Bezplatná kalkulačka IRA. Odhadněte růst zůstatku účtu IRA (Traditional nebo Roth) na základě ročních příspěvků a očekávaného ročního výnosu, s použitím limitů příspěvků IRS pro rok 2026.
Kalkulačka IRA odhaduje, jak se v čase vyvíjí zůstatek vašeho individuálního penzijního účtu (IRA) na základě ročních příspěvků a úročeného investičního výnosu, přičemž zohledňuje roční limit příspěvků stanovený úřadem IRS pro daný rok.
1.142.159,97 €
Odhadovaný zůstatek při odchodu do důchodu
Naposledy aktualizováno:
Kalkulačka IRA
Individuální penzijní účet (IRA) je daňově zvýhodněný účet určený speciálně pro penzijní spoření, dostupný komukoli s výdělečným příjmem bez ohledu na to, zda zaměstnavatel nabízí 401(k). Daňové výhody — buď okamžitý odpočet (Traditional), nebo daňově osvobozené výběry později (Roth) — dělají z pravidelných příspěvků do IRA jeden z nejúčinnějších způsobů budování dlouhodobého penzijního majetku.
Tato kalkulačka promítá, jak se pevný roční příspěvek v čase zhodnocuje díky úročenému výnosu, a ukazuje rozdíl mezi tím, co skutečně přispějete, a tím, co k tomu přidá úročený růst do doby, než dosáhnete důchodového věku.
Traditional vs. Roth
Základní investiční matematika je u obou typů účtů totožná — stejný příspěvek a stejná míra výnosu vytvoří v čase stejný zůstatek účtu. Zcela odlišné je ale daňové zacházení: příspěvky do Traditional IRA často snižují váš zdanitelný příjem hned teď, ale každý dolar vybraný v důchodu je zdaněn jako běžný příjem, včetně veškerého růstu.
Příspěvky do Roth IRA nenabízejí žádnou okamžitou daňovou úlevu, ale kvalifikované výběry v důchodu — příspěvky i desetiletí investičního růstu — jsou zcela osvobozeny od daně. Co je lepší, obecně závisí na tom, zda očekáváte v důchodu vyšší, nebo nižší daňovou sazbu než dnes.
Limity příspěvků
Limity příspěvků do IRA jsou ve srovnání s limity 401(k) relativně skromné, což znamená, že důsledné vyčerpání celého limitu IRA rok co rok má nepřiměřeně velký dopad na dlouhodobý růst jednoduše proto, že tím zahajujete proces úročení co nejdříve v každém daňovém roce.
Doháněcí příspěvek dostupný od věku 50 let existuje speciálně proto, aby pomohl lidem, kteří začali spořit později, nebo kteří chtějí s blížícím se důchodem urychlit spoření, přispívat více bez postihu. Tato kalkulačka automaticky uplatní vyšší limit, jakmile váš promítaný věk dosáhne 50 let.
Omezení
Tato kalkulačka předpokládá konstantní roční příspěvek a konstantní průměrný roční výnos, což zjednodušuje realitu — skutečné tržní výnosy se rok od roku výrazně liší a jen málokdo přispívá po desetiletí přesně stejnou částku každý jednotlivý rok.
Nezohledňuje ani potenciální budoucí změny limitů příspěvků IRS (které se obvykle pravidelně upravují podle inflace), investiční poplatky ani postupné vytrácení nároku na Roth podle příjmu — vše, co může skutečný výsledek oproti tomuto zjednodušenému odhadu výrazně ovlivnit.
Praktické využití
Plánování ročního příspěvku
Zjištění, jak důsledné vyčerpání limitu IRA ovlivní váš odhadovaný zůstatek při odchodu do důchodu.
Porovnání scénářů Traditional vs. Roth
Promítnutí stejné cesty růstu, které vám pomůže při rozhodování o typu účtu na základě očekávaných budoucích daňových sazeb.
Odhad připravenosti na důchod
Zjištění, zda vaše současné tempo přispívání směřuje k cílovému zůstatku při odchodu do důchodu.
Rozhodování o doháněcích příspěvcích
Pochopení dlouhodobého dopadu přispívání vyššího limitu po dosažení věku 50 let.
Stanovení spořicího cíle
Zpětný výpočet od cílového zůstatku ke zjištění potřebné výše ročního příspěvku.
Příspěvky do Traditional IRA jsou obvykle daňově odečitatelné hned, přičemž výběry v důchodu jsou zdaněny jako příjem. Příspěvky do Roth IRA se skládají z peněz už zdaněných, ale kvalifikované výběry v důchodu — včetně veškerého investičního růstu — jsou zcela osvobozeny od daně. Tato kalkulačka promítá růst zůstatku u obou typů stejně; rozdíl spočívá v tom, jak jsou později zdaněny výběry.
Pro rok 2026 činí roční limit příspěvků IRA stanovený úřadem IRS 7 500 $ pro osoby mladší 50 let a 8 600 $ pro osoby ve věku 50 let a starší (což zahrnuje doháněcí příspěvek ve výši 1 100 $). Tento limit se vztahuje na kombinované příspěvky do Traditional i Roth IRA, nikoli na každý účet zvlášť.
Ano — do zaměstnaneckého 401(k) i do IRA můžete přispívat ve stejném roce, i když daňová odečitatelnost vašeho příspěvku do Traditional IRA může být omezena, pokud jste vy nebo váš partner/partnerka kryti zaměstnaneckým penzijním plánem a váš příjem přesahuje určité hranice. Nárok na Roth IRA má vlastní samostatné příjmové limity.
Historické dlouhodobé průměrné roční výnosy diverzifikovaného akciového portfolia se pohybovaly v rozmezí 7–10 % před inflací, i když skutečné výnosy se rok od roku výrazně liší a nejsou zaručeny. Konzervativní plánovací předpoklad (6–7 %) se často používá, aby se předešlo nadhodnocení budoucích zůstatků.
Ne — tato kalkulačka předpokládá, že máte nárok přispívat celou částku, kterou zadáte. Nárok na Roth IRA se u vyšších úrovní příjmu postupně vytrácí (podle prahů upraveného hrubého příjmu, které se každoročně mění), takže poplatníci s vysokým příjmem by si měli svůj nárok ověřit, než předpokládají, že mohou přispívat plný limit.