Δωρεάν υπολογιστής πίνακα απόσβεσης. Δείτε ακριβώς το κεφάλαιο, τους τόκους και το υπόλοιπο για κάθε δόση σε οποιοδήποτε δάνειο, στεγαστικό ή σταθερής διάρκειας χρέος.
Ο πίνακας απόσβεσης αναλύει ένα δάνειο δόση προς δόση, δείχνοντας ακριβώς πόσο από κάθε δόση πηγαίνει σε τόκους και πόσο σε κεφάλαιο, καθώς και το υπόλοιπο που απομένει μετά από κάθε πληρωμή. Εισαγάγετε ποσό δανείου, επιτόκιο και διάρκεια για να δείτε τον πλήρη μηνιαίο πίνακα.
1.199,10 €
Μηνιαία δόση
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής Πίνακα Απόσβεσης
Η μηνιαία δόση ενός δανείου είναι ένας μόνο αριθμός, αλλά κρύβει μια ιστορία που αλλάζει από κάτω: πόσο από αυτή τη σταθερή δόση πηγαίνει σε τόκους έναντι της πραγματικής μείωσης του υπολοίπου μεταβάλλεται κάθε μήνα. Ο πίνακας απόσβεσης κάνει αυτή την ιστορία ορατή, καταγράφοντας κάθε δόση από την πρώτη ως την τελευταία, με τους τόκους, το κεφάλαιο και το υπόλοιπο αναλυμένα για κάθε μία.
Αυτός ο υπολογιστής δημιουργεί τον πλήρη πίνακα για οποιοδήποτε ποσό δανείου, επιτόκιο και διάρκεια — χρήσιμο είτε αξιολογείτε μια συγκεκριμένη προσφορά στεγαστικού ή δανείου, είτε απλώς θέλετε να καταλάβετε πώς πραγματικά αποσβένεται ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου με τον χρόνο.
Τόκοι στην Αρχή
Με τις τυπικές ίσες δόσεις (annuity), οι τόκοι υπολογίζονται εκ νέου κάθε περίοδο πάνω στο υπόλοιπο κεφάλαιο — και στην αρχή του δανείου, αυτό το υπόλοιπο είναι κοντά στο πλήρες αρχικό ποσό, οπότε το τμήμα τόκων κάθε δόσης είναι στο μέγιστό του. Σε ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο, είναι σύνηθες το μεγαλύτερο μέρος της δόσης τον πρώτο χρόνο να πηγαίνει σε τόκους και όχι σε κεφάλαιο.
Καθώς οι δόσεις συνεχίζονται και το υπόλοιπο μειώνεται, ο τόκος μειώνεται μαζί του, οπότε ένα αυξανόμενο ποσοστό κάθε σταθερής δόσης πηγαίνει στο κεφάλαιο. Στα τελευταία χρόνια του δανείου, σχεδόν ολόκληρη η δόση μειώνει το υπόλοιπο. Αυτό είναι μαθηματική συνέπεια του τρόπου με τον οποίο συσσωρεύονται οι τόκοι στο υπόλοιπο κεφάλαιο, όχι κάτι που αφορά συγκεκριμένο δανειστή.
Ίσες vs. Φθίνουσες Δόσεις
Η απόσβεση με ίσες δόσεις (annuity) — η πιο κοινή δομή για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια — διατηρεί την ίδια συνολική δόση κάθε περίοδο, με τον συνδυασμό τόκων/κεφαλαίου να μεταβάλλεται στο παρασκήνιο όπως περιγράφηκε παραπάνω. Η απόσβεση με φθίνουσες δόσεις διατηρεί αντίθετα σταθερό το τμήμα κεφαλαίου κάθε περίοδο, επιτρέποντας στη συνολική δόση να ξεκινά υψηλότερα και να μειώνεται με τον χρόνο καθώς το μειούμενο υπόλοιπο παράγει μικρότερο τόκο.
Οι φθίνουσες δόσεις καταλήγουν σε ελαφρώς λιγότερους συνολικούς τόκους στη διάρκεια του δανείου (καθώς το υπόλοιπο εξοφλείται γρηγορότερα στις πρώτες περιόδους), αλλά απαιτούν μεγαλύτερη ικανότητα πληρωμής στην αρχή. Αυτός ο υπολογιστής μπορεί να δημιουργήσει και τους δύο πίνακες, ώστε να συγκρίνετε τις δύο δομές για τους ίδιους όρους δανείου.
