Тегін студенттік несие калькуляторы. Стандартты өтеу бойынша ай сайынғы төлеміңізді табыңыз немесе табысқа негізделген өтеу (IDR) бойынша төлемдер мен кешірімді болжаңыз.
Студенттік несие калькуляторы стандартты өтеу бойынша (кез келген амортизацияланатын несие сияқты, несиені белгіленген мерзімде толық өтейтін тұрақты төлем) немесе табысқа негізделген өтеу бойынша (есептелетін пайыздан төмен болуы мүмкін, дискрециялық табысыңыздың пайызы ретінде белгіленетін, қалған қалдығы 20-25 жылдан кейін кешірілетін) ай сайынғы төлеміңізді көрсетеді.
333,06 €
Ай сайынғы төлем
Соңғы жаңарту:
Студенттік несие калькуляторы
Дәл сол студенттік несие қалдығын екі түбегейлі әртүрлі жолмен өтеуге болады. Стандартты өтеу кез келген амортизацияланатын несие сияқты жұмыс істейді — белгіленген мерзімде (федералды несиелер үшін әдетте 10 жыл) толық қалдықты, негізгі сома мен пайызды өтеу үшін есептелген тұрақты ай сайынғы төлем. Табысқа негізделген өтеу (IDR) керісінше, төлеміңізді несие қалдығыңыздан емес, табысыңыздан есептейді, бұл айтарлықтай өзгеше ай сайынғы сома мен жалпы өтеу мерзімін тудыруы мүмкін.
Бұл калькулятор екеуін де модельдейді, сондықтан жалпы концепцияны ғана емес, нақты қалдығыңыз, мөлшерлемеңіз және табысыңыз үшін нақты ай сайынғы төлем мен жалпы құн айырмашылығын көре аласыз.
IDR төлемдері қалай есептеледі
IDR төлемдері "дискрециялық табысқа" — толық жалақыңызға емес, үй шаруашылығыңыздың өлшеміне сай федералды кедейлік деңгейінің 150%-ынан асатын жылдық табысыңызға негізделеді. Жалғыз адам үшін, кедейлік деңгейі шамамен 15650 доллар болса, оның 150%-ы шамамен 23475 доллар болады; осы шектен асатын табыс дискрециялық болып саналады. Кең тараған IDR формуласы осы дискрециялық соманың жылдық 10%-ын алып, ай сайынғы төлемге бөледі.
Есептеу алдымен қорғалған табыс табалдырығын алып тастайтындықтан, IDR төлемдері төмен табысы бар адамдар үшін айтарлықтай азаяды және стандартты тұрақты төлемнен әлдеқайда кіші болуы мүмкін — кейде тіпті несиеге ай сайын есептелетін пайыздан да кіші.
Кешірім
IDR жоспарлары бойынша 20-дан 25 жылға дейін (нақты мерзім жоспарға және несиелердің бакалавриат немесе магистратура үшін алынғанына байланысты) сай төлемдер жасағаннан кейінгі кез келген қалған несие қалдығы кешіріледі — қалған қарыз шексіз жалғасудың орнына жойылады.
Бұл IDR-ды табысы несие қалдығымен салыстырғанда ұзақ уақыт бойы төмен болатын қарыз алушылар үшін ең құнды етеді, мұнда соңында кешірілетін сома айтарлықтай болуы мүмкін. Мансаты бойы табысы айтарлықтай өсетін қарыз алушылар үшін стандартты өтеу немесе минималды IDR төлемінен көбірек төлеу көбіне жалпы құнды азайтады, себебі қысқа өтеу кезеңінде аз пайыз есептеледі.
Шектеулер
Бұл калькулятор нақты федералды бағдарламаның дәл ережелерін емес, жеңілдетілген, жалпы IDR формуласын (кедейлік шегінен асатын табыстың тұрақты пайызы) модельдейді — нақты ережелер әртүрлі және уақыт өте өзгереді. Нақты IDR жоспарларының нақты құқылылық талаптары бар, жаңартылған табыс пен отбасы өлшеміне сай жыл сайын қайта есептелуі мүмкін, әрі дәл пайызы мен кешірім мерзімі бойынша ерекшеленеді. Ол сондай-ақ тұрақты табыс өсу қарқынын болжайды, ал нақты мансаптар мұны сирек дәл ұстанады.
