Υπολογίστε αποδόσεις SIP με step-up, εφάπαξ ποσό, αντίστροφο υπολογισμό βάσει στόχου, προσαρμογή πληθωρισμού και σύγκριση σεναρίων. Πολυνομισματικό: EUR, USD, GBP, INR.
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής SIP
Ένα Συστηματικό Επενδυτικό Σχέδιο (SIP) είναι μια πειθαρχημένη προσέγγιση όπου επενδύετε ένα σταθερό ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα — τυπικά μηνιαία — σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Το SIP εξαλείφει την ανάγκη χρονισμού της αγοράς και αξιοποιεί τη δύναμη του ανατοκισμού μέσω του μέσου κόστους σε ευρώ/δολάριο.
Ένα SIP €500/μήνα στο 12% για 10 χρόνια μετατρέπει €60.000 εισφορών σε περίπου €116.000 — σχεδόν διπλάσια. Σε ορίζοντα 30 ετών στο 10%, το ίδιο μηνιαίο ποσό ξεπερνά €1.100.000.
Step-up και στόχος SIP
Ένα Step-up SIP αυξάνει αυτόματα τη μηνιαία εισφορά σας κατά ένα σταθερό ποσοστό κάθε χρόνο. Η αύξηση ενός SIP €500/μήνα κατά 10% ετησίως σχεδόν διπλασιάζει το τελικό κεφάλαιο σε σύγκριση με σταθερό SIP σε 15 χρόνια — αντικατοπτρίζοντας τη τυπική αύξηση μισθού.
Το SIP στόχου απαντά: “Πόσα πρέπει να επενδύω μηνιαία για να φτάσω τα €X σε Y χρόνια;” Παραδείγματα: συνταξιοδοτικό κεφάλαιο €1.000.000 σε 25 χρόνια στο 10% απαιτεί €1.168/μήνα· προκαταβολή σπιτιού €50.000 σε 5 χρόνια στο 8% απαιτεί €679/μήνα.
Δείκτης εξόδων και XIRR
Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο χρεώνει ετήσιο δείκτη εξόδων που αφαιρείται από τη NAV πριν εμφανιστούν οι αποδόσεις. Τα index ETF χρεώνουν 0,1–0,2%· τα ενεργά κεφάλαια 1,5–2,5%. Ένας κατά 1,5% υψηλότερος δείκτης εξόδων σε SIP €500/μήνα για 30 χρόνια μπορεί να μειώσει το χαρτοφυλάκιό σας κατά ~€60.000–€80.000. Εισάγετε πάντα την καθαρή απόδοση μετά τα έξοδα στον υπολογιστή.
XIRR — όχι CAGR — δίνει την πραγματική ετησιοποιημένη απόδοση σε διαδοχικές εισφορές. Ένα κεφάλαιο με ονομαστική ανάπτυξη 14% μπορεί να έχει XIRR 11–12% αφού ληφθεί υπόψη ο χρονισμός ταμειακών ροών. Πάντα συγκρίνετε κεφάλαια χρησιμοποιώντας XIRR.
Πληθωρισμός και φόρος
Αν το SIP σας αυξάνεται κατά 12% αλλά ο πληθωρισμός τρέχει στο 6%, η πραγματική σας απόδοση είναι περίπου 6%. Ενεργοποιήστε τον διακόπτη “Προσαρμογή πληθωρισμού” για να δείτε την πραγματική αγοραστική δύναμη του μελλοντικού πλούτου σας σε σημερινές τιμές.
Στη Βουλγαρία, τα κεφαλαιακά κέρδη από μετοχές φορολογούνται με ενιαίο συντελεστή 10%. Αυτός ο υπολογιστής δείχνει ακαθάριστες αποδόσεις πριν τη φορολόγηση. Για βραχυπρόθεσμους στόχους, δείτε τον υπολογιστή αποταμίευσης και τον υπολογιστή ανατοκισμού.
Μέσος Όρος Κόστους
Ο μέσος όρος κόστους σημαίνει ότι με ένα σταθερό μηνιαίο ποσό, αγοράζετε αυτόματα περισσότερες μονάδες όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες όταν οι τιμές είναι υψηλές — αυτό μειώνει το μέσο κόστος σας ανά μονάδα με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με την προσπάθεια χρονισμού της αγοράς.
Αυτή η προσέγγιση εξαλείφει επίσης τη συναισθηματική λήψη αποφάσεων που συχνά οδηγεί σε κακή επενδυτική συμπεριφορά — οι επενδυτές που προσπαθούν να προβλέψουν τα χαμηλά και τα υψηλά της αγοράς αποδίδουν ιστορικά χειρότερα από όσους επενδύουν σταθερά σε τακτά διαστήματα, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς.
Βασικές Αρχές
Ξεκινήστε νωρίς
Ένας επενδυτής που ξεκινά από τα 25 συγκεντρώνει 3× περισσότερα από ένα που ξεκινά από τα 35, ακόμη και με το ίδιο συνολικό επενδυμένο ποσό.
Μείνετε συνεπείς
Η έλλειψη ακόμη και μερικών μηνών επηρεάζει σημαντικά τη μακροπρόθεσμη σύνθεση. Αυτοματοποιήστε το SIP σας.
Προσέξτε την αναλογία εξόδων
Μια διαφορά 1% στις ετήσιες αμοιβές ισούται με δεκάδες χιλιάδες ευρώ λιγότερα σε διάστημα 20–30 ετών.
