Libreng inflation calculator. Tingnan ang future prices, kung magkano ang mawawalang purchasing power ng pera mo sa paglipas ng panahon, at kung magkano ang value ng halaga ngayon noon pa.
Ang inflation calculator ay nagpo-project kung paano binabago ng constant annual inflation rate ang value ng pera sa paglipas ng panahon: Future Cost = Amount x (1 + Rate / 100)^Years, at Purchasing Power = Amount / (1 + Rate / 100)^Years. Sa 3% annual inflation, ang mga bagay na nagkakahalaga ng β¬1,000 ngayon ay magiging β¬1,343.92 sa loob ng 10 taon β at ang β¬1,000 na naka-cash lang ay bibili lang ng kasing-halaga ng β¬744.09 ngayon.
Huling na-update:
Inflation Calculator
Ang inflation calculator ay sumasagot sa dalawang tanong na tinatanong ng bawat saver sa kalaunan: magkano ang magiging halaga sa hinaharap ng mga binibili ko ngayon, at magkano talaga ang magiging halaga ng pera ko sa oras na iyon? Parehong sagot ay galing sa parehong compounding formula. Kung tumataas ang presyo sa constant annual rate, ang future cost ng parehong basket ng mga produkto ay ang halaga na pinarami ng (1 + rate)^years, habang ang purchasing power ng perang naka-cash ay ang halaga na hinati sa parehong factor na iyon.
Ginagawa itong konkreto ng worked example: sa 3% annual inflation, ang mga produktong nagkakahalaga ng β¬1,000 ngayon ay magiging β¬1,343.92 sa loob ng 10 taon. Baliktarin ang perspective at sinasabi ng parehong math na ang β¬1,000 na naka-tago sa loob ng 10 taon na iyon ay bibili lang ng kasing-halaga ng β¬744.09 ngayon β pagkawala ng halos isang-kapat ng purchasing power nito, kahit walang kahit isang euro ang literal na nawala.
Ilang segundo lang ang paggamit ng inflation calculator: maglagay ng halaga, inaasahang annual inflation rate (3% ang default, malapit sa long-run average sa maraming developed economies), at bilang ng taon sa pagitan ng 1 at 50. Agad na nagba-update ang resulta, at ipinapakita ng chart kung paano unti-unting nawawala ang purchasing power taon-taon β isang curve na mas kumbinsi kaysa sa kahit anong iisang numero.
Compounding
Ang intuition trap: Ang 3% inflation sa loob ng 10 taon ay parang 30% na pagtaas ng presyo. Hindi ito ganoon. Dahil ang pagtaas bawat taon ay inaaplay sa mga presyong may kasama na ang lahat ng nakaraang pagtaas, ang tunay na pagtaas ay 1.03^10 - 1 = 34.4%. Sa loob ng 20 taon, lumalaki nang malaki ang gap: tumataas ng 80.6% ang presyo, hindi 60%, at ang β¬1,000 na naka-cash ay babagsak sa β¬553.68 na purchasing power ngayon.
Ito mismo ang compound interest na kumikilos laban sa iyo. Ang parehong exponential curve na nagpapalakas sa long-term investing ay siya ring nagpapamahal sa long-term cash holding. Isang kapaki-pakinabang na shortcut ay ang rule of 72: hatiin ang 72 sa inflation rate para tantyahin kung ilang taon bago mag-doble ang presyo. Sa 3%, doble ang presyo halos bawat 24 taon β ibig sabihin, nawawalan ang pera ng kalahati ng purchasing power nito sa loob ng isang henerasyon.
Real vs Nominal
Ang savings account na may 2% interest sa taon ng 3% inflation ay hindi nag-p-preserve ng pera mo β nawawalan ito ng halos 1% ng purchasing power bawat taon. Ang nominal return (ang advertised percentage) ay nagsasabi kung ilang euro ang mayroon ka; ang real return (nominal return minus inflation) ay nagsasabi kung ano ang mabibili ng mga euro na iyon. Bawat malaking desisyon sa pananalapi β pensions, savings goals, salary negotiations β ay dapat gawin sa real terms.
Ganito rin ang lohika para sa income. Ang sweldong hindi tumataas sa loob ng limang taon ng 3% inflation ay tahimik na nabawasan ng 13.7% sa real terms. Ang pagpasa sa sweldo mo sa inflation calculator ay nagpapakita ng raise na kailangan mo para lang manatili sa parehong lugar β mas malakas na posisyon sa negotiation kaysa sa round-number na kahilingan.
Ganito rin ang pinagdadaanan ng mga investor. Ang bond na nagbibigay ng 3% sa 3% inflation environment ay katumbas lang ng pagtambak sa tubig; ang stock portfolio na nagbibigay ng 7% ay nagbibigay ng halos 4% na real growth. Kapag inihahambing mo ang mga investment option, ibawas muna ang inaasahang inflation rate mo sa bawat advertised return β ito lang ang paraan para maihambing kung ano talaga ang mabibili ng bawat option sa dulo.
Pagbalik-tanaw
Ang reverse calculation ay kasing-kapaki-pakinabang ng forward calculation. Kapag binigay ang halaga ngayon at average annual inflation rate, ang paghati sa (1 + rate)^years ay nagpapakita kung anong halaga ng pera noon ang may parehong purchasing power. Sa 3% average inflation, ang β¬1,000 ngayon ay katumbas ng humigit-kumulang β¬744 sampung taon ang nakalipas at β¬554 dalawampung taon ang nakalipas.