Студенттік несие контекстінен тыс жалпы мақсаттағы несие өтеу салыстыруы үшін несие калькуляторын қараңыз.
Практикалық қолдану жағдайлары
Стандартты және табысқа негізделген өтеуді салыстыру
Нақты жағдайыңыз үшін екі жоспар арасындағы нақты ай сайынғы төлем мен жалпы құн айырмашылығын көру.
Университетті бітіргеннен кейінгі бюджет жоспарлау
Бастапқы жалақыңызды білгеннен кейін несие төлеміңіздің нақты қандай болатынын бағалау.
Минимумнан көп төлеу керек пе, соны шешу
Стандартты өтеу бойынша қосымша төлемдердің жалпы пайызды қалай азайтатынын тексеру.
IDR кешірім мүмкіндігін бағалау
Табыс траекторияңыздың 20-25 жылдан кейін кешірілетін қалдық қалдыруы ықтимал ма, соны болжау.
Мансап немесе табыс өзгерісіне жоспарлау
Төмен бастапқы табыстың жоғарырақ табыспен салыстырғанда IDR төлемдеріне қалай әсер ететінін көру.
Стандартты өтеу белгіленген мерзімде, әдетте 10 жылда, толық несиені (негізгі сома мен пайызды) өтейтін тұрақты ай сайынғы төлем белгілейді. Табысқа негізделген өтеу (IDR) керісінше, төлемді дискрециялық табысыңыздың пайызы ретінде белгілейді, бұл стандартты төлемдерден төмен болуы мүмкін — әсіресе мансаптың басында — бірақ есептелетін пайыздың бәрін жаппауы мүмкін, ал 20-25 жыл төлемнен кейінгі қалған қалдық кешіріледі.
Көптеген IDR жоспарлары бойынша дискрециялық табыс — үй шаруашылығыңыздың өлшеміне сай федералды кедейлік деңгейінің 150%-ынан асатын жылдық табысыңыз. IDR төлемін есептеу үшін тек осы сома — толық табысыңыз емес — қолданылады, сондықтан төлем пайызы (әдетте 10%) жалпы жалақыдан гөрі кішірек санға қолданылады.
Қазіргі федералды салық заңы бойынша (2025 жылға дейін Американдық құтқару жоспары заңы аясында, IDR кешірімінің режимі одан әрі ұзартылған жағдайда), кешірілген студенттік несие қалдықтары әдетте федералды деңгейде салық салынатын табыс ретінде қарастырылмайды, дегенмен бұл уақыт өте өзгеріп келді, ал штат салығы бойынша режим әртүрлі. Жоспарлау үшін бұған сүйенбес бұрын қолданыстағы IRS нұсқауларын тексеріңіз.
Егер дискрециялық табысыңыз несие қалдығыңызбен салыстырғанда төмен болса, IDR төлеміңіз ай сайын есептелетін пайыздан кіші болуы мүмкін, яғни төлемдер жасап жатсаңыз да қалдығыңыз өседі (теріс амортизация). Бұл IDR аясында күтілетін жағдай — жоспар міндетті түрде толық өтеуге емес, түпкілікті кешірімге негізделген.
Стандартты өтеу әдетте аз жалпы пайыз төленуіне және белгіленген қысқа мерзімде толық өтелуіне әкеледі, бірақ ай сайынғы төлемі жоғарырақ. IDR ай сайынғы төлеміңізді төмендетеді (табысыңыздың үлкен бөлігін құраса, пайдалы), бірақ ұзағырақ мерзімде жалпы пайыздың көбірек болуын білдіруі мүмкін, ал кешірім тек кешірім мерзімінен кейін қалдық қалса ғана құнды болады. Осы калькуляторда екі режимді нақты бюджетіңізбен салыстырыңыз.