Тегін қарызды өтеу калькуляторы. Қайсысы тезірек өтелетінін және көбірек пайыз үнемдейтінін көру үшін қар домалағы (ең кіші қалдықтан бастау) мен қар көшкіні (ең жоғары пайыздан бастау) әдістерін салыстырыңыз.
Қарызды өтеу калькуляторы бірнеше қарызды өтеуге қанша уақыт кететінін және екі кең таралған стратегия бойынша қанша пайыз төлейтініңізді көрсетеді: қар домалағы әдісі (психологиялық серпін үшін алдымен ең кіші қалдыққа қосымша төлеу) және қар көшкіні әдісі (жалпы төленетін пайызды азайту үшін алдымен ең жоғары пайыздық мөлшерлемеге қосымша төлеу).
55 ай
Қарызсыз болуға дейінгі уақыт
Соңғы жаңарту:
Қарызды өтеу калькуляторы
Бірнеше қарызыңыз бір уақытта болғанда — кредиттік карта, автонесие, мүмкін тұтынушылық несие — оларға шабуыл жасау реті сіздің қарызсыз болу жылдамдығыңызды да, жол бойы төлейтін пайызды да өзгертеді. Барлығына тек ең төменгі соманы төлеу сізді сол жерге әкеледі, бірақ баяу және ең жоғары пайыздық шығынмен. Артық ақшаңызды белгілі бір ретпен бір уақытта бір қарызға бағыттау істі айтарлықтай жеделдетеді.
Осы ретті таңдаудың екі ең кең таралған тәсілі — қарыз қар домалағы мен қарыз қар көшкіні. Екеуі де әр ай сайын дәл бірдей жалпы төлемді қолданады — олар тек қай қарыз алдымен қосымша ақша алатынымен ерекшеленеді.
Қар көшкіні: шығынды оңтайландыру
Қар көшкіні әдісі барлық қосымша төлемді, қалдығына қарамастан, ең жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар қарызға бағыттайды. Бұл математикалық тұрғыдан оңтайлы тәсіл — әрбір қосымша доллар пайыз бойынша сізге ең қымбатқа түсетін қалдықты азайтады, бұл аяқталғанға дейін барлық қарыздар бойынша төленетін жалпы пайызды азайтады.
Ымыра — психологиялық: егер ең жоғары мөлшерлемелі қарызыңыздың қалдығы да үлкен болса, кез келген жеке қарызды толығымен жоюға дейін ұзақ уақыт кетуі мүмкін, бұл негізгі математика олардың пайдасына жұмыс істеп жатса да, кейбір адамдар үшін ынтасын түсіреді.
Қар домалағы: ынтаны оңтайландыру
Қар домалағы әдісі барлық қосымша төлемді, пайыздық мөлшерлемесіне қарамастан, ең кіші қалған қалдығы бар қарызға бағыттайды. Бұл әдетте жеке қарыздарды кезекпен тезірек өтейтініңізді білдіреді — тіпті олардың бірінің мөлшерлемесі әлі мақсатқа алмаған басқа қарызға қарағанда төмен болса да — бұл көптеген адамдардың жоспарды ұстануға деген ынтасын сақтап тұрады деп есептейтін бірқатар тез жеңістер тудырады.
Ымыра — шығын: сіз әрдайым алдымен ең жоғары мөлшерлемелі қарызды шабуылдамайтындықтан, әдетте сол қосымша төлем сомасы мен уақыт кезеңі үшін қар көшкіні әдісі шығаратыннан біршама көп жалпы пайыз төлейсіз.
Шектеулер
Бұл калькулятор барлық қарыздар өтелгенше әр ай сайын тұрақты түрде қолданылатын тіркелген қосымша төлем сомасын, сондай-ақ ең төменгі төлемдер мен пайыздық мөлшерлемелердің бүкіл уақыт бойы тұрақты болатынын болжайды — нақты өмірдегі айнымалы мөлшерлемелі қарыздар, уақытша мөлшерлеме кезеңдері немесе айдан айға өзгеретін қосымша төлем сомасы бұл болжамнан өзгеше нақты нәтиже береді.
Ол сондай-ақ қалдықты аудару, қарызды біріктіру несиелерін немесе есеп айырысу келіссөздерін модельдемейді, бұлардың барлығы өтеу математикасын елеулі түрде өзгерте алады. Бірнеше қарызды салыстырудың орнына жалғыз қарыздың өтеу көрінісі үшін несие калькуляторын қараңыз.
Практикалық қолдану жағдайлары
Өтеу стратегиясын таңдау
Нақты қарыздарыңыз үшін қар домалағы мен қар көшкіні арасындағы нақты уақыт пен пайыз шығынының айырмашылығын салыстыру.
Қанша қосымша төлеу керектігін шешу
Қосымша айлық төлемді арттыру қарызсыз болу уақытыңызды қалай қысқартатынын тексеру.
Кенет түскен қаражатты жоспарлау
Қосымша төлем бюджетіңізге бір реттік қосымша қаражат өтеуді қалай жеделдететінін көру.
Мақсатты күнмен ынталы болу
Ашық мерзімсіз өтеу кестесінің орнына жұмыс істеуге нақты ай санын алу.
Қарыздарды біріктіру керектігін бағалау
Қазіргі көп қарызды өтеу мерзіміңізді болжамды бір біріктірілген несиемен салыстыру.
Екі әдіс те әр қарыз бойынша ең төменгі соманы төлейді, содан кейін кез келген қосымша ақшаны бір мақсатты қарызға қолданады. Қар домалағы әдісі алдымен ең кіші қалдыққа бағытталады, жеке қарыздарды тез жойып, ынталандыратын прогресс сезімін тудыруға тырысады. Қар көшкіні әдісі алдымен ең жоғары пайыздық мөлшерлемеге бағытталады, бұл математикалық тұрғыдан толық өтеу кезеңі бойы төленетін жалпы пайызды азайтады.
Қар көшкіні жалпы пайызда көбірек ақша үнемдейді, себебі ол әрдайым ең қымбат қарызды алдымен шабуылдайды. Қар домалағы кейбір адамдар үшін іс жүзінде көбірек үнемдей алады, себебі толық қарызды тезірек өтеу — тіпті шағын қарызды болса да — ынталандыратын жеңіс береді, бұл серпінді сақтап тұрады. Ешқайсысы әмбебап түрде «жақсырақ» емес; бұл сізді шығынды азайту немесе тез жеңістер көбірек ынталандыратынына байланысты.
Қосымша төлем — барлық қарыздарыңыздағы біріктірілген ең төменгі төлемдерден асатын, тұрақты түрде өтеуге бағыттай алатын кез келген сома. Бұл калькулятор осы толық қосымша соманы бір уақытта бір мақсатты қарызға (таңдаған стратегияңызбен таңдалады) қолданады, ал әр басқа қарыз әлі де өз ең төменгі төлемін алады.
Иә, бірақ әдетте тек шамалы ғана. Қар көшкіні әдісі бірдей қосымша төлем сомасы үшін әдетте қар домалағымен салыстырғанда аз жалпы пайызбен нәтижеленеді, дегенмен нақты айырмашылық сіздің нақты қалдықтарыңыз бен мөлшерлемелеріңізге байланысты — бұл калькулятор сізге өз сандарыңыз үшін салыстыруды көрсетеді.
Мақсатты қарыз нөлге жеткен соң, оның ең төменгі төлем сомасы босап, келесі мақсатты қарыз үшін қосымша төлем қорына қосылады — бұл әр қарыз жойылған сайын өтеу қуатыңыз өсетін «қар домалағы» немесе «қар көшкіні» әсері.