Calculadora gratuita de IRA. Proyecta el crecimiento del saldo de tu IRA (Traditional o Roth) a partir de aportaciones anuales y el rendimiento anual esperado, usando los límites de aportación del IRS para 2026.
Una calculadora de IRA proyecta cómo crece el saldo de tu cuenta individual de retiro (Individual Retirement Account) a lo largo del tiempo a partir de aportaciones anuales y el interés compuesto de tus inversiones, aplicando el límite de aportación anual que fija el IRS para el año correspondiente.
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Saldo proyectado al momento del retiro
Última actualización:
Calculadora de IRA
Una cuenta individual de retiro, o IRA (Individual Retirement Account), es una cuenta con ventajas fiscales diseñada específicamente para el ahorro de cara al retiro, disponible para cualquier persona con ingreso del trabajo, sin importar si su empleador ofrece un plan 401(k) o no. Las ventajas fiscales — ya sea una deducción inmediata (Traditional) o retiros libres de impuestos más adelante (Roth) — hacen que aportar de forma constante a una IRA sea una de las formas más eficaces de construir patrimonio para el retiro a largo plazo.
Esta calculadora proyecta cómo una aportación anual fija crece con el tiempo gracias al interés compuesto, mostrando la diferencia entre lo que realmente aportas y lo que el crecimiento compuesto añade por encima de eso para cuando llegas a la edad de retiro.
Traditional vs. Roth
La matemática de inversión es prácticamente idéntica para ambos tipos de cuenta — la misma aportación y la misma tasa de rendimiento producen el mismo saldo con el tiempo. Lo que cambia por completo es el trato fiscal: las aportaciones a una Traditional IRA suelen reducir tu ingreso gravable ahora, pero cada dólar que retires en el retiro se grava como ingreso ordinario, incluyendo todo el crecimiento acumulado.
Las aportaciones a una Roth IRA no ofrecen ningún beneficio fiscal inmediato, pero los retiros calificados en el retiro — tanto las aportaciones como décadas de crecimiento de la inversión — salen completamente libres de impuestos. Cuál conviene más generalmente depende de si esperas que tu tasa de impuestos sea más alta o más baja en el retiro comparada con la de hoy.
Límites de Aportación
Los límites de aportación a una IRA son relativamente modestos en comparación con los límites de un 401(k), lo cual significa que aportar el máximo permitido cada año, de forma constante, tiene un impacto desproporcionadamente grande en el crecimiento a largo plazo, simplemente porque ese dinero empieza a generar interés compuesto lo antes posible dentro de cada año fiscal.
La aportación adicional de puesta al día ('catch-up'), disponible a partir de los 50 años, existe específicamente para ayudar a quienes empezaron a ahorrar más tarde, o que quieren acelerar su ahorro conforme se acerca el retiro, a aportar más sin penalización. Esta calculadora aplica automáticamente el límite más alto en cuanto tu edad proyectada llega a los 50 años.
Limitaciones
Esta calculadora asume una aportación anual constante y un rendimiento anual promedio constante, lo cual simplifica la realidad — el rendimiento real del mercado varía de forma considerable de un año a otro, y pocas personas aportan exactamente la misma cantidad todos los años durante décadas.
Tampoco toma en cuenta posibles cambios futuros en los límites de aportación del IRS (que normalmente se ajustan por inflación de manera periódica), las comisiones de inversión, ni la reducción gradual de elegibilidad para la Roth IRA por nivel de ingreso, factores que en conjunto pueden afectar de forma importante el resultado real frente a esta proyección simplificada.
Casos de Uso Prácticos
Planificar tu aportación anual
Ver cómo aportar el máximo permitido a tu IRA de forma constante afecta tu saldo proyectado para el retiro.
Comparar escenarios Traditional vs. Roth
Proyectar la misma trayectoria de crecimiento para tomar tu decisión sobre el tipo de cuenta según tus tasas de impuestos futuras esperadas.
Estimar si vas encaminado para el retiro
Ver si el ritmo actual de tus aportaciones te mantiene en camino hacia el saldo que te has propuesto como meta para el retiro.
Decidir sobre las aportaciones de puesta al día
Entender el impacto a largo plazo de aportar el límite más alto una vez que cumples 50 años.
Definir una meta de ahorro
Partir de un saldo objetivo y calcular hacia atrás qué aportación anual necesitas hacer para alcanzarlo.
Las aportaciones a una Traditional IRA por lo general son deducibles de impuestos en el año en que se realizan, pero los retiros en el retiro se gravan como ingreso ordinario. Las aportaciones a una Roth IRA se hacen con dinero que ya pagó impuestos, pero los retiros calificados en el retiro — incluyendo todo el crecimiento de la inversión — son completamente libres de impuestos. Esta calculadora proyecta el crecimiento del saldo de la misma manera para ambas; la diferencia está en cómo se gravan los retiros más adelante.
Para 2026, el límite anual de aportación a una IRA establecido por el IRS es de $7,500 para menores de 50 años, y de $8,600 para personas de 50 años o más (lo cual incluye una aportación adicional de puesta al día, o 'catch-up', de $1,100). Este límite aplica a la suma de tus aportaciones a Traditional y Roth IRA combinadas, no a cada cuenta por separado.
Sí — puedes aportar tanto a un 401(k) de tu empleador como a una IRA en el mismo año, aunque la deducción fiscal de tu aportación a una Traditional IRA puede verse limitada si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de retiro en el trabajo y tus ingresos superan ciertos umbrales. La elegibilidad para una Roth IRA tiene sus propios límites de ingreso, independientes de los anteriores.
Históricamente, el rendimiento anual promedio a largo plazo de una cartera de acciones diversificada ha estado en un rango de 7% a 10% antes de inflación, aunque el rendimiento real varía significativamente de un año a otro y no está garantizado. Muchas personas usan un supuesto conservador (6%-7%) para planificar, con el fin de no sobreestimar el saldo futuro.
No — esta calculadora asume que eres elegible para aportar el monto completo que ingreses. La elegibilidad para una Roth IRA se reduce gradualmente a partir de ciertos niveles de ingreso (umbrales de ingreso bruto ajustado que cambian cada año), así que las personas con ingresos altos deben verificar su elegibilidad antes de asumir que pueden aportar el límite completo.