Тегін IRA калькуляторы. 2026 жылғы IRS жарна лимиттерін пайдаланып, жылдық жарналар мен күтілетін жылдық кірістіліктен IRA (дәстүрлі немесе Roth) қалдығының өсуін болжаңыз.
IRA калькуляторы жеке зейнетақы шотыңыздың қалдығы жылдық жарналар мен кумулятивтік инвестиция кірістілігі арқылы уақыт өте қалай өсетінін, жыл үшін IRS жылдық жарна лимитін қолдана отырып болжайды.
1.142.159,97 €
Зейнеткерлік кездегі болжамды қалдық
Соңғы жаңарту:
IRA калькуляторы
Жеке зейнетақы шоты (IRA) — жұмыс берушісі 401(k) ұсынатынына қарамастан, тапқан табысы бар кез келген адамға қолжетімді, арнайы зейнетақы жинағы үшін жасалған салықтық жеңілдігі бар шот. Салықтық артықшылықтар — не алдын ала шегерім (дәстүрлі), не кейінгі салықсыз алулар (Roth) — тұрақты IRA жарналарын ұзақ мерзімді зейнетақы байлығын құрудың ең тиімді жолдарының бірі етеді.
Бұл калькулятор тіркелген жылдық жарнаның уақыт өте кумулятивтік кірістілік арқылы қалай өсетінін болжайды, нақты жарна жасаған соманыз бен зейнеткерлік жасына жеткенде кумулятивтік өсу үстіне қосатын айырмашылықты көрсетеді.
Дәстүрлі мен Roth
Негізгі инвестициялық математика екі шот түрі үшін де бірдей — бірдей жарна мен кірістілік мөлшерлемесі уақыт өте бірдей шот қалдығын береді. Мүлдем өзгеше болатыны — салықтық режим: дәстүрлі IRA жарналары көбіне қазір салық салынатын табысыңызды азайтады, бірақ зейнеткерлікте алынған әрбір доллар, барлық өсуді қоса, кәдімгі табыс ретінде салық салынады.
Roth IRA жарналары алдын ала салықтық жеңілдік бермейді, бірақ зейнеткерліктегі білікті алулар — жарналар мен онжылдықтар бойы жинақталған инвестиция өсуі бірдей — толығымен салықсыз шығады. Қайсысы жақсы екені әдетте зейнеткерлікте салық мөлшерлемеңіздің бүгінгіден жоғары немесе төмен болатынын күтуіңізге байланысты.
Жарна лимиттері
IRA жарна лимиттері 401(k) лимиттерімен салыстырғанда салыстырмалы түрде қарапайым, бұл IRA-ны жыл сайын тұрақты түрде максималды жарнамен толтыру ұзақ мерзімді өсуге әсіресе зор әсер ететінін білдіреді, себебі бұл сол кумулятивтік процесті әрбір салық жылында мүмкіндігінше ертерек бастайды дегенді білдіреді.
50 жастан бастап қолжетімді қосымша жарна кешірек жинақтай бастаған немесе зейнеткерлік жақындаған сайын жинақты жеделдеткісі келетін адамдарға айыппұлсыз көбірек жарна жасауға көмектесу үшін арнайы бар. Бұл калькулятор болжамды жасыңыз 50-ге жеткен соң жоғарырақ лимитті автоматты түрде қолданады.
Шектеулер
Бұл калькулятор тұрақты жылдық жарна мен тұрақты орташа жылдық кірістілікті болжайды, бұл шындықты жеңілдетеді — нақты нарық кірістілігі жылдан жылға айтарлықтай өзгереді, әрі аз ғана адам онжылдықтар бойы дәл бірдей соманы жыл сайын жарна жасайды.
Ол сондай-ақ IRS жарна лимиттеріне болашақ ықтимал өзгерістерді (әдетте инфляцияға сәйкес мезгіл-мезгіл түзетіледі), инвестиция алымдарын немесе Roth табыс құқылылығының біртіндеп жойылуын есепке алмайды, олардың барлығы осы жеңілдетілген болжаммен салыстырғанда нақты нәтижеге мағыналы әсер етуі мүмкін.
Практикалық қолдану жағдайлары
Жылдық жарнаңызды жоспарлау
IRA-ны тұрақты түрде максималды толтыру болжамды зейнеткерлік қалдығыңызға қалай әсер ететінін көру.
Дәстүрлі мен Roth сценарийлерін салыстыру
Күтілетін болашақ салық мөлшерлемелеріне негізделген шот түрі шешіміңізге хабарлау үшін бірдей өсу жолын болжау.
Зейнеткерлікке дайындықты бағалау
Ағымдағы жарна қарқыныңыз мақсатты зейнеткерлік қалдығына жетуге бағытталғанын көру.
Қосымша жарналар туралы шешім қабылдау
50 жасқа толғанда жоғарырақ лимитпен жарна жасаудың ұзақ мерзімді әсерін түсіну.
Жинақ мақсатын белгілеу
Мақсатты қалдықтан кері қарай есептеп, қандай жылдық жарна қажет екенін анықтау.
Дәстүрлі IRA жарналары әдетте қазір салықтан шегерілетін, ал алулар зейнеткерлікте табыс ретінде салық салынады. Roth IRA жарналары салықтан кейінгі ақшамен жасалады, бірақ зейнеткерліктегі білікті алулар — барлық инвестиция өсуін қоса — толығымен салықсыз. Бұл калькулятор екеуі үшін де қалдық өсуін бірдей жолмен болжайды; айырмашылық алулардың кейін қалай салық салынуында.
2026 жыл үшін IRS жылдық IRA жарна лимиті 50 жасқа толмағандар үшін 7 500 $, ал 50 және одан жоғары жастағылар үшін 8 600 $ (оған 1 100 $ қосымша жарна кіреді). Бұл лимит әр шотқа бөлек емес, дәстүрлі және Roth IRA жарналарыңыздың жиынтығына қолданылады.
Иә — сол жылы жұмыс берушінің 401(k)-іне де, IRA-ға да жарна жасай аласыз, дегенмен сіз немесе жұбайыңыз жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарымен қамтылса және табысыңыз белгілі бір шектен асса, дәстүрлі IRA жарнаңыздың салықтан шегерілуі шектелуі мүмкін. Roth IRA-ға құқылылықтың өз бөлек табыс шектері бар.
Әртараптандырылған акциялар портфелінің тарихи ұзақ мерзімді орташа жылдық кірістілігі инфляцияға дейін 7-10% аралығында болды, дегенмен нақты кірістілік жылдан жылға айтарлықтай өзгереді және кепілдендірілмеген. Болашақ қалдықтарды артық бағаламау үшін көбіне консервативті жоспарлау болжамы (6-7%) қолданылады.
Жоқ — бұл калькулятор сіз енгізген толық соманы жарнаға құқылысыз деп болжайды. Roth IRA құқылылығы жоғарырақ табыс деңгейлерінде біртіндеп жойылады (жыл сайын өзгеретін түзетілген жалпы табыс шектері), сондықтан жоғары табысты адамдар толық лимитке жарна жасай алатынын болжамас бұрын құқылылықтарын тексеруі керек.