Bezplatná kalkulačka dôchodku. Zistite, akú veľkú sumu úspor potrebujete podľa pravidla 4 % výberu a či sú vaše súčasné úspory a príspevky na dobrej ceste.
Kalkulačka dôchodku určí potrebnú sumu úspor pomocou bezpečnej miery výberu: Potrebná suma = cieľový ročný príjem / miera výberu (bežne 4 %). Následne premietne vaše súčasné úspory a mesačné príspevky do veku odchodu do dôchodku a ukáže, či ste na dobrej ceste, alebo vás čaká nedostatok.
130.650,34 €
Ste na dobrej ceste — predpokladaný prebytok
Naposledy aktualizované:
Kalkulačka dôchodku
Najbežnejší spôsob, ako určiť cieľ na dôchodok, je postupovať odzadu od ročného príjmu, ktorý chcete mať, pomocou bezpečnej miery výberu. Ak chcete 40 000 € ročne a plánujete si každoročne vyberať 4 % z portfólia, potrebujete sumu úspor 40 000 € / 0,04 = 1 000 000 €.
Pravidlo 4 %
Pravidlo 4 % vychádza z historického výskumu (tzv. „Trinity study“), ktorý testoval, ako by rôzne miery výberu fungovali počas 30-ročných období dôchodku pri použití historických výnosov amerických akcií a dlhopisov. Počiatočná miera výberu 4 %, upravovaná o infláciu v každom nasledujúcom roku, mala vysokú historickú mieru úspešnosti bez vyčerpania portfólia.
Ide o plánovaciu pomôcku, nie finančný zákon — skutočná bezpečná miera výberu závisí od dĺžky vášho dôchodku, zloženia portfólia, trhových podmienok pri odchode do dôchodku a vašej tolerancie k riziku. Niektorí konzervatívni poradcovia namiesto toho používajú 3 – 3,5 %, čo si vyžaduje väčšiu sumu úspor pri rovnakom príjme.
Pokrytie rozdielu
Vaša predpokladaná suma úspor pochádza z dvoch zdrojov rastúcich súčasne: súčasných úspor zhodnocovaných pri očakávanom výnose a priebežných mesačných príspevkov, ktoré sa v priebehu času nabaľujú (a tiež sa zhodnocujú). Táto kalkulačka premieta obidva zdroje samostatne a potom ich spája, aby ich porovnala s potrebnou sumou úspor.
Ak vznikne nedostatok, kalkulačka presne ukáže, koľko by ste museli mesačne prispievať od dnes až po cieľový vek odchodu do dôchodku, aby ste ho pokryli — za predpokladu, že sa udrží váš očakávaný výnos.
Súvisiace kalkulačky
Pre súvisiace finančné plánovanie si pozrite našu kalkulačku zloženého úročenia, kalkulačku sporiaceho cieľa a SIP kalkulačku.
Praktické prípady použitia
Kontrola plánovania dôchodku
Ročný prehľad o tom, či ste na dobrej ceste dosiahnuť cieľový vek odchodu do dôchodku.
Rozhodnutia pri zmene kariéry
Pochopenie toho, ako zmena platu alebo prestávka v kariére ovplyvňuje váš harmonogram odchodu do dôchodku.
Plánovanie skorého dôchodku (FIRE)
Testovanie toho, ako skorší vek odchodu do dôchodku mení potrebnú mieru úspor.
Úprava výšky príspevkov
Zistenie presného mesačného príspevku potrebného na pokrytie predpokladaného nedostatku.
Porovnanie stratégií výberu
Zistenie, ako konzervatívnejšia miera výberu (napr. 3,5 % oproti 4 %) mení cieľovú sumu úspor.
Pomocou bezpečnej miery výberu: Potrebná suma = cieľový ročný príjem / miera výberu. Napríklad ak chcete v dôchodku 40 000 € ročne pri 4 % miere výberu, potrebujete sumu 1 000 000 € (40 000 € / 0,04).
Pravidlo 4 % je široko citované odporúčanie, ktoré hovorí, že výber 4 % z hodnoty dôchodkového portfólia v prvom roku, s následnou úpravou o infláciu každý ďalší rok, mal historicky nízke riziko vyčerpania portfólia počas 30-ročného dôchodku. Je to východiskový bod, nie záruka — niektorí finanční poradcovia dnes odporúčajú konzervatívnejšie miery (3 – 3,5 %) pri dlhších dôchodkoch.
Závisí to od zloženia vašich investícií. Diverzifikované portfólio akcií a dlhopisov historicky dosahovalo priemerný ročný výnos okolo 6 – 8 % pred infláciou počas dlhých období, hoci výnosy sa rok od roka výrazne líšia a nikdy nie sú zaručené.
Cieľový ročný príjem, ktorý zadáte, by už mal byť v dnešnej kúpnej sile. Táto kalkulačka samostatne nemodeluje infláciu medzi súčasnosťou a dôchodkom — pre konzervatívnejší odhad zvážte zadanie vyššieho cieľového príjmu, ktorý zohľadní rastúce náklady v priebehu času.
Kalkulačka ukazuje mesačný príspevok potrebný na pokrytie rozdielu do vášho cieľového veku odchodu do dôchodku. Ak táto suma nie je reálna, zvážte prácu o pár rokov dlhšie, zníženie cieľového príjmu v dôchodku alebo postupné zvyšovanie miery úspor v priebehu času.