Libreng student loan calculator. Hanapin ang buwanang bayad mo sa standard repayment, o tantiyahin ang bayad at forgiveness sa income-driven repayment (IDR).
Ipinapakita ng student loan calculator ang buwanang bayad mo sa ilalim ng standard repayment (fixed na bayad na nagbabayad sa loan sa loob ng itinakdang panahon, tulad ng anumang amortized na loan) o sa ilalim ng income-driven repayment (bayad na itinakda bilang porsyento ng discretionary income mo, na puwedeng mas mababa kaysa sa interest na tumataas, na may natitirang balance na fina-forgive pagkatapos ng 20-25 taon).
333,06 €
Buwanang bayad
Huling na-update:
Student Loan Calculator
Ang eksaktong parehong balance ng student loan ay puwedeng bayaran sa dalawang pangunahing magkaibang paraan. Gumagana ang standard repayment tulad ng anumang amortized na loan — fixed na buwanang bayad na kinalkula para bayaran ang buong balance, principal at interest, sa loob ng itinakdang panahon (karaniwang 10 taon para sa federal loans). Ang income-driven repayment (IDR) naman ay kinakalkula ang bayad mo mula sa kita mo, hindi sa balance ng loan mo, na puwedeng magresulta sa napakaibang buwanang halaga at kabuuang timeline ng pagbabayad.
Mina-model ng calculator na ito ang pareho, para makita mo ang aktwal na buwanang bayad at pagkakaiba ng kabuuang gastos para sa specific mong balance, rate, at kita — hindi lang ang pangkalahatang konsepto.
Paano Kinakalkula ang IDR Payments
Ang IDR payments ay batay sa "discretionary income" — ang taunang kita mo na higit sa 150% ng federal poverty guideline para sa bilang ng sambahayan mo, hindi ang buong sahod mo. Para sa nag-iisang tao, kung mga $15,650 ang poverty guideline, ang 150% nito ay mga $23,475; ang kita na higit dito ay itinuturing na discretionary. Ang karaniwang IDR formula ay naniningil ng 10% ng discretionary amount na iyon bawat taon, na hinahati sa buwanang bayad.
Dahil ibinabawas muna ng kalkulasyon ang protektadong income floor, malaking bumababa ang IDR payments para sa mas mababang kumikita at puwedeng mas maliit kaysa sa standard na fixed na bayad — minsan mas maliit pa kaysa sa interest na tumataas sa loan kada buwan.
Forgiveness
Sa ilalim ng IDR plans, anumang natitirang balance ng loan pagkatapos gumawa ng qualifying na bayad sa loob ng 20 hanggang 25 taon (ang eksaktong panahon ay depende sa specific na plano at kung ang mga loan ay para sa undergraduate o graduate na pag-aaral) ay fina-forgive — kinakansela ang natitirang utang sa halip na magpatuloy nang walang katapusan.
Pinakamalaking benepisyo ito para sa mga nangungutang na patuloy na mababa ang kita kumpara sa balance ng loan sa loob ng mahabang panahon, kung saan puwedeng malaki ang na-forgive na halaga sa dulo. Para sa mga nangungutang na malaki ang paglaki ng kita sa buong karera, ang standard repayment o pagbabayad nang higit sa minimum na IDR payment ay kadalasang nagreresulta sa mas mababang kabuuang gastos, dahil mas kaunting interest ang tumataas sa mas maikling panahon ng pagbabayad.
Mga Limitasyon
Mina-model ng calculator na ito ang pinasimple, generic na IDR formula (fixed na porsyento ng kita na higit sa poverty-line threshold) sa halip na eksaktong tuntunin ng isang specific na federal program, na nag-iiba at nagbabago sa paglipas ng panahon — ang aktwal na IDR plans ay may specific na eligibility requirements, puwedeng mag-recalculate taon-taon batay sa updated na kita at laki ng pamilya, at magkaiba sa eksaktong porsyento at forgiveness timeline. Ipinapalagay din nito ang pare-parehong income growth rate, na bihirang eksaktong sundin ng totoong karera.
