Libreng debt payoff calculator. Ihambing ang debt snowball (pinakamaliit na balance muna) at debt avalanche (pinakamataas na interest muna) na method para makita kung alin ang mas mabilis mabayaran at mas makatipid ng interest.
Ipinapakita ng debt payoff calculator kung gaano katagal bayaran ang maraming utang at kung magkano ang interest na babayaran mo sa ilalim ng dalawang karaniwang strategy: ang snowball method (pagbabayad ng extra sa pinakamaliit na balance muna para sa psychological momentum) at ang avalanche method (pagbabayad ng extra sa pinakamataas na interest rate muna para mabawasan ang kabuuang interest na babayaran).
55 buwan
Oras hanggang maging debt-free
Huling na-update:
Debt Payoff Calculator
Kapag maraming utang ka nang sabay-sabay ā credit card, car loan, siguro personal loan ā ang pagkakasunud-sunod ng pag-atake mo dito ay nagbabago sa parehong bilis mo maging debt-free at sa dami ng interest na babayaran mo sa daan. Ang pagbabayad ng minimum lang sa lahat ay makakaabot ka rin doon eventually, pero mabagal at may pinakamataas na gastos sa interest. Ang paglalaan ng anumang extra na pera sa isang utang kada pagkakataon, sa sadyang pagkasunud-sunod, ay makabuluhang nagpapabilis nito.
Ang dalawang pinakakaraniwang approach para pumili ng pagkasunud-sunod na iyon ay ang debt snowball at ang debt avalanche. Pareho itong gumagamit ng eksaktong parehong kabuuang payment bawat buwan ā nagkakaiba lang sila kung aling utang ang unang makakakuha ng extra na pera.
Avalanche: Pag-optimize para sa Gastos
Itinuturo ng avalanche method ang lahat ng extra payment sa kung alin sa mga utang ang may pinakamataas na interest rate, kahit ano pa man ang balance nito. Ito ang matematikal na pinaka-optimal na approach ā bawat dolyar ng extra payment ay nagbabawas sa balance na pinakamahal sa interest, na nagpapababa sa kabuuang interest na babayaran sa lahat ng utang pagdating ng katapusan.
Ang trade-off ay psychological: kung ang utang mong may pinakamataas na rate ay may malaking balance din, maaaring matagal bago mo ganap na maalis ang kahit isang utang, na para sa ilang tao ay hindi motivating kahit tama ang matematika sa likod nito.
Snowball: Pag-optimize para sa Motivation
Itinuturo ng snowball method ang lahat ng extra payment sa kung alin sa mga utang ang may pinakamaliit na natitirang balance, kahit ano pa man ang interest rate nito. Karaniwang ibig sabihin nito, mas mabilis mong mababayaran ang mga indibidwal na utang nang sunud-sunod ā kahit ang isa sa mga ito ay may mas mababang interest rate kaysa sa ibang utang na hindi mo pa tinatarget ā na bumubuo ng serye ng mabilisang panalo na sa marami ay nakaka-motivate na manatili sa plano.
Ang trade-off ay gastos: dahil hindi mo laging inaatake ang pinakamataas-rate na utang muna, karaniwan kang magbabayad nang bahagyang mas malaki sa kabuuang interest kaysa sa maibibigay ng avalanche method para sa parehong halaga ng extra payment at panahon.
Limitasyon
Ipinapalagay ng calculator na ito ang fixed na extra payment amount bawat buwan, na consistent na inilalapat hanggang mabayaran lahat ng utang, at na ang minimum payments at interest rates ay mananatiling constant sa buong panahon ā ang totoong-mundong variable-rate na utang, promotional rate periods, o extra payment amount na nagbabago bawat buwan ay magbibigay ng ibang aktwal na resulta kaysa sa projection na ito.
Hindi rin nito isinasaalang-alang ang balance transfers, debt consolidation loans, o settlement negotiations, na lahat ay maaaring makabuluhang magbago sa matematika ng payoff. Para sa single-debt amortization view sa halip na multi-debt strategy comparison, tingnan ang aming loan calculator.
Mga Praktikal na Gamit
Pagpili ng payoff strategy
Paghahambing ng aktwal na pagkakaiba sa oras at gastos sa interest sa pagitan ng snowball at avalanche para sa specific na utang mo.
Pagdedesisyon kung magkano ang idagdag
Pagsubok kung paano pinaiikli ng pagtaas ng extra na buwanang payment mo ang oras hanggang maging debt-free.
Pagpaplano paikot sa windfall
Pagtingin kung paano pinapabilis ng one-time boost sa extra payment budget mo ang payoff.
Pananatiling motivated gamit ang target na petsa
Pagkakaroon ng konkretong bilang ng buwan na paglalayunan sa halip na open-ended na timeline ng payoff.
Pagsusuri kung dapat i-consolidate ang mga utang
Paghahambing ng kasalukuyang multi-debt na timeline ng payoff laban sa hypothetical na iisang consolidated loan.
Parehong nagbabayad ng minimum sa bawat utang, saka inilalapat ang anumang extra na pera sa isang target na utang. Ang snowball method ay tinatarget ang pinakamaliit na balance muna, na naglalayong maalis agad ang bawat utang nang isa-isa para sa nakaka-motivate na pakiramdam ng progreso. Ang avalanche method naman ay tinatarget ang pinakamataas na interest rate muna, na sa matematika ang pinaka-nagpapababa ng kabuuang interest na babayaran sa buong payoff period.
Mas makatipid ang avalanche ng mas maraming pera sa kabuuang interest, dahil laging tinatarget nito ang pinaka-mahal na utang muna. Ang snowball naman ay maaaring makatipid ng higit pa sa praktika para sa ilang tao dahil ang mas maagang pagbabayad ng buong utang ā kahit maliit ā ay nagbibigay ng nakaka-motivate na panalo na pinapanatili ang momentum. Wala talagang universal na "mas mahusay"; depende ito kung mas motivated ka ba sa pagbabawas ng gastos o sa mabilisang panalo.
Ang extra na payment ay anumang halaga lampas sa kombinadong minimum payments sa lahat ng utang mo na kaya mong ilaan nang consistent sa payoff. Inilalapat ng calculator na ito ang buong extra na halagang iyon sa isang target na utang kada pagkakataon (napili ayon sa strategy mo), habang ang bawat ibang utang ay nakakakuha pa rin ng minimum payment nito.
Oo, pero karaniwang katamtaman lang. Ang avalanche method ay karaniwang nagreresulta ng mas kaunting kabuuang interest kaysa sa snowball para sa parehong halaga ng extra payment, bagama't nakadepende ang eksaktong pagkakaiba sa specific na balance at rate mo ā ipinapakita ng calculator na ito ang paghahambing para sa mismong numero mo.
Kapag naabot ng target na utang ang zero, ang minimum payment amount nito ay napapalaya at idinadagdag sa extra payment pool para sa susunod na target na utang ā ito ang "snowball" o "avalanche" effect kung saan lumalaki ang kapangyarihan mo sa payoff habang naaalis ang bawat utang.