Libreng 401(k) calculator. I-project ang balance ng retirement account mo mula sa sahod, contribution percentage, employer match, at inaasahang taunang return, kasama ang year-by-year na growth schedule.
Ang 401(k) calculator ay nag-a-project kung paano lumalago ang retirement account mo sa pagdaragdag ng taunang contribution mo (percentage ng sahod, na may cap sa taunang limit ng IRS) plus ang matching contribution ng employer mo bawat taon, pagkatapos ay pina-compound ang kombinadong balance sa inaasahang taunang return mo, taon-taon hanggang retirement.
1.109.444,38 €
Na-project na balance sa retirement
Huling na-update:
401(k) Calculator
Ang 401(k) balance ay lumalago mula sa tatlong pinagmumulan bawat taon: ang sarili mong contribution (percentage ng sahod na pinili mo, na binabawas sa bawat sahod), ang matching contribution ng employer mo (kung nag-aalok ang plano mo nito), at investment growth sa kombinadong balance. Ini-project ng calculator na ito ang lahat ng tatlo, taon-taon, mula ngayon hanggang sa target na edad ng retirement mo.
Ang employer match ang bahaging madalas na hindi ganap na nagagamit ng mga tao. Kung ang plano mo ay nag-aalok, halimbawa, ng 50% match hanggang 6% ng sahod at 3% lang ang na-contribute mo, iniiwan mo ang 1.5% ng sahod mo sa matching funds sa mesa bawat sahod — perang idadagdag sana ng employer mo sa account mo nang libre.
Ang Match Formula
Karaniwang inilalarawan ang employer match sa format na "X% match hanggang Y% ng sahod." Ang "50% match hanggang 6%" ay nangangahulugang nag-co-contribute ang employer mo ng 50 sentimo para sa bawat dolyar na ini-contribute mo, pero sa unang 6% lang ng sahod mo na kontribusyon — ang pag-contribute ng 6% ng sahod ay nagre-resulta sa 3% na employer match, para sa kabuuang 9% na napupunta sa account. Ang pag-contribute ng 10% ay 3% pa ring match lang ang makukuha (dahil nagta-tap ang match sa 6% ng na-contribute na sahod), kaya ang dagdag na 4% ay ganap na self-funded.
May mga employer na gumagamit ng dollar-for-dollar (100%) na match sa halip, o tiered na formula (hal. 100% sa unang 3%, saka 50% sa susunod na 2%). Gumagamit ang calculator na ito ng mas simpleng single-rate-up-to-a-limit na format, na sumasaklaw sa pinakakaraniwang structure ng plano.
Compounding sa Paglipas ng Panahon
Dahil nag-co-compound ang paglago ng 401(k) — kinakalkula ang investment returns ng bawat taon base sa buong balance, kasama ang paglago ng nakaraang mga taon — ang perang na-contribute nang maaga ay may mas mahabang oras para lumago kaysa sa perang na-contribute mamaya. Ang isang dolyar na na-contribute sa edad na 25 ay may humigit-kumulang 40 taon para lumago bago ang tipikal na edad ng retirement; ang parehong dolyar na na-contribute sa edad na 45 ay mga 20 taon na lang.
Kaya naman ang parehong buwanang contribution ay nagreresulta ng malaking mas mataas na final balance kung mas maaga itong sinimulan, kahit hindi dagdagan ang contribution rate. Ang year-by-year na schedule ng calculator na ito ay ginagawang makikita ang compounding na iyon — kapansin-pansing bumibilis ang paglago ng balance sa mga huling taon, kahit pareho lang ang contribution at match percentages.
Limitasyon
Ipinapalagay ng projection na ito ang constant na taunang return, na hindi talaga naibibigay ng totoong investment market — malaki ang pagkakaiba ng returns taun-taon, minsan negatibo, kahit positibo ang long-run averages. Ipinapalagay din nito na ang contribution percentage, salary growth rate, at employer match formula mo ay mananatiling fixed sa buong karera mo, na wala ni isa dito ang garantisado.
Hindi rin kasama rito ang investment fees, na maaaring makabuluhang bumawas sa long-term growth, vesting schedules sa employer contributions (may mga employer na nangangailangan ng ilang taon ng tenure bago ganap na maging sa iyo ang match funds), o required minimum distributions pagkatapos ng retirement. Gamitin ito bilang directional planning tool, hindi eksaktong forecast.
Mga Praktikal na Gamit
Pagdedesisyon sa contribution percentage mo
Paghahambing ng na-project na balance sa iba't ibang contribution rate para makahanap ng bagay sa budget at goals mo.
Pag-unawa sa gastos ng under-contributing
Pagtingin kung magkano ang employer match na hindi mo nakukuha sa kasalukuyang contribution rate mo.
Pagsusuri ng 401(k) plan ng bagong trabaho
Paghahambing ng dalawang job offer na may magkaibang employer match formula para makita ang long-term na epekto.
Pagche-check ng progress papunta sa target balance
Pag-project kung realistikong maaabot ng kasalukuyang savings rate mo ang goal na balance sa retirement.
Pagpaplano paikot sa sahod na tumaas
Pagtingin kung paano nagbabago ang na-project na retirement balance mo sa pagtaas ng contribution percentage pagkatapos ng salary increase.
Karaniwang formula ay "50% match hanggang 6% ng sahod" — ibig sabihin, kung nagko-contribute ka ng 6% ng sahod mo, idinadagdag ng employer mo ang isa pang 3% (kalahati ng inilagay mo), kaya't kabuuang 9% ang napupunta sa account mo. Ang pag-contribute nang mas mababa sa match threshold ay nagiiwan ng libreng pera sa mesa; ang pag-contribute nang higit dito ay hindi na nakakakuha ng karagdagang match sa sobra.
Para sa 2026, ang elective deferral limit ng IRS ay $24,500 para sa mga empleyadong wala pang 50 (ginagamit ng calculator na ito ang limit na iyon). Ang mga empleyadong 50 pataas ay maaaring mag-contribute ng karagdagang "catch-up" na halaga bukod sa standard na limit — tingnan ang kasalukuyang figures ng IRS, dahil ina-adjust ang mga limit na ito taun-taon para sa inflation.
Ang pag-contribute nang hindi bababa sa match threshold ng employer mo ay malawak na itinuturing na baseline recommendation, dahil ang match ay epektibong libreng pera na direktang idinadagdag sa retirement savings mo. Lampas sa match threshold, ang pagpapasya kung mag-contribute pa nang higit ay depende sa iba mo pang priyoridad sa pananalapi tulad ng high-interest debt o emergency fund.
Ipinapalagay ng calculator na ito ang constant na contribution percentage, employer match formula, at taunang return bawat taon, na isang simplification — hindi nagbibigay ang totoong market ng parehong percentage taun-taon, at maaaring magbago ang sahod, contribution rate, o match formula ng employer mo sa buong karera mo. Ituring ang resulta bilang rough long-term estimate, hindi garantiya.
Ang calculator na ito ay nag-a-project pasulong mula sa sahod at contribution rate mo papunta sa final balance. Ang aming [[link:/retirement-calculator|retirement calculator]] ay gumagawa pabalik mula sa target retirement income papunta sa laki ng nest egg na kakailanganin mo, na ibang (at komplementaryong) tanong sa pagpaplano.