фигура на месечната вноска на кредита.
Лихвата се изчислява върху остатъчния баланс всеки период, а този баланс е най-висок в началото на кредита. При равни (анюитетни) вноски фиксираната сума на вноската покрива по-голяма лихвена такса в началото, оставяйки по-малко за главница — докато балансът намалява с времето, по-малко от всяка вноска е необходимо за лихва, така че повече отива за главница вместо това.
Равните вноски (стандартната "анюитетна" структура) поддържат общата вноска еднаква всеки период, като съотношението лихва/главница се променя с времето зад кулисите. Намаляващите вноски вместо това поддържат частта на главницата фиксирана всеки период, оставяйки общата сума на вноската да е най-висока в началото и да намалява с времето, докато намаляващият баланс произвежда по-малка лихвена такса.
Сравнете остатъчния баланс на даден месец при нормалния ви график с сценарий с еднократно или повтарящо се допълнително плащане — планът ви показва точно колко по-бързо намалява балансът и колко обща лихва избягвате, като изплащате главницата предварително.
Повечето инсталментни кредити с фиксиран срок — ипотеки, автокредити, лични заеми и стандартни студентски заеми — използват погасителни планове. Револвиращият кредит като кредитни карти не следва фиксиран график, тъй като балансът, плащанията и времето до изплащане варират според текущото харчене и поведение на плащане.