Δωρεάν υπολογιστής HELOC. Υπολογίστε το μέγιστο όριο της πιστωτικής σας γραμμής στεγαστικής εξασφάλισης, τις δόσεις μόνο-τόκων της περιόδου ανάληψης και τις δόσεις αποπληρωμής.
Ο υπολογιστής HELOC εκτιμά το μέγιστο όριο της πιστωτικής σας γραμμής στεγαστικής εξασφάλισης με βάση την αξία του σπιτιού σας, το υπάρχον υπόλοιπο στεγαστικού και το ανώτατο όριο δανείου-προς-αξία του δανειστή, και στη συνέχεια υπολογίζει τη μηνιαία σας δόση κατά την περίοδο ανάληψης μόνο-τόκων και την πλήρως αποσβέσιμη περίοδο αποπληρωμής που ακολουθεί.
120.000,00 €
Μέγιστο όριο HELOC
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής HELOC
Το HELOC λειτουργεί σε δύο ξεχωριστές φάσεις που παράγουν πολύ διαφορετικές μηνιαίες δόσεις. Κατά την περίοδο ανάληψης, συνήθως πληρώνετε μόνο τόκους στο ποσό που έχετε δανειστεί, κάτι που διατηρεί τις δόσεις χαμηλές και προβλέψιμες αλλά δεν μειώνει καθόλου το υπόλοιπο κεφαλαίου σας.
Μόλις τελειώσει η περίοδος ανάληψης, ξεκινά η περίοδος αποπληρωμής, και το υπόλοιπό σας μετατρέπεται σε πλήρως αποσβέσιμο δάνειο — που σημαίνει ότι η δόση σας τώρα περιλαμβάνει τόσο κεφάλαιο όσο και τόκους, υπολογισμένη ώστε να εξοφλήσει πλήρως το υπόλοιπο μέχρι το τέλος της περιόδου αποπληρωμής. Αυτός ο υπολογιστής δείχνει και τα δύο ποσά δόσης ώστε να σχεδιάσετε για τη μετάβαση.
Συνδυασμένος Λόγος Δανείου-προς-Αξία
Οι δανειστές δεν σας επιτρέπουν να δανειστείτε έναντι του 100% της αξίας του σπιτιού σας — θέτουν ανώτατο όριο στο συνολικό εξασφαλισμένο χρέος σας (υπάρχον στεγαστικό συν HELOC) σε ποσοστό της εκτιμημένης αξίας του σπιτιού, συνήθως 80% έως 85%. Αυτό ονομάζεται συνδυασμένος λόγος δανείου-προς-αξία, ή CLTV.
Το μέγιστο όριο HELOC σας υπολογίζεται λαμβάνοντας αυτό το ανώτατο όριο CLTV της αξίας του σπιτιού σας και αφαιρώντας οποιοδήποτε υπόλοιπο στεγαστικού εξακολουθείτε να χρωστάτε. Όσο περισσότερη εξασφάλιση έχετε χτίσει — μέσω εξόφλησης του στεγαστικού σας ή ανατίμησης της αξίας του σπιτιού — τόσο μεγαλύτερο είναι το διαθέσιμο όριο HELOC σας.
Μόνο-Τόκοι vs. Αποσβεστικό
Οι χαμηλές δόσεις μόνο-τόκων κατά την περίοδο ανάληψης μπορούν να δημιουργήσουν ψευδή αίσθηση οικονομικής δυνατότητας, καθώς καμία από αυτή τη δόση δεν μειώνει αυτό που χρωστάτε. Οι δανειολήπτες που αναλαμβάνουν το μέγιστο ποσό και κάνουν μόνο δόσεις μόνο-τόκων αντιμετωπίζουν σημαντική αύξηση δόσης — μερικές φορές διπλασιασμό ή περισσότερο — μόλις ξεκινήσει η αποπληρωμή.
Ο προγραμματισμός εκ των προτέρων για αυτή τη μετάβαση, είτε κάνοντας επιπλέον δόσεις κεφαλαίου κατά την περίοδο ανάληψης είτε προϋπολογίζοντας για την υψηλότερη δόση περιόδου αποπληρωμής εκ των προτέρων, βοηθά στην αποφυγή σοκ δόσης όταν αλλάζει η δομή του δανείου.
Περιορισμοί
Αυτός ο υπολογιστής υποθέτει σταθερό επιτόκιο καθ' όλη τη διάρκεια και των δύο περιόδων, αλλά τα περισσότερα HELOC φέρουν κυμαινόμενο επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει καθώς κινούνται τα επιτόκια αναφοράς, κάτι που θα άλλαζε τα πραγματικά ποσά δόσης σας με τον χρόνο. Υποθέτει επίσης ότι αναλαμβάνετε ολόκληρο το ποσό εκ των προτέρων αντί για σταδιακά, κάτι που είναι απλοποίηση του πώς πράγματι χρησιμοποιούνται τα περισσότερα HELOC.
