Υπολογίστε δόσεις δανείου, συνολικούς τόκους και δείτε πλήρες πλάνο αποπληρωμής. Συγκρίνετε ισοποσία με φθίνουσα. Δωρεάν εξαγωγή PDF.
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής δανείου
Ο υπολογιστής δανείου είναι ένα εργαλείο οικονομικού σχεδιασμού που σας βοηθά να εκτιμήσετε τις μηνιαίες δόσεις, το συνολικό κόστος τόκων και το συνολικό ποσό αποπληρωμής πριν δεσμευτείτε σε ένα δάνειο. Είτε εξετάζετε καταναλωτικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου ή οποιονδήποτε άλλο τύπο πίστωσης, η κατανόηση του πραγματικού κόστους δανεισμού είναι απαραίτητη για σωστές οικονομικές αποφάσεις.
Ο δωρεάν online υπολογιστής δανείου μας σας δίνει άμεσα αποτελέσματα χωρίς εγγραφή. Απλά εισάγετε το ποσό του δανείου, το επιτόκιο και την περίοδο αποπληρωμής για να δείτε μια πλήρη ανάλυση των πληρωμών σας. Μπορείτε επίσης να εξάγετε ολόκληρο το πρόγραμμα αποπληρωμής ως PDF για τα αρχεία σας ή για σύγκριση προσφορών από διαφορετικούς δανειστές.
Οδηγός
Η χρήση του υπολογιστή είναι απλή. Ξεκινήστε εισάγοντας το συνολικό ποσό που σκοπεύετε να δανειστείτε στο πεδίο Ποσό δανείου. Στη συνέχεια, εισάγετε το Ετήσιο επιτόκιο που προσφέρει ο δανειστής σας — αυτό είναι το ετήσιο επιτόκιο, όχι το μηνιαίο. Μετά ορίστε την επιθυμητή Διάρκεια δανείου σε έτη ή μήνες.
Τέλος, επιλέξτε τον Τύπο πληρωμής. Τα περισσότερα καταναλωτικά δάνεια χρησιμοποιούν χρεολυτικές (σταθερές) δόσεις, αλλά ορισμένες ευρωπαϊκές τράπεζες προσφέρουν και φθίνουσες δόσεις. Ο υπολογιστής ενημερώνει τα αποτελέσματα σε πραγματικό χρόνο καθώς ρυθμίζετε οποιαδήποτε παράμετρο, ώστε να μπορείτε γρήγορα να συγκρίνετε διαφορετικά σενάρια.
Ο υπολογιστής εμφανίζει τρία βασικά στοιχεία: τη Μηνιαία δόση, τους συνολικούς Τόκους που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου, και το Συνολικό ποσό πληρωμής (κεφάλαιο συν τόκους). Το κυκλικό διάγραμμα δείχνει οπτικά πόσο από τη συνολική πληρωμή πηγαίνει στο κεφάλαιο έναντι των τόκων, ενώ το γραμμικό διάγραμμα παρακολουθεί το υπόλοιπο σας στον χρόνο.
Μέθοδοι πληρωμής
Οι δύο πιο κοινές μέθοδοι αποπληρωμής δανείου στην Ευρώπη είναι οι χρεολυτικές και οι φθίνουσες δόσεις. Η κατανόηση της διαφοράς μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικό ποσό χρημάτων.
Με χρεολυτικές δόσεις, πληρώνετε το ίδιο σταθερό ποσό κάθε μήνα καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Στους πρώτους μήνες, μεγαλύτερο μέρος πηγαίνει σε τόκους. Με τον χρόνο, όλο και μεγαλύτερο μέρος κάθε δόσης μειώνει το κεφάλαιο. Αυτή η μέθοδος είναι δημοφιλής γιατί διευκολύνει τον προϋπολογισμό — πάντα γνωρίζετε ακριβώς ποια είναι η μηνιαία υποχρέωσή σας.
Με φθίνουσες δόσεις, το μέρος του κεφαλαίου παραμένει σταθερό αλλά το μέρος των τόκων μειώνεται καθώς πέφτει το υπόλοιπο. Η πρώτη δόση είναι η υψηλότερη και κάθε επόμενη είναι ελαφρώς χαμηλότερη. Σε δάνειο €10.000 με 5% για 5 χρόνια: χρεολυτικό = ~€1.323 συνολικοί τόκοι, φθίνον = ~€1.271 — εξοικονόμηση περίπου €52.
Βελτιστοποίηση
Η πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών πέρα από την απαιτούμενη μηνιαία δόση είναι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους μείωσης του συνολικού κόστους του δανείου σας. Κάθε επιπλέον ευρώ πηγαίνει απευθείας στη μείωση του κεφαλαίου, γεγονός που μειώνει τους τόκους σε όλους τους μελλοντικούς μήνες.
