Δωρεάν υπολογιστής IRA. Προβλέψτε την ανάπτυξη υπολοίπου IRA (Traditional ή Roth) από ετήσιες εισφορές και αναμενόμενες ετήσιες αποδόσεις, χρησιμοποιώντας τα όρια εισφοράς IRS του 2026.
Ο υπολογιστής IRA προβλέπει πώς αναπτύσσεται το υπόλοιπο του Ατομικού Συνταξιοδοτικού σας Λογαριασμού με τον χρόνο από ετήσιες εισφορές και ανατοκιζόμενες επενδυτικές αποδόσεις, εφαρμόζοντας το ετήσιο όριο εισφοράς της IRS για το έτος.
1.142.159,97 €
Προβλεπόμενο υπόλοιπο στη συνταξιοδότηση
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής IRA
Ένας Ατομικός Συνταξιοδοτικός Λογαριασμός (IRA) είναι ένας φορολογικά προνομιακός λογαριασμός σχεδιασμένος ειδικά για συνταξιοδοτική αποταμίευση, διαθέσιμος σε οποιονδήποτε έχει κερδισμένο εισόδημα ανεξάρτητα από το αν ο εργοδότης του προσφέρει 401(k). Τα φορολογικά πλεονεκτήματα — είτε μια αρχική έκπτωση (Traditional) είτε αφορολόγητες αναλήψεις αργότερα (Roth) — καθιστούν τις σταθερές εισφορές IRA έναν από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους οικοδόμησης μακροπρόθεσμου συνταξιοδοτικού πλούτου.
Αυτός ο υπολογιστής προβλέπει πώς μια σταθερή ετήσια εισφορά αναπτύσσεται με τον χρόνο μέσω ανατοκιζόμενων αποδόσεων, δείχνοντας τη διαφορά μεταξύ αυτού που πράγματι εισφέρετε και αυτού που προσθέτει η ανατοκιζόμενη ανάπτυξη μέχρι να φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Traditional vs. Roth
Τα βασικά επενδυτικά μαθηματικά είναι πανομοιότυπα και για τους δύο τύπους λογαριασμού — η ίδια εισφορά και το ίδιο ποσοστό απόδοσης παράγουν το ίδιο υπόλοιπο λογαριασμού με τον χρόνο. Αυτό που διαφέρει εντελώς είναι η φορολογική μεταχείριση: οι εισφορές Traditional IRA συχνά μειώνουν το φορολογητέο σας εισόδημα τώρα, αλλά κάθε δολάριο που αναλαμβάνεται στη συνταξιοδότηση φορολογείται ως συνηθισμένο εισόδημα, συμπεριλαμβανομένης όλης της ανάπτυξης.
Οι εισφορές Roth IRA δεν προσφέρουν αρχική φορολογική ελάφρυνση, αλλά οι επιλέξιμες αναλήψεις στη συνταξιοδότηση — εισφορές και δεκαετίες επενδυτικής ανάπτυξης εξίσου — βγαίνουν εντελώς αφορολόγητες. Ποιο είναι καλύτερο εξαρτάται γενικά από το αν αναμένετε ο φορολογικός σας συντελεστής να είναι υψηλότερος ή χαμηλότερος στη συνταξιοδότηση απ' ό,τι είναι σήμερα.
Όρια Εισφοράς
Τα όρια εισφοράς IRA είναι σχετικά μέτρια σε σύγκριση με τα όρια 401(k), κάτι που σημαίνει ότι η σταθερή εξάντληση του ορίου IRA σας κάθε χρόνο έχει δυσανάλογα μεγάλη επίδραση στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη απλώς επειδή ξεκινάτε αυτή τη διαδικασία ανατοκισμού όσο το δυνατόν νωρίτερα σε κάθε φορολογικό έτος.
Η εισφορά αναπλήρωσης που είναι διαθέσιμη στα 50 και άνω υπάρχει ειδικά για να βοηθήσει όσους ξεκίνησαν να αποταμιεύουν αργότερα, ή θέλουν να επιταχύνουν την αποταμίευση καθώς πλησιάζει η συνταξιοδότηση, να εισφέρουν περισσότερα χωρίς κύρωση. Αυτός ο υπολογιστής εφαρμόζει αυτόματα το υψηλότερο όριο μόλις η προβλεπόμενη ηλικία σας φτάσει τα 50.
Περιορισμοί
Αυτός ο υπολογιστής υποθέτει σταθερή ετήσια εισφορά και σταθερή μέση ετήσια απόδοση, κάτι που απλοποιεί την πραγματικότητα — οι πραγματικές αποδόσεις αγοράς ποικίλλουν σημαντικά χρόνο με τον χρόνο, και λίγοι άνθρωποι εισφέρουν το ακριβώς ίδιο ποσό κάθε χρόνο για δεκαετίες.
