Тегін зейнетақы калькуляторы. 4% алу ережесін пайдаланып қандай көлемдегі жинақ керек екенін және ағымдағы жинақтарыңыз бен жарналарыңыз жоспарға сай келе ме, соны біліңіз.
Зейнетақы калькуляторы қауіпсіз алу мөлшерлемесін пайдаланып қажетті жинақ мөлшерін анықтайды: Қажетті жинақ = Мақсатты жылдық табыс / Алу мөлшерлемесі (әдетте 4%). Содан кейін ол ағымдағы жинақтарыңыз бен айлық жарналарыңызды зейнет жасыңызға дейін болжап, жоспарға сай екеніңізді немесе тапшылықпен кездесетініңізді көрсетеді.
130.650,34 €
Сіз жоспарда — болжамды артық сома
Соңғы жаңарту:
Зейнетақы калькуляторы
Зейнетақы мақсатын анықтаудың ең кең тараған тәсілі — қауіпсіз алу мөлшерлемесін пайдаланып, қалайтын жылдық табысыңыздан кері жұмыс істеу. Жылына 40 000 доллар қалап, портфеліңіздің 4%-ын жыл сайын алуды жоспарласаңыз, сізге 40 000 доллар / 0,04 = 1 000 000 доллар жинақ қажет.
4% ережесі
4% ережесі тарихи АҚШ акциялары мен облигацияларының табыстылығын пайдаланып, әртүрлі алу мөлшерлемелерінің 30 жылдық зейнет кезеңдерінде қалай нәтиже беретінін сынайтын тарихи зерттеуден ('Trinity зерттеуі') шыққан. Әрбір келесі жылы инфляцияға түзетілген 4% бастапқы алу мөлшерлемесінің портфельді таусып алмауының тарихи жоғары табыс мөлшерлемесі болды.
Бұл қаржы заңы емес, жоспарлау эвристикасы — нақты қауіпсіз алу мөлшерлемелері зейнет ұзақтығыңызға, портфель қоспасына, зейнетке шыққандағы нарық жағдайларына және тәуекелге төзімділікке байланысты. Кейбір консервативті жоспарлаушылар оның орнына 3-3,5% пайдаланады, бұл бірдей табыс үшін үлкенірек жинақты талап етеді.
Алшақтықты жабу
Болжамды жинағыңыз параллель өсетін екі көзден құралады: күтілетін табыстылығыңызбен өсетін ағымдағы жинақтарыңыз және уақыт өте келе жинақталатын (сонымен қатар өсетін) ағымдағы айлық жарналарыңыз. Бұл калькулятор екеуін де бөлек болжап, содан кейін оларды қажетті жинағыңызбен салыстыру үшін біріктіреді.
Егер тапшылық болса, калькулятор күтілетін табыстылық мөлшерлемеңіз сақталады деп есептегенде, оны жабу үшін бүгіннен мақсатты зейнет жасыңызға дейін айына қанша жарна салуыңыз керек екенін дәл көрсетеді.
Байланысты калькуляторлар
Байланысты қаржылық жоспарлау үшін біздің күрделі пайыз калькуляторын, жинақ мақсаты калькуляторын және SIP калькуляторын қараңыз.
Практикалық қолдану жағдайлары
Зейнетақы жоспарлауын тексеру
Мақсатты зейнет жасыңызға сай екеніңізді жыл сайынғы көрініспен алу.
Мансап өзгерісі туралы шешімдер
Жалақы өзгерісі немесе мансап үзілісінің зейнетақы кестеңізге қалай әсер ететінін түсіну.
Ерте зейнетке шығуды (FIRE) жоспарлау
Ерте зейнет жасының қажетті жинақ мөлшерлемеңізді қалай өзгертетінін тексеру.
Жарна мөлшерлемесін түзету
Болжамды тапшылықты жабу үшін қажетті нақты айлық жарнаны табу.
Алу стратегияларын салыстыру
Неғұрлым консервативті алу мөлшерлемесінің (мысалы, 3,5% vs 4%) мақсатты жинағыңызды қалай өзгертетінін көру.
Қауіпсіз алу мөлшерлемесін пайдаланып: Қажетті жинақ = Мақсатты жылдық табыс / Алу мөлшерлемесі. Мысалы, зейнетте жылына 40 000 доллар қалау 4% алу мөлшерлемесімен 1 000 000 доллар жинақты талап етеді (40 000 доллар / 0,04).
4% ережесі — зейнетақы портфелінің құнынан бірінші жылы 4% алу, содан кейін әр келесі жылы инфляцияға түзету жасау тарихи тұрғыдан 30 жылдық зейнет кезеңінде портфельдің таусылу қаупін төмен ұстағанын көрсететін кеңінен келтірілетін нұсқаулық. Бұл кепілдік емес, бастапқы нүкте — кейбір жоспарлаушылар қазір ұзағырақ зейнет кезеңдері үшін неғұрлым консервативті мөлшерлемелерді (3-3,5%) ұсынады.
Бұл инвестиция қоспаңызға байланысты. Әртараптандырылған акция/облигация портфелі тарихи түрде ұзақ мерзімде инфляцияға дейін жылына шамамен 6-8% табыс әкелген, дегенмен табыстылық жылдан жылға айтарлықтай өзгереді және ешқашан кепілдендірілмейді.
Енгізетін мақсатты жылдық табысыңыз бүгінгі сатып алу қабілеті мәндерінде болуы тиіс. Бұл калькулятор қазір мен зейнет арасындағы инфляцияны бөлек модельдемейді — неғұрлым консервативті бағалау үшін уақыт өте келе өсетін шығындарды ескеру үшін жоғарырақ мақсатты табысты енгізуді қарастырыңыз.
Калькулятор мақсатты зейнет жасыңызға дейін алшақтықты жабу үшін қажетті айлық жарнаны көрсетеді. Егер бұл сома орындалмайтын болса, бірнеше жыл көбірек жұмыс істеуді, мақсатты зейнетақы табысыңызды азайтуды немесе уақыт өте келе жинақ мөлшерлемеңізді біртіндеп арттыруды қарастырыңыз.