Bezplatná IRA kalkulačka. Projektujte rast zostatku na účte IRA (Traditional alebo Roth) na základe ročných príspevkov a očakávaného ročného výnosu, s použitím limitov príspevkov IRS pre rok 2026.
IRA kalkulačka premieta, ako zostatok na vašom individuálnom dôchodkovom účte rastie v čase vďaka ročným príspevkom a zúročenému investičnému výnosu, pričom uplatňuje ročný limit príspevkov IRS platný pre daný rok.
1.142.159,97 €
Odhadovaný zostatok pri odchode do dôchodku
Naposledy aktualizované:
IRA kalkulačka
Individual Retirement Account (IRA) je daňovo zvýhodnený účet určený špecificky na dôchodkové sporenie, dostupný každému s vlastným zárobkovým príjmom bez ohľadu na to, či zamestnávateľ ponúka 401(k). Daňové výhody — buď okamžitý odpočet (Traditional), alebo výbery bez dane neskôr (Roth) — robia z pravidelných príspevkov do IRA jeden z najúčinnejších spôsobov budovania dlhodobého dôchodkového majetku.
Táto kalkulačka premieta, ako fixný ročný príspevok v čase rastie vďaka zúročenému výnosu, a ukazuje rozdiel medzi tým, čo skutočne vložíte, a tým, čo navyše pridá zúročený rast do momentu, keď dosiahnete vek odchodu do dôchodku.
Traditional vs. Roth
Základná investičná matematika je pre oba typy účtov identická — rovnaký príspevok a sadzba výnosu prinesú v čase rovnaký zostatok na účte. Úplne odlišné je len daňové zaobchádzanie: príspevky do Traditional IRA často teraz znižujú váš zdaniteľný príjem, ale každý dolár vybratý na dôchodku sa zdaňuje ako bežný príjem, vrátane celého rastu.
Príspevky do Roth IRA neponúkajú žiadnu okamžitú daňovú výhodu, no kvalifikované výbery na dôchodku — príspevky aj desaťročia investičného rastu — sú úplne oslobodené od dane. Ktorá možnosť je výhodnejšia, vo všeobecnosti závisí od toho, či očakávate na dôchodku vyššiu, alebo nižšiu daňovú sadzbu než dnes.
Limity príspevkov
Limity príspevkov do IRA sú v porovnaní s limitmi 401(k) pomerne skromné, čo znamená, že dôsledné vyčerpanie celého limitu IRA každý rok má neúmerne veľký vplyv na dlhodobý rast jednoducho preto, že proces zúročovania začínate čo najskôr v každom zdaňovacom roku.
Doplnkový príspevok dostupný od veku 50 rokov existuje práve preto, aby pomohol ľuďom, ktorí začali sporiť neskôr, alebo chcú s blížiacim sa dôchodkom sporenie zrýchliť, prispievať viac bez sankcie. Táto kalkulačka automaticky uplatní vyšší limit, keď váš projektovaný vek dosiahne 50 rokov.
Obmedzenia
Táto kalkulačka predpokladá konštantný ročný príspevok a konštantný priemerný ročný výnos, čo je zjednodušenie reality — skutočné trhové výnosy sa rok od roka výrazne líšia a málokto prispieva presne rovnakou sumou každý jeden rok po celé desaťročia.
Nezohľadňuje ani prípadné budúce zmeny limitov príspevkov IRS (ktoré sa zvyčajne pravidelne upravujú o infláciu), investičné poplatky ani postupné vylučovanie oprávnenosti na Roth podľa príjmu — všetko, čo môže výsledok v reálnom svete oproti tejto zjednodušenej projekcii výrazne ovplyvniť.
Praktické situácie
Plánovanie ročného príspevku
Zistenie, ako dôsledné vyčerpanie limitu IRA ovplyvňuje váš odhadovaný zostatok pri odchode do dôchodku.
Porovnávanie scenárov Traditional vs. Roth
Premietnutie rovnakej rastovej krivky, ktoré vám pomôže rozhodnúť sa medzi typmi účtov na základe očakávanej budúcej daňovej sadzby.
Odhad pripravenosti na dôchodok
Zistenie, či vás aktuálne tempo príspevkov posúva k cieľovému zostatku na dôchodok.
Rozhodovanie o doplnkových príspevkoch
Pochopenie dlhodobého vplyvu prispievania vyšším limitom po dovŕšení 50 rokov.
Stanovenie sporiaceho cieľa
Spätný výpočet od cieľového zostatku k tomu, aký ročný príspevok je na jeho dosiahnutie potrebný.
Príspevky do Traditional IRA sú spravidla teraz daňovo odpočítateľné, zatiaľ čo výbery na dôchodku sa zdaňujú ako príjem. Príspevky do Roth IRA sa platia z peňazí po zdanení, no kvalifikované výbery na dôchodku — vrátane celého investičného rastu — sú úplne oslobodené od dane. Táto kalkulačka premieta rast zostatku rovnako pre oba typy; rozdiel je v tom, ako sa neskôr zdaňujú výbery.
Pre rok 2026 je ročný limit príspevkov IRS do IRA 7 500 USD pre osoby mladšie ako 50 rokov a 8 600 USD pre osoby vo veku 50 a viac rokov (vrátane doplnkového príspevku 1 100 USD pre osoby staršie ako 50). Tento limit sa vzťahuje na kombinované príspevky do Traditional a Roth IRA, nie na každý účet samostatne.
Áno — do zamestnaneckého 401(k) aj do IRA môžete v tom istom roku prispievať súbežne, hoci daňová odpočítateľnosť vášho príspevku do Traditional IRA môže byť obmedzená, ak vy alebo váš manžel/manželka ste zapojení do zamestnaneckého dôchodkového plánu a váš príjem presahuje určité hranice. Oprávnenosť na Roth IRA má vlastné samostatné príjmové limity.
Historické dlhodobé priemerné ročné výnosy diverzifikovaného akciového portfólia sa pohybovali v rozsahu približne 7 – 10 % pred infláciou, hoci skutočné výnosy sa rok od roka výrazne líšia a nie sú garantované. Pri plánovaní sa často používa konzervatívnejší predpoklad (6 – 7 %), aby sa predišlo preceneniu budúcich zostatkov.
Nie — táto kalkulačka predpokladá, že máte nárok prispievať celou sumou, ktorú zadáte. Oprávnenosť na Roth IRA sa pri vyšších príjmoch postupne znižuje (hranice upraveného hrubého príjmu sa každoročne menia), takže osoby s vysokým príjmom by si mali overiť svoju oprávnenosť skôr, než predpokladajú, že môžu prispieť celým limitom.