Libreng amortization schedule calculator. Makita ang eksaktong principal, interest, at natitirang balance sa bawat payment ng anumang loan, mortgage, o fixed-term debt.
Ang amortization schedule ay nag-bre-breakdown ng loan payment by payment, na nagpapakita kung magkano sa bawat payment ang napupunta sa interest kumpara sa principal, at kung ano ang natitirang balance pagkatapos ng bawat isa. I-enter ang loan amount, interest rate, at term para makita ang kumpletong month-by-month na table.
1.199,10 €
Buwanang payment
Huling na-update:
Amortization Schedule Calculator
Ang buwanang payment ng loan ay isang numero lang, pero may nakatagong kwento sa ilalim nito na patuloy na nagbabago: kung magkano sa fixed na payment na iyon ang napupunta sa interest kumpara sa aktwal na pagbabayad ng balance ay nagbabago bawat buwan. Ang amortization schedule ang nagpapakita ng kwentong iyon, na naglilista ng bawat payment mula sa una hanggang sa huli, kasama ang interest, principal, at natitirang balance na naka-breakdown para sa bawat isa.
Ginagawa ng calculator na ito ang buong schedule na iyon para sa anumang loan amount, rate, at term — kapaki-pakinabang kung ikaw ay sumusuri ng isang partikular na mortgage o loan offer, o gusto mo lang maunawaan kung paano talaga nababayaran ang isang fixed-rate installment loan sa paglipas ng panahon.
Front-Loaded Interest
Sa standard na pantay (annuity) na payment, ang interest ay kinakalkula ulit kada period base sa kung anong natitirang balance — at sa simula ng loan, malapit sa buong original amount ang balance na iyon, kaya ang bahagi ng interest sa bawat payment ay nasa pinakamataas. Sa 30-taong mortgage, karaniwan na ang mas malaking bahagi ng payment sa unang taon ay napupunta sa interest kaysa sa principal.
Habang tumutuloy ang payment at bumababa ang balance, bumababa rin ang interest charge kasabay nito, kaya lumalaking bahagi ng bawat fixed na payment ang napupunta sa principal. Sa mga huling taon ng loan, halos buong payment na ang nagbabawas sa balance. Ito ay resulta ng matematika kung paano nag-a-accrue ang interest sa natitirang balance, hindi partikular sa anumang lender.
Pantay kumpara sa Bumababang Payment
Ang pantay na payment (annuity) amortization — ang pinakakaraniwang structure para sa mortgage at consumer loan — ay pinapanatiling pareho ang kabuuang payment sa bawat period, habang nagbabago ang halo ng interest/principal sa likod ng eksena gaya ng nabanggit sa itaas. Ang decreasing payment amortization naman ay pinapanatiling fixed ang bahagi ng principal sa bawat period, kaya ang kabuuang payment ay nagsisimulang mas mataas at bumababa sa paglipas ng panahon habang mas maliit na interest charge ang nabubuo ng bumababang balance.
Ang bumababang payment ay nagreresulta ng bahagyang mas kaunting kabuuang interest na babayaran sa buong buhay ng loan (dahil mas mabilis na nabayaran ang balance sa unang mga period), pero nangangailangan ng mas mataas na kakayahang magbayad sa simula. Kayang gumawa ng calculator na ito ng alinman sa dalawang schedule para maikumpara mo ang parehong structure para sa parehong loan terms.
Limitasyon
Ang calculator na ito ay gumagawa ng purong principal-and-interest amortization schedule base sa fixed rate para sa buong term — hindi nito isinasaalang-alang ang variable o adjustable rate na nagbabago sa gitna ng loan, extra o lump-sum na payment na inilapat nang mas maaga sa iskedyul, o karagdagang gastos tulad ng property tax, insurance, o origination fee na maaaring kasama sa aktwal na mortgage payment.
Para sa kalkulasyong partikular sa mortgage na kasama ang mga karagdagang gastos na iyon, tingnan ang aming mortgage calculator. Para sa mas mabilis na pagbabayad ng loan gamit ang extra payment, tingnan ang aming loan calculator.
Mga Praktikal na Gamit
Pag-verify ng loan documents ng lender
Pag-cross-check ng payment breakdown na ibinigay ng lender laban sa independent na kalkulasyon.
Pag-unawa sa timeline ng payoff ng loan mo
Pagtingin kung kailan eksakto tumatawid ang balance mo sa mahahalagang milestone tulad ng 50% na nabayaran na.
Para sa tax at accounting
Paghihiwalay ng bahagi ng interest at principal ng payment para sa tax deduction o bookkeeping records.
Paghahambing ng mga loan structure
Pagtingin sa pagkakaiba ng payment at interest sa pagitan ng pantay at bumababang payment structure para sa parehong loan.
Pagpaplano ng refinance
Pagche-check sa kasalukuyang natitirang balance mo sa isang partikular na petsa sa hinaharap bago magdesisyon kung sulit ang refinancing.
Ang amortization schedule ay isang kumpletong table na naglilista ng bawat payment sa buong buhay ng loan, na nagpapakita kung paano nahahati ang bawat payment sa interest at principal, at ang natitirang loan balance pagkatapos ng payment na iyon. Ito ang detalyadong breakdown sa likod ng iisang buwanang payment figure ng loan.
Ang interest ay kinakalkula base sa natitirang balance kada period, at ang balance na iyon ay pinakamataas sa simula ng loan. Sa pantay (annuity) na payment, ang fixed na payment amount ay sumasakop sa mas malaking interest charge sa una, kaya mas kaunti ang natitira para sa principal — habang bumababa ang balance sa paglipas ng panahon, mas kaunti ang kailangan sa interest sa bawat payment, kaya mas malaki ang napupunta sa principal.
Ang pantay na payment (ang standard na "amortized" o "annuity" na structure) ay pinapanatiling pareho ang kabuuang payment sa bawat period, habang ang hati ng interest/principal ay nagbabago sa paglipas ng panahon. Ang bumababang payment naman ay pinapanatiling fixed ang bahagi ng principal sa bawat period, kaya ang kabuuang payment amount ay pinakamataas sa simula at bumababa habang bumababa ang balance — at kasunod nito, ang interest charge.
Ikumpara ang natitirang balance sa isang partikular na buwan sa ilalim ng normal mong schedule kontra sa scenario na may lump-sum o paulit-ulit na extra payment — ipapakita ng schedule kung gaano kabilis bumaba ang balance at kung magkano ang kabuuang interest na maiiwasan mo sa pagbabayad ng principal nang mas maaga sa iskedyul.
Karamihan sa fixed-term na installment loan — mortgage, auto loan, personal loan, at standard na student loan — ay gumagamit ng amortization schedule. Ang revolving credit tulad ng credit card ay hindi sumusunod sa fixed na schedule, dahil ang balance, payment, at oras hanggang mabayaran ay iba-iba depende sa patuloy na paggastos at behavior sa pagbabayad.