Δεν περιλαμβάνει έξοδα κλεισίματος, ετήσιες χρεώσεις ή χρεώσεις πρόωρης λήξης που χρεώνουν ορισμένοι δανειστές, όλα τα οποία διαφέρουν ανά δανειστή και πρέπει να ληφθούν υπόψη στη συνολική σύγκριση κόστους σας κατά την αναζήτηση HELOC.
Πρακτικές Εφαρμογές
Σχεδιασμός ανακαίνισης σπιτιού
Εκτίμηση του πόσα θα μπορούσατε να δανειστείτε έναντι της στεγαστικής σας εξασφάλισης για τη χρηματοδότηση ενός έργου.
Σύγκριση προσφορών HELOC από δανειστές
Έλεγχος του πώς διαφορετικά επιτόκια και ανώτατα όρια CLTV επηρεάζουν το διαθέσιμο όριο και τις δόσεις σας.
Προϋπολογισμός για την περίοδο αποπληρωμής
Κατανόηση του πόσο θα αυξηθεί η δόση σας μόλις τελειώσει η περίοδος ανάληψης.
Απόφαση μεταξύ HELOC και δανείου στεγαστικής εξασφάλισης
Δείτε τι θα κόστιζε μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή σε σύγκριση με ένα εφάπαξ δάνειο.
Έλεγχος του πόσης εξασφάλισης έχετε χτίσει
Δείτε τη διαθέσιμη δανειοληπτική σας ικανότητα με βάση το τρέχον υπόλοιπο στεγαστικού και την αξία του σπιτιού σας.
Μια Πιστωτική Γραμμή Στεγαστικής Εξασφάλισης (HELOC) είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή εξασφαλισμένη με το σπίτι σας, παρόμοια με πιστωτική κάρτα αλλά με τη στεγαστική σας εξασφάλιση ως εγγύηση. Μπορείτε να αναλάβετε κεφάλαια όπως χρειάζεστε μέχρι το όριό σας κατά την περίοδο ανάληψης, και συνήθως πληρώνετε τόκους μόνο στο ποσό που έχετε πράγματι δανειστεί.
Οι δανειστές συνήθως θέτουν ανώτατο όριο στο συνδυασμένο χρέος στεγαστικού και HELOC σε ποσοστό της αξίας του σπιτιού σας — συνήθως 80-85% συνδυασμένου λόγου δανείου-προς-αξία (CLTV). Το μέγιστο όριο HELOC σας είναι αυτό το ανώτατο όριο μείον το τρέχον υπόλοιπο στεγαστικού σας.
Τα περισσότερα HELOC απαιτούν μόνο δόσεις μόνο-τόκων κατά την περίοδο ανάληψης (συνήθως 5-10 έτη), κάτι που διατηρεί χαμηλές τις πρώιμες δόσεις. Μόλις ξεκινήσει η περίοδος αποπληρωμής, πρέπει να εξοφλήσετε ολόκληρο το εκκρεμές υπόλοιπο, οπότε οι δόσεις αυξάνονται ώστε να περιλαμβάνουν τόσο κεφάλαιο όσο και τόκους.
Τα περισσότερα HELOC φέρουν κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με ένα επιτόκιο αναφοράς όπως το prime rate, που σημαίνει ότι η δόση σας μπορεί να αλλάξει με τον χρόνο καθώς κινούνται τα επιτόκια. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν επιλογή σταθερού επιτοκίου για όλο ή μέρος του υπολοίπου — αυτός ο υπολογιστής υποθέτει σταθερό επιτόκιο για απλότητα.
Ναι — σε αντίθεση με ένα δάνειο στεγαστικής εξασφάλισης, που είναι εφάπαξ ποσό, το HELOC είναι ανακυκλούμενη πίστωση. Μπορείτε να μειώσετε το υπόλοιπο και να αναλάβετε ξανά κεφάλαια μέχρι το όριό σας καθ' όλη την περίοδο ανάληψης, παρόμοια με τον τρόπο λειτουργίας μιας πιστωτικής κάρτας.
Η περίοδος αποπληρωμής είναι δομημένη έτσι ώστε οι τακτικές δόσεις να αποσβένουν πλήρως (εξοφλούν) το υπόλοιπο μέχρι το τέλος της διάρκειας, παρόμοια με τυπικό δάνειο. Αν δεν μπορείτε να ανταποκριθείτε στις δόσεις, κινδυνεύετε με αθέτηση, που μπορεί να οδηγήσει σε κατάσχεση καθώς το HELOC είναι εξασφαλισμένο με το σπίτι σας.