Bezplatná kalkulačka splácení kreditní karty. Vypočítejte, jak dlouho bude trvat splacení zůstatku kreditní karty a kolik na úrocích zaplatíte při dané měsíční splátce.
Kalkulačka splácení kreditní karty odhaduje, kolik měsíců bude trvat splacení zůstatku při pevné měsíční splátce a kolik na úrocích celkem zaplatíte, a to na základě úrokové sazby vaší karty.
34 měsíců
Doba do splacení
Naposledy aktualizováno:
Kalkulačka splácení kreditní karty
Úrok na kreditní kartě se úročí měsíčně, což znamená, že nezaplacený úrok se přičte k vašemu zůstatku a hned příští měsíc začne generovat vlastní úrok. V kombinaci s typicky vysokou RPSN je právě tento efekt úročení důvodem, proč dluh na kreditní kartě může při placení pouze minimálních splátek růst překvapivě rychle.
Tato kalkulačka modeluje stejné měsíční úročení obráceně — aplikuje vaši skutečnou splátku na úroky a jistinu každý měsíc — aby vám přesně ukázala, kolik měsíců bude trvat dosažení nulového zůstatku při vaší současné výši splátky.
Past minimální splátky
Minimální splátky u kreditní karty se obvykle počítají jako malé procento zůstatku — často 1–3 % — což je navrženo tak, aby jen sotva pokrylo úrok naúčtovaný za daný měsíc u karet s vyšší sazbou, a na skutečné snížení jistiny zbývá jen velmi málo.
Právě proto může placení pouze minimální splátky dobu splácení protáhnout na 15–20 a více let a několikanásobně zvýšit celkovou zaplacenou částku na úrocích oproti původnímu zůstatku. I mírné navýšení nad minimální splátku dokáže dobu splácení zkrátit o roky.
Dopad výše splátky
Protože úrok se počítá ze zmenšujícího se zůstatku, každý další dolar zaplacený nad rámec úroku jde přímo na jistinu, což samo o sobě snižuje úrok naúčtovaný příští měsíc — vzniká tak efekt úročení, který jakmile začnete dluh splácet místo hromadit, funguje ve váš prospěch.
To znamená, že vztah mezi výší splátky a dobou splácení není lineární — zdvojnásobení splátky často zkrátí dobu splácení o víc než polovinu, protože stále větší část každé splátky jde na jistinu dříve, což zrychluje celou křivku splácení.
Omezení
Tato kalkulačka předpokládá pevnou měsíční splátku a žádné nové útraty přičítané k zůstatku — ve skutečnosti pokračování v používání karty během jejího splácení dobu splácení prodlouží a zvýší celkové zaplacené úroky nad rámec toho, co je zde uvedeno.
Nezohledňuje ani propagační období s 0% RPSN, nabídky převodu zůstatku ani změny sazby v čase, což vše může skutečnou dobu splácení oproti tomuto zjednodušenému odhadu s konstantní sazbou výrazně ovlivnit.
Praktické využití
Plánování časového harmonogramu splacení dluhu
Zjištění, kolik přesně měsíců bude trvat, než se při vaší současné splátce zbavíte dluhu.
Rozhodování, kolik navíc zaplatit
Porovnání doby splácení při různých výších splátky, abyste našli reálný cíl.
Posouzení nabídky na převod zůstatku
Porovnání nákladů na aktuální splácení oproti kartě s nižší sazbou pro převod zůstatku.
Pochopení skutečné ceny dluhu
Zjištění celkových úroků, které zaplatíte nad rámec původního zůstatku.
Stanovení cílového data bez dluhů
Zjištění měsíční splátky potřebné k tomu, abyste byli bez dluhů k určitému datu.
Pokud vaše měsíční splátka nepřekročí úroky naúčtované za daný měsíc, váš zůstatek se nikdy nesníží — platili byste úroky donekonečna, aniž byste se dotkli jistiny. Uvedené minimum je splátka pokrývající pouze úroky; abyste dosáhli skutečného pokroku, musíte platit více.
Úrok u kreditní karty se obvykle úročí měsíčně: každý měsíc se z aktuálního zůstatku naúčtuje úrok ve výši 1/12 vaší roční RPSN a poté se přičte k dlužné částce. Tato kalkulačka aplikuje stejné měsíční úročení při promítnutí vaší doby do splacení.
Kreditní karty jsou nezajištěný dluh — úvěr není kryt žádným zajištěním — což znamená, že vydavatelé účtují vyšší sazby, aby kompenzovali vyšší riziko nesplácení ve srovnání se zajištěnými úvěry, jako jsou hypotéky nebo autoúvěry. Sazby se běžně pohybují od 15 % do více než 30 % RPSN v závislosti na vašem úvěrovém profilu.
Technicky ano, ale může to trvat desítky let a stát vás mnohonásobek původního zůstatku na úrocích, protože minimální splátky se obvykle počítají jako malé procento zůstatku (často 1–3 %), což jen sotva pokryje měsíční úrok u karty s vysokou sazbou.
Úrokové sazby kreditních karet (často přes 20 % RPSN) jsou téměř vždy vyšší než reálné dlouhodobé výnosy z investic, takže splacení dluhu s vysokým úrokem se obecně považuje za lepší zaručený „výnos“ než investování volné hotovosti při současném vedení zůstatku na kartě.