Δεν λαμβάνει επίσης υπόψη πιθανές μελλοντικές αλλαγές στα όρια εισφοράς της IRS (τα οποία συνήθως προσαρμόζονται περιοδικά για τον πληθωρισμό), επενδυτικά έξοδα, ή σταδιακή εξάλειψη επιλεξιμότητας εισοδήματος Roth, όλα τα οποία μπορούν να επηρεάσουν ουσιαστικά το πραγματικό αποτέλεσμα σε σύγκριση με αυτή την απλοποιημένη πρόβλεψη.
Πρακτικές Εφαρμογές
Σχεδιασμός της ετήσιας εισφοράς σας
Δείτε πώς η σταθερή εξάντληση του ορίου IRA σας επηρεάζει το προβλεπόμενο υπόλοιπο συνταξιοδότησής σας.
Σύγκριση σεναρίων Traditional vs. Roth
Πρόβλεψη της ίδιας πορείας ανάπτυξης για να ενημερώσετε την απόφασή σας για τύπο λογαριασμού με βάση αναμενόμενους μελλοντικούς φορολογικούς συντελεστές.
Εκτίμηση ετοιμότητας συνταξιοδότησης
Δείτε αν ο τρέχων ρυθμός εισφορών σας σας βάζει σε τροχιά για στοχευμένο υπόλοιπο συνταξιοδότησης.
Απόφαση για εισφορές αναπλήρωσης
Κατανόηση της μακροπρόθεσμης επίδρασης της εισφοράς του υψηλότερου ορίου μόλις κλείσετε τα 50.
Καθορισμός στόχου αποταμίευσης
Εργασία αντίστροφα από στοχευμένο υπόλοιπο για να βρείτε ποια ετήσια εισφορά χρειάζεται.
Οι εισφορές Traditional IRA είναι συνήθως εκπεστέες φορολογικά τώρα, με τις αναλήψεις να φορολογούνται ως εισόδημα στη συνταξιοδότηση. Οι εισφορές Roth IRA γίνονται με χρήματα μετά φόρου, αλλά οι επιλέξιμες αναλήψεις στη συνταξιοδότηση — συμπεριλαμβανομένης όλης της επενδυτικής ανάπτυξης — είναι εντελώς αφορολόγητες. Αυτός ο υπολογιστής προβλέπει την ανάπτυξη υπολοίπου με τον ίδιο τρόπο και για τους δύο τύπους· η διαφορά είναι στο πώς φορολογούνται οι αναλήψεις αργότερα.
Για το 2026, το ετήσιο όριο εισφοράς IRA της IRS είναι 7.500$ για άτομα κάτω των 50 ετών, και 8.600$ για άτομα 50 ετών και άνω (που περιλαμβάνει εισφορά αναπλήρωσης 1.100$). Αυτό το όριο ισχύει για τις συνδυασμένες εισφορές σας Traditional και Roth IRA, όχι για κάθε λογαριασμό χωριστά.
Ναι — μπορείτε να εισφέρετε τόσο σε εργοδοτικό 401(k) όσο και σε IRA το ίδιο έτος, αν και η φορολογική εκπεστότητα της εισφοράς Traditional IRA σας μπορεί να περιοριστεί αν εσείς ή ο/η σύζυγός σας καλύπτεστε από συνταξιοδοτικό πρόγραμμα εργασιακού χώρου και το εισόδημά σας υπερβαίνει ορισμένα κατώφλια. Η επιλεξιμότητα Roth IRA έχει τα δικά της ξεχωριστά όρια εισοδήματος.
Οι ιστορικές μακροπρόθεσμες μέσες ετήσιες αποδόσεις για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών έχουν κυμανθεί στο εύρος 7-10% πριν τον πληθωρισμό, αν και οι πραγματικές αποδόσεις ποικίλλουν σημαντικά χρόνο με τον χρόνο και δεν είναι εγγυημένες. Μια συντηρητική υπόθεση σχεδιασμού (6-7%) χρησιμοποιείται συχνά για να αποφευχθεί η υπερεκτίμηση μελλοντικών υπολοίπων.
Όχι — αυτός ο υπολογιστής υποθέτει ότι είστε επιλέξιμοι να εισφέρετε το πλήρες ποσό που εισάγετε. Η επιλεξιμότητα Roth IRA σταδιακά εξαλείφεται σε υψηλότερα επίπεδα εισοδήματος (κατώφλια προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος που αλλάζουν ετησίως), οπότε όσοι έχουν υψηλά εισοδήματα θα πρέπει να επαληθεύσουν την επιλεξιμότητά τους πριν υποθέσουν ότι μπορούν να εισφέρουν το πλήρες όριο.