Bezplatná důchodová kalkulačka. Zjistěte, jak velký kapitál potřebujete podle pravidla 4 % a zda jsou vaše současné úspory a příspěvky na správné cestě.
Důchodová kalkulačka stanoví potřebný kapitál pomocí bezpečné míry výběru: Potřebný Kapitál = Cílový Roční Příjem / Míra Výběru (obvykle 4 %). Poté promítne vaše současné úspory a měsíční příspěvky do věku odchodu do důchodu a ukáže, zda jste na správné cestě, nebo vám hrozí schodek.
130.650,34 €
Jste na správné cestě — očekávaný přebytek
Naposledy aktualizováno:
Kalkulačka Důchodu
Nejběžnější způsob stanovení důchodového cíle je postupovat zpětně od požadovaného ročního příjmu pomocí bezpečné míry výběru. Pokud chcete $40,000 ročně a plánujete každoročně vybírat 4 % portfolia, potřebujete kapitál $40,000 / 0.04 = $1,000,000.
Pravidlo 4 %
Pravidlo 4 % vychází z historického výzkumu (tzv. „Trinity study“), který testoval, jak by se různé míry výběru osvědčily během 30letých důchodových období na základě historických výnosů amerických akcií a dluhopisů. Počáteční míra výběru 4 %, každý následující rok upravená o inflaci, měla vysokou historickou úspěšnost — portfolio se nevyčerpalo.
Je to plánovací pomůcka, nikoli finanční zákon — skutečně bezpečná míra výběru závisí na konkrétní délce vašeho důchodu, složení portfolia, tržních podmínkách při odchodu do důchodu a toleranci rizika. Někteří konzervativní plánovači používají místo toho 3–3,5 %, což pro stejný příjem vyžaduje větší kapitál.
Pokrytí Rozdílu
Váš projektovaný kapitál pochází ze dvou paralelně rostoucích zdrojů: současných úspor úročených očekávaným výnosem a průběžných měsíčních příspěvků, které se v čase hromadí (a rovněž úročí). Tato kalkulačka projektuje oba samostatně a poté je sečte a porovná s potřebným kapitálem.
Pokud vychází schodek, kalkulačka ukáže přesně, kolik byste museli měsíčně přispívat od dneška do cílového věku odchodu do důchodu, abyste jej pokryli — za předpokladu, že se očekávaný výnos naplní.
Související Kalkulačky
Pro související finanční plánování se podívejte na naši kalkulačku složeného úročení, kalkulačku spořicího cíle a SIP kalkulačku.
Praktické Případy Použití
Pravidelná kontrola důchodového plánu
Každoroční přehled, zda jste na správné cestě k cílovému věku odchodu do důchodu.
Rozhodování o změně kariéry
Pochopení, jak změna platu nebo kariérní pauza ovlivní váš důchodový horizont.
Plánování předčasného důchodu (FIRE)
Otestování, jak dřívější věk odchodu do důchodu změní potřebnou míru spoření.
Úprava výše příspěvků
Nalezení přesného měsíčního příspěvku potřebného k pokrytí očekávaného schodku.
Porovnání strategií výběru
Zjištění, jak konzervativnější míra výběru (např. 3,5 % vs. 4 %) změní cílový kapitál.
Pomocí bezpečné míry výběru: Potřebný Kapitál = Cílový Roční Příjem / Míra Výběru. Například pokud chcete v důchodu $40,000 ročně při míře výběru 4 %, potřebujete kapitál $1,000,000 ($40,000 / 0.04).
Pravidlo 4 % je široce citovaná zásada, podle níž výběr 4 % hodnoty důchodového portfolia v prvním roce, každý další rok upravený o inflaci, měl historicky nízké riziko vyčerpání portfolia během 30letého důchodu. Je to výchozí bod, nikoli záruka — někteří plánovači dnes doporučují konzervativnější míry (3–3,5 %) pro delší důchody.
Záleží na složení vašich investic. Diverzifikované portfolio akcií a dluhopisů historicky vynášelo v dlouhých obdobích přibližně 6–8 % ročně před inflací, výnosy se však rok od roku výrazně liší a nikdy nejsou zaručeny.
Cílový roční příjem, který zadáváte, by měl již odpovídat dnešní kupní síle. Kalkulačka samostatně nemodeluje inflaci mezi dneškem a důchodem — pro konzervativnější odhad zvažte zadání vyššího cílového příjmu, který zohlední růst cen v čase.
Kalkulačka ukazuje měsíční příspěvek potřebný k pokrytí rozdílu do vašeho cílového věku odchodu do důchodu. Pokud tato částka není reálná, zvažte práci o několik let déle, snížení cílového důchodového příjmu nebo postupné zvyšování míry spoření.