Безплатен калкулатор за изплащане на кредитна карта. Изчислете колко време ще отнеме изплащането на баланс по кредитна карта и общата платена лихва при даден месечен размер на плащане.
Калкулаторът за изплащане на кредитна карта оценява колко месеца ще отнеме изплащането на баланс при фиксирано месечно плащане, и общата лихва, която ще платите по пътя, въз основа на лихвения процент на картата ви.
34 месеца
Време за изплащане
Последна актуализация:
Калкулатор за изплащане на кредитна карта
Лихвата по кредитна карта се капитализира месечно, което означава, че неплатената лихва се добавя към баланса ви и започва да генерира собствена лихва още следващия месец. Комбинирано с обикновено високи ГПР, този ефект на капитализиране е причината дългът по кредитна карта да нараства изненадващо бързо, ако се правят само минимални плащания.
Този калкулатор моделира същото месечно капитализиране в обратна посока — прилагайки реалното ви плащане срещу лихва и главница всеки месец — за да ви покаже точно колко месеца ще отнеме достигането на нулев баланс при текущото ви ниво на плащане.
Капанът на минималното плащане
Минималните плащания по кредитни карти обикновено се изчисляват като малък процент от баланса ви — често 1-3% — което е предвидено само едва да покрива лихвеното начисление за този месец при карти с по-висока ставка, оставяйки много малко за намаляване на реалната главница.
Затова плащането само на минимума може да разтегли срока за изплащане до 15-20+ години и да умножи общо платената лихва няколко пъти спрямо оригиналния баланс. Дори скромно увеличение над минималното плащане може да съкрати години от срока за изплащане.
Въздействие на плащането
Тъй като лихвата се изчислява върху намаляващ баланс, всеки допълнителен долар/лев, платен над лихвеното начисление, отива директно към главницата, което само по себе си намалява следващото месечно лихвено начисление — създавайки капитализиращ ефект, който работи във ваша полза, щом изплащате дълг, вместо да го натрупвате.
Това означава, че връзката между размера на плащането и срока за изплащане не е линейна — удвояването на плащането ви често намалява срока за изплащане с повече от половина, тъй като повече от всяко плащане отива към главницата по-рано, ускорявайки цялата крива на изплащане.
Ограничения
Този калкулатор приема фиксирано месечно плащане и без нови начисления, добавени към баланса — в действителност продължаването да използвате картата, докато я изплащате, ще удължи срока за изплащане и ще увеличи общо платената лихва отвъд показаното тук.
Не отчита и промоционални периоди с 0% ГПР, оферти за прехвърляне на баланс или промени в ставката с времето, всички от които могат значително да повлияят на реалния срок за изплащане в сравнение с тази опростена прогноза с постоянна ставка.
Практически приложения
Планиране на срок за изплащане на дълг
Виждане точно колко месеца ще отнеме да станете без дългове при текущото ви плащане.
Решение колко допълнително да платите
Сравняване на срокове за изплащане при различни нива на плащане, за да намерите реалистична цел.
Оценка на оферта за прехвърляне на баланс
Сравняване на текущата ви цена за изплащане с карта с по-нисък процент за прехвърляне на баланс.
Разбиране на реалната цена на дълга
Виждане на общата лихва, която ще бъде платена над оригиналния баланс.
Задаване на дата за освобождаване от дългове
Изчисляване на месечното плащане, необходимо да сте без дългове до конкретна дата.
Ако месечното ви плащане не надвишава начислената лихва за този месец, балансът ви никога няма да намалее — ще плащате лихва вечно, без да засягате главницата. Показаният минимум е плащането само за лихва; трябва да платите повече от това, за да има реален напредък.
Лихвата по кредитна карта обикновено се капитализира месечно: всеки месец се начислява лихва върху текущия ви баланс в размер на 1/12 от годишния процент (ГПР), след което се добавя към дължимото. Този калкулатор прилага същото месечно капитализиране, за да прогнозира срока ви за изплащане.
Кредитните карти са необезпечен дълг — няма обезпечение зад заема — което означава, че издателите начисляват по-високи ставки, за да компенсират по-високия риск от неизпълнение в сравнение с обезпечени заеми като ипотеки или автокредити. Ставките обикновено варират от 15% до 30%+ ГПР в зависимост от кредитния ви профил.
Технически да, но може да отнеме десетилетия и да струва много пъти оригиналния баланс в лихви, тъй като минималните плащания обикновено се изчисляват като малък процент от баланса (често 1-3%), което едва надхвърля месечната лихва по карта с висока ставка.
Лихвените проценти по кредитни карти (често 20%+ ГПР) са почти винаги по-високи от реалистичната дългосрочна инвестиционна възвръщаемост, затова изплащането на дълг с висока лихва по кредитна карта обикновено се смята за по-добра гарантирана "възвръщаемост" от инвестирането на допълнителни пари, докато носите баланс.