Para sa general-purpose na paghahambing ng pagbabayad ng loan sa labas ng konteksto ng student loan, tingnan ang aming loan calculator.
Praktikal na Paggamit
Paghahambing ng standard vs. income-driven repayment
Pagtingin sa aktwal na buwanang bayad at pagkakaiba ng kabuuang gastos sa pagitan ng dalawang plano para sa sitwasyon mo.
Pagbabadyet pagkatapos ng graduation
Pagtataya kung magkano talaga ang magiging bayad ng loan mo kapag alam mo na ang panimulang sahod mo.
Pagdesisyon kung magbabayad nang higit sa minimum
Pagsubok kung paano binabawasan ng dagdag na bayad ang kabuuang interest sa ilalim ng standard repayment.
Pagtataya ng potensyal na IDR forgiveness
Pagtataya kung malamang bang mag-iwan ng na-forgive na balance ang trajectory ng kita mo pagkatapos ng 20-25 taon.
Pagpaplano sa paligid ng pagbabago ng karera o kita
Pagtingin kung paano naaapektuhan ng mas mababang panimulang kita ang IDR payments kumpara sa mas mataas.
Ang standard repayment ay may fixed na buwanang bayad na binabayaran ang buong loan (principal at interest) sa loob ng itinakdang panahon, karaniwang 10 taon. Ang income-driven repayment (IDR) naman ay itinatakda ang bayad mo bilang porsyento ng discretionary income mo, na puwedeng mas mababa kaysa sa standard na bayad — lalo na sa unang bahagi ng karera — pero puwedeng hindi masakop ang buong tumataas na interest, at anumang natitirang balance pagkatapos ng 20-25 taong pagbabayad ay fina-forgive.
Sa karamihan ng IDR plans, ang discretionary income ay ang taunang kita mo na higit sa 150% ng federal poverty guideline para sa bilang ng miyembro ng sambahayan mo. Ang halagang ito lang — hindi ang buong kita mo — ang ginagamit para kalkulahin ang IDR payment mo, kaya ang porsyento ng bayad (karaniwang 10%) ay inilalapat sa mas maliit na numero kaysa sa buong sahod mo.
Sa ilalim ng kasalukuyang federal tax law (hanggang 2025 sa ilalim ng American Rescue Plan Act, na may treatment para sa IDR forgiveness na partikular na pinalawig pa), ang na-forgive na balanse ng student loan ay karaniwang hindi itinuturing na taxable income sa federal level, kahit na nagbabago ito sa paglipas ng panahon at nag-iiba ang treatment sa state tax. Tingnan ang kasalukuyang gabay ng IRS bago umasa dito para sa pagpaplano.
Kung mababa ang discretionary income mo kumpara sa balance ng loan mo, puwedeng mas maliit ang IDR payment mo kaysa sa interest na tumataas kada buwan, ibig sabihin lumalaki ang balance mo kahit nagbabayad ka (negative amortization). Inaasahan ito sa ilalim ng IDR — dinisenyo ang plano batay sa eventual na forgiveness, hindi kinakailangang buong pagbabayad.
Karaniwang nagreresulta ang standard repayment sa mas mababang kabuuang interest na babayaran at buong pagbabayad sa mas maikli at fixed na panahon, pero mas mataas ang buwanang bayad. Binababa ng IDR ang buwanang bayad mo (nakakatulong kung malaking bahagi ito ng kita mo) pero puwedeng magresulta sa mas malaking kabuuang interest sa mas mahabang panahon, na ang forgiveness ay magiging kapaki-pakinabang lang kung may natitirang balance pagkatapos ng panahon ng forgiveness. Ihambing ang dalawang mode sa calculator na ito laban sa aktwal na badyet mo.