Libreng IRA calculator. I-project ang paglago ng balance ng IRA (Traditional o Roth) mula sa annual contributions at inaasahang annual returns, gamit ang 2026 IRS contribution limits.
Ang IRA calculator ay nagpo-project kung paano lumalago ang balance ng Individual Retirement Account mo sa paglipas ng panahon mula sa annual contributions at compound investment returns, sa pag-apply ng IRS annual contribution limit para sa taong iyon.
1.142.159,97 €
Tinatantyang balance sa retirement
Huling na-update:
IRA Calculator
Ang Individual Retirement Account (IRA) ay tax-advantaged account na dinisenyo talaga para sa retirement savings, available sa kahit sinong may earned income kahit walang 401(k) ang employer nila. Ang mga tax advantage — maging upfront deduction (Traditional) o tax-free withdrawals sa hinaharap (Roth) — ang gumagawa sa consistent IRA contributions bilang isa sa pinaka-epektibong paraan para makabuo ng long-term retirement wealth.
Ipinapakita ng calculator na ito kung paano lumalago ang fixed annual contribution sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng compound returns, ipinapakita ang pagkakaiba ng aktwal na kontribusyon mo at ang idinagdag ng compound growth sa oras na maabot mo ang retirement age.
Traditional vs. Roth
Magkatulad ang core investment math para sa dalawang uri ng account — ang parehong contribution at return rate ay magbibigay ng parehong account balance sa paglipas ng panahon. Ang ganap na naiiba ay ang tax treatment: ang Traditional IRA contributions ay kadalasang nagbabawas sa taxable income mo ngayon, pero bawat dolyar na iwi-withdraw sa retirement ay masisingil bilang ordinary income, kasama ang lahat ng growth.
Ang Roth IRA contributions ay walang upfront tax break, pero ang qualified withdrawals sa retirement — mga contributions at dekada ng investment growth — ay completely tax-free. Karaniwang depende sa kung inaasahan mong mas mataas o mas mababa ang tax rate mo sa retirement kumpara ngayon kung alin ang mas maganda.
Contribution Limits
Ang IRA contribution limits ay medyo mababa kumpara sa 401(k) limits, na nangangahulugang ang consistent na pagmax-out ng IRA mo bawat taon ay may malaking epekto sa long-term growth dahil lang nagsisimula ka ng compounding process nang maaga sa bawat tax year.
Ang catch-up contribution na available sa edad 50 pataas ay nariyan talaga para tulungan ang mga taong nagsimulang mag-ipon nang huli, o gustong mabilisang magpalago ng savings habang papalapit ang retirement, na mag-contribute ng higit pa nang walang parusa. Awtomatikong inaaplay ng calculator na ito ang mas mataas na limit kapag umabot ang projected age mo sa 50.
Limitasyon
Nag-aassume ang calculator na ito ng constant annual contribution at constant average annual return, na nagpapasimple sa katotohanan — malaki ang pagkakaiba-iba ng aktwal na market returns taon-taon, at kakaunti ang taong nag-co-contribute ng parehong halaga bawat taon sa loob ng mga dekada.
Hindi rin nito kasama ang mga posibleng future changes sa IRS contribution limits (na karaniwang ina-adjust para sa inflation paminsan-minsan), investment fees, o Roth income eligibility phase-outs, na lahat ay puwedeng makaapekto nang malaki sa real-world outcome kumpara sa simplified projection na ito.
Praktikal na Gamit
Pagplano ng annual contribution mo
Pagtingin kung paano naaapektuhan ng consistent na pagmax-out ng IRA mo ang tinatantyang retirement balance mo.
Paghahambing ng Traditional vs. Roth scenarios
Pag-project ng parehong growth path para makatulong sa desisyon mo sa account type batay sa inaasahang future tax rates.
Pagtantya ng retirement readiness
Pagtingin kung ang kasalukuyang contribution pace mo ay nasa tamang landas para sa target na retirement balance.
Pagdesisyon sa catch-up contributions
Pag-intindi sa long-term impact ng pag-contribute ng mas mataas na limit sa oras na umabot ka sa edad 50.
Pagse-set ng savings goal
Pagtatrabaho pabalik mula sa target balance para malaman kung anong annual contribution ang kailangan.
Ang Traditional IRA contributions ay karaniwang tax-deductible ngayon, na ang withdrawals ay masisingil bilang income sa retirement. Ang Roth IRA contributions ay ginawa gamit ang after-tax na pera, pero ang qualified withdrawals sa retirement — kasama ang lahat ng investment growth — ay completely tax-free. Pareho ang pagkalkula ng calculator na ito sa paglago ng balance para sa dalawa; ang pagkakaiba ay kung paano masi-singil ang withdrawals sa hinaharap.
Para sa 2026, ang IRS annual IRA contribution limit ay $7,500 para sa mga wala pang 50, at $8,600 para sa mga 50 pataas (na may kasamang $1,100 catch-up contribution). Applicable ang limit na ito sa combined Traditional at Roth IRA contributions mo, hindi bawat account nang hiwalay.
Oo — puwede kang mag-contribute sa employer 401(k) at IRA sa parehong taon, kahit maaaring limitado ang tax deductibility ng Traditional IRA contribution mo kung ikaw o ang asawa mo ay may workplace retirement plan at lumampas sa certain thresholds ang income mo. May sariling income limits ang Roth IRA eligibility.
Ang historical long-term average annual returns para sa diversified stock portfolio ay nasa 7-10% range bago ang inflation, kahit malaki ang pagkakaiba-iba ng aktwal na returns taon-taon at hindi ito guaranteed. Karaniwang ginagamit ang conservative planning assumption (6-7%) para maiwasan ang overestimation ng future balances.
Hindi — nag-aassume ang calculator na ito na eligible ka na mag-contribute ng buong halagang ilalagay mo. Ang Roth IRA eligibility ay nagpe-phase out sa mas mataas na income levels (adjusted gross income thresholds na nagbabago taon-taon), kaya dapat i-verify ng mga high earner ang eligibility nila bago i-assume na puwede silang mag-contribute ng buong limit.