Χρησιμοποιήστε το ρυθμιστικό «Τι γίνεται αν πληρώσω παραπάνω;» στον υπολογιστή για να δείτε ακριβώς πόσο χρόνο και χρήματα μπορείτε να εξοικονομήσετε. Η προσθήκη μόλις €50 τον μήνα σε δάνειο €20.000 με 6% για 10 χρόνια μπορεί να σας εξοικονομήσει πάνω από €1.200 σε τόκους και να μειώσει τη διάρκεια κατά περισσότερο από ένα χρόνο.
Χρεολύσιο
Το πρόγραμμα αποπληρωμής (χρεολύσιο) είναι ένας αναλυτικός πίνακας που δείχνει κάθε μεμονωμένη πληρωμή κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Για κάθε μήνα αναλύει ακριβώς πόσο από τη δόση σας πηγαίνει στο κεφάλαιο, πόσο στους τόκους και ποιο είναι το υπόλοιπο μετά την πληρωμή.
Σας βοηθά να κατανοήσετε πότε θα περάσετε το μέσο του δανείου σας, πότε το μεγαλύτερο μέρος της δόσης σας αρχίζει να πηγαίνει στο κεφάλαιο αντί στους τόκους, και πώς οι έκτακτες πληρωμές θα επηρέαζαν τον χρόνο εξόφλησης. Ο υπολογιστής μας δημιουργεί ολόκληρο το πρόγραμμα και σας επιτρέπει να το εξάγετε ως PDF.
Σχετικοί υπολογιστές
Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή στεγαστικού δανείου για πλήρη ανάλυση κόστους συμπεριλαμβανομένων συμβολαιογραφικών και ασφαλίστρων. Αν παράλληλα αποταμιεύετε, ο υπολογιστής ανατοκισμού δείχνει πώς αυξάνονται οι αποταμιεύσεις σας στον χρόνο παράλληλα με την αποπληρωμή του δανείου.
Πρακτικές Συμβουλές
Συγκρίνετε πολλούς δανειστές
Τα επιτόκια ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των τραπεζών. Λάβετε προσφορές από τουλάχιστον τρεις διαφορετικούς δανειστές πριν λάβετε μια απόφαση.
Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Ένα υψηλότερο πιστωτικό σκορ συνήθως σας πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα ποσοστά. Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση και αντιμετωπίστε τυχόν προβλήματα πριν υποβάλετε αίτηση.
Λάβετε υπόψη τη διάρκεια του δανείου
Οι βραχύτεροι όροι δανείου συχνά συνοδεύονται από χαμηλότερα επιτόκια. Ένα 3ετές δάνειο μπορεί να έχει σημαντικά καλύτερο επιτόκιο από ένα 7ετές δάνειο.
Δείτε το συνολικό κόστος
Μια χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή με μεγαλύτερη διάρκεια συχνά σημαίνει ότι πληρώνετε πολύ περισσότερους συνολικούς τόκους. Συγκρίνετε το συνολικό κόστος σε όλα τα σενάρια.
Διαπραγματεύομαι
Οι όροι δανείου είναι συχνά διαπραγματεύσιμοι, ειδικά εάν έχετε ισχυρό οικονομικό προφίλ ή μια υπάρχουσα σχέση με την τράπεζα.
Παρακολουθήστε τις χρεώσεις
Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τέλη προέλευσης, τέλη επεξεργασίας ή ποινές πρόωρης αποπληρωμής. Συνυπολογίστε τα στη σύγκριση του συνολικού κόστους.
Οι ισοποσίες πληρωμές παραμένουν σταθερές καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου — κάθε μήνα πληρώνετε το ίδιο ποσό, αλλά η αναλογία κεφαλαίου προς τόκους αλλάζει. Οι φθίνουσες πληρωμές ξεκινούν υψηλότερες αλλά μειώνονται κάθε μήνα. Οι φθίνουσες πληρωμές έχουν ως αποτέλεσμα λιγότερους συνολικούς τόκους.
Για ισοποσία δάνεια, η μηνιαία δόση υπολογίζεται με τον τύπο: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], όπου P είναι το ποσό δανείου, r το μηνιαίο επιτόκιο και n ο αριθμός μηνών.
Οι επιπλέον πληρωμές μπορούν να μειώσουν σημαντικά τόσο τους συνολικούς τόκους όσο και τη διάρκεια του δανείου. Χρησιμοποιήστε το ρυθμιστικό 'Τι γίνεται αν πληρώνω επιπλέον;' για να δείτε ακριβώς πόσο θα εξοικονομήσετε.
Το πλάνο αποπληρωμής είναι ένας πλήρης πίνακας πληρωμών δανείου που δείχνει κάθε μηνιαία πληρωμή αναλυμένη σε κεφάλαιο και τόκους, μαζί με το εναπομένον υπόλοιπο.
Χρησιμοποιήστε το Ετήσιο Ποσοστό Επιτοκίου (ΕΠΕ) που προσφέρει η τράπεζά σας. Αυτό είναι το ετήσιο επιτόκιο, όχι το μηνιαίο. Τα κοινά επιτόκια δανείων στην Ευρώπη κυμαίνονται από 3% έως 12%.