Libreng credit card payoff calculator. Kalkulahin kung gaano katagal bayaran ang balance ng credit card at ang kabuuang interest na babayaran sa isang partikular na buwanang payment.
Ang credit card payoff calculator ay nagta-tantiya kung ilang buwan babayaran ang balance sa fixed na buwanang payment, at ang kabuuang interest na babayaran mo sa daan, base sa interest rate ng card mo.
34 buwan
Oras hanggang mabayaran
Huling na-update:
Credit Card Payoff Calculator
Buwan-buwan nag-co-compound ang interest ng credit card, ibig sabihin ang hindi nabayarang interest ay idinadagdag sa balance mo at nagsisimulang bumuo ng sariling interest sa mismong susunod na buwan. Kasama ang karaniwang mataas na APR, ang compounding effect na ito ang dahilan kung bakit mabilis lumaki ang credit card debt kung minimum payment lang ang binabayaran.
Ang calculator na ito ay gumagaya sa parehong buwanang compounding sa reverse β inilalapat ang aktwal na payment mo sa interest at principal bawat buwan β para ipakita eksakto kung ilang buwan aabutin bago maabot ang zero balance sa kasalukuyang antas ng payment mo.
Ang Bitag ng Minimum Payment
Karaniwang kinakalkula ang minimum payments ng credit card bilang maliit na percentage ng balance mo β madalas 1-3% β na dinisenyo para halos sumakop lang sa interest charge ng buwang iyon sa mga high-rate na card, na iniiwan ang kaunting bahagi lang para bawasan ang aktwal na principal.
Kaya naman ang pagbabayad ng minimum lang ay maaaring humaba sa 15-20+ na taon ang timeline ng payoff at paramihin ng ilang beses ang kabuuang interest na babayaran kumpara sa original balance. Kahit katamtamang pagtaas lampas sa minimum payment ay makakabawas ng mga taon sa oras ng payoff.
Epekto ng Payment
Dahil kinakalkula ang interest base sa bumababang balance, ang bawat karagdagang dolyar na binayaran lampas sa interest charge ay direktang napupunta sa principal, na siya namang nagbabawas sa interest charge ng susunod na buwan β bumubuo ng compounding effect na sumusuporta sa iyo kapag nagbabayad ka na ng utang sa halip na nagdaragdag nito.
Ibig sabihin, hindi linear ang relasyon ng payment amount at oras ng payoff β ang pag-doble ng payment mo ay madalas na binabawasan nang higit sa kalahati ang oras ng payoff, dahil mas malaking bahagi ng bawat payment ang napupunta sa principal nang mas maaga, nagpapabilis sa buong payoff curve.
Limitasyon
Ipinapalagay ng calculator na ito ang fixed na buwanang payment at walang bagong charge na idinaragdag sa balance β sa totoo lang, ang patuloy na paggamit ng card habang binabayaran ito ay magpapahaba sa timeline ng payoff at magpapataas sa kabuuang interest na babayaran lampas sa ipinapakita rito.
Hindi rin kasama rito ang promotional 0% APR periods, balance transfer offers, o mga pagbabago sa rate sa paglipas ng panahon, na lahat ay maaaring makabuluhang makaapekto sa aktwal na timeline ng payoff kumpara sa pinasimpleng constant-rate na projection na ito.
Mga Praktikal na Gamit
Pagpaplano ng timeline ng pagbabayad ng utang
Pagtingin eksakto kung ilang buwan aabutin bago maging debt-free sa kasalukuyang payment mo.
Pagdedesisyon kung magkano ang idagdag
Paghahambing ng timeline ng payoff sa iba't ibang antas ng payment para makahanap ng makatotohanang target.
Pagsusuri ng balance transfer offer
Paghahambing ng kasalukuyang gastos ng payoff mo laban sa card na may mas mababang-rate na balance transfer.
Pag-unawa sa tunay na gastos ng utang
Pagtingin sa kabuuang interest na babayaran bukod pa sa original balance.
Pagtatakda ng target na petsa para maging debt-free
Paghahanap ng buwanang payment na kailangan para maging debt-free sa isang partikular na petsa.
Kung hindi lalampas ang buwanang payment mo sa interest na sinisingil sa buwang iyon, hindi babawas ang balance mo β magbabayad ka ng interest nang walang katapusan nang hindi nagagalaw ang principal. Ang minimum na ipinapakita ay ang interest-only na payment; kailangang mas mataas dito ang bayad mo para magkaroon ng aktwal na progreso.
Karaniwang nag-co-compound ang interest ng credit card buwan-buwan: bawat buwan, sinisingil ang interest sa kasalukuyang balance mo sa 1/12 ng APR (annual percentage rate) mo, pagkatapos ay idinadagdag sa utang mo. Inilalapat ng calculator na ito ang parehong buwanang compounding para i-project ang timeline ng payoff mo.
Ang credit card ay unsecured debt β walang collateral na sumusuporta sa loan β kaya nagsisingil ang issuer ng mas mataas na rate para makabawi sa mas mataas na panganib ng default kumpara sa secured loan tulad ng mortgage o auto loan. Karaniwang mula 15% hanggang 30%+ APR ang rate depende sa credit profile mo.
Technically oo, pero maaaring umabot ito ng dekada at kumita ng maraming beses ng original balance sa interest, dahil karaniwang kinakalkula ang minimum payments bilang maliit na percentage ng balance (madalas 1-3%), na halos hindi lalampas sa buwanang interest ng high-rate na card.
Ang interest rate ng credit card (madalas 20%+ APR) ay halos palaging mas mataas kaysa sa makatotohanang long-term investment returns, kaya ang pagbabayad ng high-interest credit card debt ay karaniwang itinuturing na mas magandang garantisadong "return" kaysa sa pag-invest ng extra na pera habang may balance ka pa.