Περιορισμοί
Αυτός ο υπολογιστής παράγει έναν καθαρό πίνακα απόσβεσης κεφαλαίου-τόκων βασισμένο σε σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια — δεν λαμβάνει υπόψη κυμαινόμενα ή αναπροσαρμοζόμενα επιτόκια που αλλάζουν στη μέση του δανείου, επιπλέον ή εφάπαξ πληρωμές που εφαρμόζονται νωρίτερα, ή πρόσθετα κόστη όπως φόρους ακινήτου, ασφάλιστρα ή έξοδα έκδοσης που μπορεί να περιλαμβάνονται σε μια πραγματική δόση στεγαστικού.
Για έναν υπολογισμό ειδικά για στεγαστικά που περιλαμβάνει αυτά τα επιπλέον κόστη, δείτε τον υπολογιστή στεγαστικού δανείου. Για ταχύτερη εξόφληση δανείου με επιπλέον δόσεις, δείτε τον υπολογιστή δανείου.
Πρακτικές Εφαρμογές
Επαλήθευση εγγράφων δανείου
Διασταύρωση της ανάλυσης δόσεων που παρείχε ο δανειστής με έναν ανεξάρτητο υπολογισμό.
Κατανόηση του χρονοδιαγράμματος εξόφλησης
Δείτε ακριβώς πότε το υπόλοιπό σας περνάει σημαντικά ορόσημα, όπως το 50% εξόφλησης.
Φορολογικοί και λογιστικοί σκοποί
Διαχωρισμός των τμημάτων τόκων και κεφαλαίου των δόσεων για φορολογική έκπτωση ή λογιστικά αρχεία.
Σύγκριση δομών δανείου
Δείτε τις διαφορές δόσης και τόκων μεταξύ ίσων και φθινουσών δόσεων για το ίδιο δάνειο.
Σχεδιασμός αναχρηματοδότησης
Έλεγχος του τρέχοντος υπολοίπου σε συγκεκριμένη μελλοντική ημερομηνία πριν αποφασίσετε αν συμφέρει η αναχρηματοδότηση.
Ο πίνακας απόσβεσης είναι ένας πλήρης πίνακας που καταγράφει κάθε δόση καθ' όλη τη διάρκεια ενός δανείου, δείχνοντας πώς κάθε πληρωμή μοιράζεται σε τόκους και κεφάλαιο, καθώς και το υπόλοιπο δανείου που απομένει μετά από αυτήν. Είναι η λεπτομερής ανάλυση πίσω από το ενιαίο ποσό της μηνιαίας δόσης ενός δανείου.
Οι τόκοι υπολογίζονται κάθε περίοδο πάνω στο υπόλοιπο κεφάλαιο, το οποίο είναι μεγαλύτερο στην αρχή του δανείου. Με ίσες δόσεις (annuity), το σταθερό ποσό της δόσης καλύπτει μεγαλύτερο τοκοχρεωλύσιο στην αρχή, αφήνοντας λιγότερο για κεφάλαιο — καθώς το υπόλοιπο μειώνεται με τον χρόνο, χρειάζονται λιγότεροι τόκοι από κάθε δόση, οπότε περισσότερα πηγαίνουν στο κεφάλαιο.
Οι ίσες δόσεις (η τυπική δομή "απόσβεσης" ή "annuity") διατηρούν το ίδιο συνολικό ποσό δόσης κάθε περίοδο, με τον συνδυασμό τόκων/κεφαλαίου να μεταβάλλεται με τον χρόνο. Οι φθίνουσες δόσεις διατηρούν σταθερό το τμήμα κεφαλαίου κάθε περίοδο, οπότε το συνολικό ποσό δόσης είναι υψηλότερο στην αρχή και μειώνεται καθώς το υπόλοιπο — και άρα ο τόκος — συρρικνώνεται.
Συγκρίνετε το υπόλοιπο σε έναν συγκεκριμένο μήνα υπό το κανονικό σας πρόγραμμα με ένα σενάριο εφάπαξ ή επαναλαμβανόμενης επιπλέον πληρωμής — ο πίνακας δείχνει ακριβώς πόσο πιο γρήγορα μειώνεται το υπόλοιπο και πόσους συνολικούς τόκους αποφεύγετε εξοφλώντας νωρίτερα το κεφάλαιο.
Τα περισσότερα δάνεια σταθερής διάρκειας με δόσεις — στεγαστικά, αυτοκινήτου, προσωπικά και τυπικά φοιτητικά δάνεια — χρησιμοποιούν πίνακες απόσβεσης. Η ανακυκλούμενη πίστωση, όπως οι πιστωτικές κάρτες, δεν ακολουθεί σταθερό πρόγραμμα, καθώς το υπόλοιπο, οι πληρωμές και ο χρόνος εξόφλησης μεταβάλλονται ανάλογα με τις τρέχουσες δαπάνες και τη συμπεριφορά πληρωμών.