Безплатен пенсионен калкулатор. Разберете какъв капитал ви трябва по правилото за 4% теглене и дали текущите ви спестявания и вноски са в график.
Пенсионният калкулатор определя необходимия капитал чрез безопасния процент на теглене: Необходим капитал = Целеви годишен доход / Процент на теглене (обичайно 4%). След това проектира текущите ви спестявания и месечни вноски напред до възрастта за пенсиониране и показва дали сте в график, или ви очаква недостиг.
130 650,34 €
В график сте — прогнозен излишък
Последна актуализация:
Пенсионен калкулатор
Най-разпространеният начин да определите пенсионната си цел е да тръгнете отзад напред — от желания годишен доход, през безопасния процент на теглене. Ако искате €40 000 годишно и планирате да теглите по 4% от портфейла всяка година, ви трябва капитал от €40 000 / 0,04 = €1 000 000.
Правилото за 4%
Правилото за 4% произлиза от историческо изследване (т.нар. „Trinity study“), което тества как различни проценти на теглене биха се представили през 30-годишни пенсионни периоди при историческата доходност на американски акции и облигации. Начално теглене от 4%, коригирано за инфлация всяка следваща година, е показвало висок исторически процент на успех — портфейлът не се е изчерпвал.
Това е планировъчна евристика, а не закон на финансите — реално безопасният процент на теглене зависи от продължителността на пенсията, състава на портфейла, пазарните условия в момента на пенсиониране и толерантността ви към риск. Някои консервативни планиращи използват 3–3,5%, което изисква по-голям капитал за същия доход.
Покриване на недостига
Прогнозният ви капитал се формира от два източника, растящи паралелно: текущите спестявания, олихвявани с очакваната доходност, и месечните вноски, които се натрупват (и също се олихвяват) с времето. Калкулаторът проектира двата поотделно, след което ги събира и ги сравнява с необходимия капитал.
При недостиг калкулаторът показва точно колко трябва да внасяте месечно — от днес до целевата възраст за пенсиониране — за да го покриете, при условие че очакваната доходност се запази.
Свързани калкулатори
За свързано финансово планиране вижте нашия калкулатор за сложна лихва, калкулатора за спестовна цел и инвестиционния (SIP) калкулатор.
Практически случаи
Годишна проверка на плана
Ежегодна моментна снимка дали сте в график за целевата възраст за пенсиониране.
Решения при смяна на кариерата
Как промяна в заплатата или пауза в кариерата се отразява на пенсионния ви хоризонт.
Ранно пенсиониране (FIRE)
Тестване как по-ранна възраст за пенсиониране променя нужния процент на спестяване.
Корекция на вноските
Намиране на точната месечна вноска, която покрива прогнозния недостиг.
Сравняване на стратегии за теглене
Как по-консервативен процент на теглене (напр. 3,5% срещу 4%) променя целевия капитал.
Чрез безопасния процент на теглене: Необходим капитал = Целеви годишен доход / Процент на теглене. Например, ако искате €40 000/година при пенсия с 4% теглене, ви трябва капитал от €1 000 000 (€40 000 / 0,04).
Правилото за 4% е широко цитиран ориентир, според който тегленето на 4% от стойността на пенсионния портфейл през първата година, коригирано за инфлация всяка следваща, исторически е носело нисък риск портфейлът да се изчерпи в рамките на 30-годишна пенсия. То е отправна точка, не гаранция — някои консултанти днес препоръчват по-консервативни проценти (3–3,5%) при по-дълги пенсионни периоди.
Зависи от инвестиционния ви микс. Диверсифициран портфейл от акции и облигации исторически е носел около 6–8% годишно преди инфлация в дългосрочен план, но доходността варира значително от година на година и никога не е гарантирана.
Целевият годишен доход, който въвеждате, трябва вече да е в днешна покупателна способност. Калкулаторът не моделира отделно инфлацията между сега и пенсионирането — за по-консервативна оценка въведете по-висок целеви доход, за да отразите нарастващите разходи с времето.
Калкулаторът показва месечната вноска, необходима за покриване на недостига до целевата възраст за пенсиониране. Ако сумата не е постижима, помислете дали да не работите няколко години по-дълго, да намалите целевия пенсионен доход или постепенно да увеличите процента на спестяване.