Δωρεάν υπολογιστής συνταξιοδότησης. Μάθετε πόσο κεφάλαιο χρειάζεστε με τον κανόνα ανάληψης του 4% και αν οι αποταμιεύσεις σας είναι σε καλό δρόμο.
Ο υπολογιστής συνταξιοδότησης προσδιορίζει το κεφάλαιο που χρειάζεστε με βάση το ασφαλές ποσοστό ανάληψης: Απαιτούμενο Κεφάλαιο = Επιθυμητό Ετήσιο Εισόδημα / Ποσοστό Ανάληψης (συνήθως 4%). Στη συνέχεια προβάλλει τις τρέχουσες αποταμιεύσεις και τις μηνιαίες εισφορές σας έως την ηλικία συνταξιοδότησης, για να δείξει αν είστε σε καλό δρόμο ή αν υπάρχει έλλειμμα.
130.650,34 €
Είστε σε καλό δρόμο — προβλεπόμενο πλεόνασμα
Τελευταία ενημέρωση:
Υπολογιστής Συνταξιοδότησης
Ο πιο συνηθισμένος τρόπος να ορίσετε έναν συνταξιοδοτικό στόχο είναι να ξεκινήσετε αντίστροφα από το ετήσιο εισόδημα που θα θέλετε, χρησιμοποιώντας ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης. Αν θέλετε $40.000 τον χρόνο και σκοπεύετε να αναλαμβάνετε το 4% του χαρτοφυλακίου σας ετησίως, χρειάζεστε κεφάλαιο $40.000 / 0,04 = $1.000.000.
Ο Κανόνας του 4%
Ο κανόνας του 4% προέρχεται από ιστορική έρευνα (τη «μελέτη Trinity») που εξέτασε πώς θα είχαν αποδώσει διάφορα ποσοστά ανάληψης σε 30ετείς περιόδους συνταξιοδότησης, με βάση ιστορικές αποδόσεις αμερικανικών μετοχών και ομολόγων. Ένα αρχικό ποσοστό ανάληψης 4%, προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό κάθε επόμενο έτος, είχε υψηλό ιστορικό ποσοστό επιτυχίας χωρίς εξάντληση του χαρτοφυλακίου.
Πρόκειται για εργαλείο σχεδιασμού, όχι για νόμο των χρηματοοικονομικών — τα πραγματικά ασφαλή ποσοστά ανάληψης εξαρτώνται από τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, τη σύνθεση του χαρτοφυλακίου, τις συνθήκες της αγοράς κατά τη συνταξιοδότηση και την ανοχή σας στον κίνδυνο. Ορισμένοι συντηρητικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν 3-3,5%, που απαιτεί μεγαλύτερο κεφάλαιο για το ίδιο εισόδημα.
Κάλυψη του Ελλείμματος
Το προβλεπόμενο κεφάλαιό σας προέρχεται από δύο πηγές που αυξάνονται παράλληλα: τις τρέχουσες αποταμιεύσεις σας που ανατοκίζονται με την αναμενόμενη απόδοση, και τις συνεχείς μηνιαίες εισφορές σας που συσσωρεύονται με τον χρόνο (επίσης με ανατοκισμό). Ο υπολογιστής προβάλλει καθεμία ξεχωριστά και έπειτα τις συνδυάζει για σύγκριση με το απαιτούμενο κεφάλαιο.
Αν υπάρχει έλλειμμα, ο υπολογιστής δείχνει ακριβώς πόσα θα χρειαζόταν να εισφέρετε μηνιαίως, από σήμερα έως την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης, για να το καλύψετε — με την προϋπόθεση ότι ισχύει η αναμενόμενη απόδοση.
Σχετικοί Υπολογιστές
Για σχετικό οικονομικό σχεδιασμό, δείτε την αριθμομηχανή ανατοκισμού, τον υπολογιστή στόχου αποταμίευσης και την αριθμομηχανή SIP.
Πρακτικές Περιπτώσεις Χρήσης
Ετήσιος έλεγχος συνταξιοδοτικού πλάνου
Μια ετήσια εικόνα του αν είστε σε καλό δρόμο για την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης.
Αποφάσεις αλλαγής καριέρας
Κατανόηση του πώς μια αλλαγή μισθού ή ένα διάλειμμα καριέρας επηρεάζει το χρονοδιάγραμμα της σύνταξής σας.
Σχεδιασμός πρόωρης συνταξιοδότησης (FIRE)
Δοκιμή του πώς μια νωρίτερη ηλικία συνταξιοδότησης αλλάζει το απαιτούμενο ποσοστό αποταμίευσης.
Προσαρμογές του ύψους των εισφορών
Εύρεση της ακριβούς μηνιαίας εισφοράς που χρειάζεται για την κάλυψη ενός προβλεπόμενου ελλείμματος.
Σύγκριση στρατηγικών ανάληψης
Δείτε πώς ένα πιο συντηρητικό ποσοστό ανάληψης (π.χ. 3,5% αντί 4%) αλλάζει το κεφάλαιο-στόχο σας.
Με το ασφαλές ποσοστό ανάληψης: Απαιτούμενο Κεφάλαιο = Επιθυμητό Ετήσιο Εισόδημα / Ποσοστό Ανάληψης. Για παράδειγμα, αν θέλετε $40.000/έτος στη σύνταξη με ποσοστό ανάληψης 4%, χρειάζεστε κεφάλαιο $1.000.000 ($40.000 / 0,04).
Ο κανόνας του 4% είναι μια ευρέως αναφερόμενη κατευθυντήρια γραμμή που υποδεικνύει ότι η ανάληψη του 4% της αξίας ενός συνταξιοδοτικού χαρτοφυλακίου τον πρώτο χρόνο, με ετήσια προσαρμογή στον πληθωρισμό στη συνέχεια, είχε ιστορικά χαμηλό κίνδυνο εξάντλησης του χαρτοφυλακίου σε μια 30ετή συνταξιοδότηση. Είναι σημείο εκκίνησης, όχι εγγύηση — ορισμένοι σύμβουλοι προτείνουν πλέον πιο συντηρητικά ποσοστά (3-3,5%) για μεγαλύτερης διάρκειας συνταξιοδοτήσεις.
Εξαρτάται από τη σύνθεση των επενδύσεών σας. Ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών/ομολόγων έχει αποδώσει ιστορικά περίπου 6-8% ετησίως προ πληθωρισμού σε μακρές περιόδους, αν και οι αποδόσεις διαφέρουν σημαντικά από χρόνο σε χρόνο και δεν είναι ποτέ εγγυημένες.
Το επιθυμητό ετήσιο εισόδημα που εισάγετε πρέπει να είναι ήδη σε όρους σημερινής αγοραστικής δύναμης. Ο υπολογιστής δεν μοντελοποιεί ξεχωριστά τον πληθωρισμό από τώρα έως τη συνταξιοδότηση — για μια πιο συντηρητική εκτίμηση, σκεφτείτε να εισαγάγετε υψηλότερο εισόδημα-στόχο ώστε να συνυπολογίσετε την άνοδο του κόστους με τον χρόνο.
Ο υπολογιστής δείχνει τη μηνιαία εισφορά που χρειάζεται για να κλείσει το έλλειμμα έως την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης. Αν το ποσό δεν είναι εφικτό, εξετάστε να εργαστείτε μερικά χρόνια παραπάνω, να μειώσετε το εισόδημα-στόχο ή να αυξήσετε σταδιακά το ποσοστό αποταμίευσής σας.