Ito ang tapat na paraan ng paghahambing ng mga presyo, sweldo, at property values sa paglipas ng mga dekada. Ang presyong quoted noong 2005 na inihambing sa presyo ngayon ay parang inihahambing ang magkaibang unit β mga euro na ibang-iba ang purchasing power. Ang pag-convert ng dalawa sa halaga ngayon ang tanging paraan para makita kung talagang naging mas mahal ang isang bagay o mukhang ganoon lang dahil tumaas ang lahat ng presyo.
Tandaan na nag-aassume ang calculator ng constant average rate, habang ang tunay na inflation ay nag-iiba taon-taon at magkaiba sa mga kategorya β housing, energy, at services ay bihirang magkasabay na gumalaw sa headline index. Para sa mabilisang pagplano, sapat na ang constant average; para sa precise historical conversions, gamitin ang opisyal na consumer price index series na inilabas ng Eurostat o ng national statistics office mo.
Kaugnay na Calculator
Ang inflation ay kalahati lang ng long-term money equation β ang growth ang kabilang kalahati. Gamitin ang compound interest calculator para makita kung paano lumalaki ang na-invest na pera sa parehong horizon, ang savings calculator para magplano ng regular contributions, at ang percentage calculator para sa mabilisang pag-check ng rate-of-change.
Praktikal na Gamit
Retirement planning
Pagtantya kung magkano ang gagastusin ng monthly budget ngayon sa loob ng 20 o 30 taon, para ma-set ang pension target mo sa future prices sa halip na sa presyo ngayon.
Salary negotiations
Pagkalkula ng raise na kailangan para lang makasabay sa inflation, at kung magkano ang real purchasing power na nawala sa flat na sweldo.
Mga desisyon sa long-term savings
Paghahambing ng real, inflation-adjusted return ng savings account o deposit kumpara sa pagtambak lang ng cash.
Paghahambing ng presyo sa iba't ibang taon
Pag-convert ng historical na presyo, sweldo, o property value sa halaga ngayon para sa tapat na paghahambing.
Pagse-set ng investment targets
Pagcheck kung talagang nadadaig ng inaasahang investment return ang inflation, at kung magkano sa real terms.
Ang inflation ay nag-co-compound tulad ng interest: ang pagtaas ng presyo bawat taon ay inaaplay sa mga presyong may kasama na ang bawat nakaraang pagtaas. Sa 3% annual inflation, ang presyo ay tumataas ng factor na 1.03 bawat taon, kaya pagkatapos ng 10 taon ay 1.03^10 = 1.34 beses na mas mataas β 34.4% total increase, hindi 30%. Habang mas mahaba ang period, mas malaki ang gap sa pagitan ng simpleng pagsasama at ang tunay na compounded effect.
Karamihan sa mga malaking central bank, kasama ang European Central Bank, ay nagta-target ng humigit-kumulang 2% annual inflation. Ang maliit na positive rate ay nagbibigay ng puwang para bawasan ang interest rates sa downturn, ginagawang mas madali ang pag-adjust ng wages at prices, at nagbibigay ng safety margin laban sa deflation β pangkalahatang pagbagsak ng presyo na naghihikayat sa mga tao na ipagpaliban ang paggastos at puwedeng maglagay sa ekonomiya sa isang downward spiral.
Ang nominal value ay ang face amount ng pera β β¬1,000 nananatiling β¬1,000 sa papel. Ang real value ay ang aktwal na mabibili ng pera na iyon pagkatapos i-adjust para sa inflation. Kung tumataas ng 3% kada taon ang presyo, ang β¬1,000 na naka-cash sa loob ng 10 taon ay nagpapakita pa rin ng β¬1,000 nominally, pero ang real value nito ay β¬744.09 lang sa halaga ngayon. Ang real values ang mahalaga para sa savings, salaries, at investment returns.
Sa constant 3% annual inflation rate, mawawalan ang β¬1,000 ng humigit-kumulang 25.6% ng purchasing power nito sa loob ng 10 taon. Ang mga bagay na nagkakahalaga ng β¬1,000 ngayon ay magiging β¬1,343.92, at ang β¬1,000 mo ay bibili lang ng kasing-halaga ng β¬744.09 ngayon. Sa loob ng 20 taon sa parehong rate, tumataas ang loss sa halos 44.6%.
Para sa long-term planning sa euro area, ang 2% target ng ECB ay makatwirang baseline, habang ang 3% ay nagdadagdag ng safety margin. Para sa short-term estimates, gamitin ang pinakabagong annual rate na inilabas ng national statistics office mo o Eurostat. Puwede mo ring patakbuhin ang calculation gamit ang mababa at mataas na rate para makita ang realistic na range sa halip na iisang numero.
Oo β ang pangkalahatang pagbagsak ng presyo ay tinatawag na deflation. Sa panahon ng deflation, tumataas ang purchasing power ng pera: ang parehong halaga ay bumibili ng mas maraming produkto sa paglipas ng panahon. Kahit mukhang attractive ito, ang sustained deflation ay karaniwang senyales ng problema sa ekonomiya, dahil ang pagbagsak ng presyo ay naghihikayat sa mga consumer na ipagpaliban ang pagbili at ginagawang mas mahirap bayaran ang mga umiiral na utang.