Επανεπενδύστε τα μερίσματα
Η επανεπένδυση μερισμάτων επιβαρύνει το σύνθετο αποτέλεσμα — μην αποσύρετε ποτέ μερίσματα κατά τη συσσώρευση.
Αύξηση με το εισόδημα
Με κάθε αύξηση μισθού, αυξήστε αναλογικά τη συνεισφορά σας στο SIP. Ακόμα και 50€/μήνα περισσότερα έχουν τεράστια σημασία.
Ποικίλλω
Διαδώστε τις επενδύσεις σε μετοχές, ομόλογα και ακίνητα. Μακροπρόθεσμα, οι μετοχές ξεπερνούν τις περισσότερες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
Η αριθμομηχανή SIP εκτιμά τη μελλοντική αξία συστηματικών μηνιαίων επενδύσεων χρησιμοποιώντας ανατοκισμό. Εισαγάγετε το μηνιαίο ποσό, την αναμενόμενη ετήσια απόδοση και τον χρονικό ορίζοντα — η αριθμομηχανή δείχνει το συνολικό επενδυμένο, αναμενόμενες αποδόσεις και τελική αξία χαρτοφυλακίου.
Το step-up SIP αυξάνει τη μηνιαία εισφορά σας κατά ένα σταθερό ποσοστό κάθε χρόνο, αντικατοπτρίζοντας την αύξηση μισθού. Για παράδειγμα, ξεκινώντας από €500/μήνα με 10% ετήσια αύξηση σημαίνει ότι επενδύετε €550 τον 2ο χρόνο, €605 τον 3ο, κ.ο.κ.
Το SIP επενδύει σταθερό ποσό μηνιαία, αγοράζοντας αυτόματα περισσότερες μονάδες όταν οι τιμές πέφτουν και λιγότερες όταν ανεβαίνουν — στρατηγική που μειώνει τον αντίκτυπο της αστάθειας αγοράς. Η εφάπαξ επένδυση τοποθετεί όλο το κεφάλαιο ταυτόχρονα.
Ο πληθωρισμός διαβρώνει την αγοραστική δύναμη με την πάροδο του χρόνου. Ένα χαρτοφυλάκιο αξίας €1.000.000 σε 25 χρόνια μπορεί να αξίζει μόνο €480.000 στα σημερινά χρήματα με 3% πληθωρισμό.
Το XIRR (Εκτεταμένος Εσωτερικός Ρυθμός Απόδοσης) είναι η ακριβής μέτρηση απόδοσης SIP επειδή λαμβάνει υπόψη το χρόνο κάθε μηνιαίας ταμειακής ροής. Το CAGR υποθέτει μία επένδυση και υπερεκτιμά τις αποδόσεις SIP.
Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο αφαιρεί ετήσια αναλογία εξόδων από την ΚΑΕ πριν από τον υπολογισμό των αποδόσεών σας. Τα ETF δείκτη χρεώνουν συνήθως 0,1–0,2%, ενώ τα ενεργά κεφάλαια χρεώνουν 1,5–2,5%.
Εισαγάγετε το ποσό στόχου σας (π.χ. €500.000 για σύνταξη), αναμενόμενο ετήσιο επιτόκιο απόδοσης και χρονικό ορίζοντα επένδυσης σε χρόνια. Η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί τον τύπο PMT για να βρει το ακριβές μηνιαίο SIP που απαιτείται.
Τα παγκόσμια κεφάλαια δείκτη μετοχών έχουν ιστορικά αποδώσει 8–12% ετήσια σε μακρές περιόδους (10+ χρόνια). Ισορροπημένα χαρτοφυλάκια (60% μετοχές, 40% ομόλογα) αποδίδουν συνήθως 6–8%.
Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια σας επιτρέπουν να παύσετε, μειώσετε ή διακόψετε τις δόσεις SIP χωρίς ποινή, αν και οι κανόνες ποικίλουν ανά πάροχο. Η παράλειψη δόσεων δεν κλείνει τον λογαριασμό — το υπάρχον κεφάλαιο συνεχίζει να αναπτύσσεται.
Ο μέσος όρος κόστους σημαίνει ότι ένα σταθερό μηνιαίο ποσό επένδυσης αγοράζει αυτόματα περισσότερες μονάδες όταν οι τιμές είναι χαμηλές και λιγότερες όταν οι τιμές είναι υψηλές, μειώνοντας το μέσο κόστος ανά μονάδα με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με την προσπάθεια χρονισμού της αγοράς.
Ένα εφάπαξ ποσό που επενδύεται αμέσως έχει περισσότερο συνολικό χρόνο στην αγορά για να ανατοκιστεί, κάτι που ιστορικά ξεπερνά τις επενδύσεις SIP (μέσος όρος κόστους) σε μια ανοδική αγορά. Ωστόσο, τα SIP μειώνουν τον κίνδυνο επένδυσης ενός μεγάλου ποσού λίγο πριν από μια πτώση και ταιριάζουν με τα ρεαλιστικά πρότυπα αποταμίευσης των περισσότερων ανθρώπων που δεν διαθέτουν εφάπαξ ποσό.
€115,019
Αναμενόμενη Αξία
€60,000
Επενδυμένο Ποσό
€55,019
Κερδισμένος Πλούτος
6.7%
Απόδοση Κεφαλαίου