Bezplatná kalkulačka 401(k). Odhadnite budúci zostatok dôchodkového účtu na základe mzdy, percenta príspevku, zamestnávateľského príspevku a očakávaného ročného výnosu, s ročným prehľadom rastu.
Kalkulačka 401(k) odhaduje, ako váš dôchodkový účet rastie pripočítaním vášho ročného príspevku (percenta mzdy, obmedzeného ročným limitom IRS) plus zamestnávateľského príspevku každý rok, s následným úročením kombinovaného zostatku pri očakávanom ročnom výnose, rok za rokom až do dôchodku.
1.109.444,38 €
Predpokladaný zostatok pri odchode do dôchodku
Naposledy aktualizované:
Kalkulačka 401(k)
Zostatok na účte 401(k) rastie každý rok z troch zdrojov: vášho vlastného príspevku (percenta mzdy, ktoré si zvolíte, odpočítaného z každej výplaty), zamestnávateľského príspevku (ak ho váš plán ponúka) a investičného rastu kombinovaného zostatku. Táto kalkulačka predpovedá všetky tri zdroje, rok po roku, od dnešného dňa až po váš cieľový vek odchodu do dôchodku.
Zamestnávateľský príspevok je časť, ktorú ľudia najčastejšie nevyužívajú naplno. Ak váš plán ponúka napríklad 50 % príspevok až do 6 % mzdy a vy prispievate len 3 %, prichádzate o 1,5 % svojej mzdy v podobe zodpovedajúceho príspevku pri každej výplate — peniaze, ktoré by váš zamestnávateľ inak pridal na váš účet zadarmo.
Vzorec príspevku
Zamestnávateľské príspevky sa zvyčajne popisujú vo formáte „X % príspevok až do Y % mzdy“. „50 % príspevok až do 6 %“ znamená, že zamestnávateľ pridá 50 centov na každý dolár, ktorý prispejete vy, no len z prvých 6 % vašej mzdy, ktoré prispejete — prispenie 6 % mzdy spustí 3 % zamestnávateľský príspevok, spolu teda 9 % ide na účet. Príspevok 10 % stále získa len 3 % príspevok (keďže tento sa obmedzuje na 6 % prispetej mzdy), takže zvyšné 4 % si financujete sami.
Niektorí zamestnávatelia namiesto toho používajú príspevok jeden ku jednému (100 %) alebo viacúrovňový vzorec (napr. 100 % z prvých 3 %, potom 50 % z ďalších 2 %). Táto kalkulačka používa jednoduchší formát s jednou sadzbou do limitu, ktorý pokrýva najbežnejšiu štruktúru plánu.
Zloženie v čase
Keďže rast na účte 401(k) sa úročí zloženým spôsobom — výnosy z investícií sa každý rok počítajú z celého zostatku vrátane rastu z predchádzajúcich rokov — peniaze vložené skôr majú oveľa viac času na rast než peniaze vložené neskôr. Dolár vložený vo veku 25 rokov má približne 40 rokov na rast pred typickým vekom odchodu do dôchodku; ten istý dolár vložený vo veku 45 rokov má na to len asi 20 rokov.
Preto rovnaký mesačný príspevok prináša výrazne vyšší konečný zostatok, čím skôr sa začne, aj bez zvýšenia miery príspevku. Ročný prehľad tejto kalkulačky robí toto zloženie viditeľným — rast zostatku sa v neskorších rokoch citeľne zrýchľuje, hoci percentá príspevku a zamestnávateľského príspevku zostávajú konštantné.
Obmedzenia
Táto predpoveď predpokladá konštantný ročný výnos, ktorý skutočné investičné trhy v praxi nikdy neprinášajú — výnosy sa rok od roka výrazne líšia, niekedy sú aj záporné, hoci dlhodobé priemery sú kladné. Predpokladá tiež, že vaše percento príspevku, tempo rastu mzdy a vzorec zamestnávateľského príspevku zostanú počas celej kariéry nezmenené, čo nie je zaručené.
Nezohľadňuje investičné poplatky, ktoré môžu výrazne znížiť dlhodobý rast, harmonogramy nadobúdania nároku na zamestnávateľské príspevky (niektorí zamestnávatelia vyžadujú niekoľko rokov zamestnania, kým vám zodpovedajúce príspevky plne patria), ani povinné minimálne výbery po odchode do dôchodku. Používajte to ako orientačný plánovací nástroj, nie ako presnú predpoveď.
Praktické využitie
Rozhodovanie o percente príspevku
Porovnanie predpokladaných zostatkov pri rôznych mierach príspevku, aby ste našli tú, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu a cieľom.
Pochopenie ceny nedostatočného prispievania
Zistenie, o koľko zamestnávateľského príspevku prichádzate pri vašej súčasnej miere príspevku.
Hodnotenie plánu 401(k) pri novej práci
Porovnanie dvoch pracovných ponúk s rôznymi vzorcami zamestnávateľského príspevku a ich dlhodobým vplyvom.
Kontrola pokroku smerom k cieľovému zostatku
Odhad, či vaša súčasná miera úspor reálne dosiahne cieľový zostatok do odchodu do dôchodku.
Plánovanie po zvýšení mzdy
Zistenie, ako zvýšenie percenta príspevku po náraste mzdy mení predpokladaný zostatok pri odchode do dôchodku.
Bežný vzorec je „50 % príspevok až do 6 % mzdy“ — to znamená, že ak prispejete 6 % svojej mzdy, zamestnávateľ pridá ďalšie 3 % (polovicu z toho, čo ste vložili vy), takže na účet spolu ide 9 %. Ak prispejete menej než je hranica pre príspevok, prichádzate o voľné peniaze; ak prispejete viac, na túto nadbytočnú časť sa už príspevok nevzťahuje.
Pre rok 2026 je limit IRS na dobrovoľné odklady 24 500 $ pre zamestnancov mladších ako 50 rokov (táto kalkulačka používa tento limit). Zamestnanci vo veku 50 a viac rokov môžu prispieť dodatočnými „doháňacími“ sumami nad rámec štandardného limitu — aktuálne hodnoty IRS si overte, keďže sa každoročne upravujú podľa inflácie.
Prispievanie aspoň do výšky hranice zamestnávateľského príspevku sa všeobecne považuje za základné odporúčanie, keďže tento príspevok predstavuje v podstate voľné peniaze pridané priamo k vašim dôchodkovým úsporám. Nad rámec tejto hranice závisí rozhodnutie, či prispievať viac, od vašich ďalších finančných priorít, ako sú vysokoúročené dlhy alebo núdzová rezerva.
Táto kalkulačka predpokladá konštantné percento príspevku, vzorec zamestnávateľského príspevku a ročný výnos každý rok, čo je zjednodušenie — skutočné trhy neprinášajú rovnaké percentuálne výnosy každý rok a vaša mzda, miera príspevku alebo vzorec príspevku zamestnávateľa sa počas kariéry môžu meniť. Berte výsledok ako hrubý dlhodobý odhad, nie ako záruku.
Táto kalkulačka predpovedá vývoj od vašej mzdy a miery príspevku smerom k výslednému zostatku. Naša [[link:/retirement-calculator|dôchodková kalkulačka]] postupuje opačne — od cieľového dôchodkového príjmu k veľkosti úspor, ktoré by ste potrebovali — čo je iná (a doplnková) otázka plánovania.