محاسبهگر رایگان جدول استهلاک وام. مبلغ دقیق اصل، سود و مانده باقیمانده هر قسط را برای هر وام، رهن یا بدهی با سررسید ثابت ببینید.
جدول استهلاک، وام را قسط به قسط تفکیک میکند و نشان میدهد که در هر پرداخت دقیقاً چه مقدار صرف سود و چه مقدار صرف اصل بدهی میشود و پس از هر قسط چه ماندهای باقی میماند. مبلغ وام، نرخ سود و مدت بازپرداخت را وارد کنید تا جدول کامل ماهبهماه را ببینید.
1.199,10 €
قسط ماهانه
آخرین بهروزرسانی:
محاسبهگر جدول استهلاک وام
قسط ماهانه یک وام تنها یک رقم است، اما زیر آن داستانی متغیر پنهان شده: اینکه چه مقدار از این پرداخت ثابت صرف سود و چه مقدار صرف کاهش واقعی مانده میشود، هر ماه تغییر میکند. جدول استهلاک این داستان را قابل مشاهده میکند؛ تمام اقساط از اولین تا آخرین را فهرست میکند و سود، اصل و مانده باقیمانده هر یک را جداگانه نشان میدهد.
این محاسبهگر برای هر مبلغ وام، نرخ سود و مدت بازپرداختی این جدول کامل را میسازد — چه در حال ارزیابی پیشنهاد یک وام مسکن یا وام مشخص باشید و چه فقط بخواهید بدانید یک وام قسطی با نرخ ثابت واقعاً چگونه در طول زمان بازپرداخت میشود.
سود متمرکز در ابتدا
در حالت استاندارد اقساط مساوی (آنویتی)، سود هر دوره بر اساس مانده باقیمانده محاسبه میشود — و در ابتدای وام، این مانده تقریباً برابر کل مبلغ اولیه است، پس سهم سود در هر قسط در بالاترین حد خود قرار دارد. در یک وام مسکن سیساله، معمول است که بخش عمده قسط سال اول صرف سود شود نه اصل بدهی.
با ادامه پرداختها و کاهش مانده، سود نیز کاهش مییابد و در نتیجه سهم رو به رشدی از هر قسط ثابت صرف اصل بدهی میشود. در سالهای پایانی وام، تقریباً کل قسط صرف کاهش مانده میشود. این یک پیامد ریاضی از نحوه محاسبه سود بر مانده باقیمانده است، نه چیزی خاص یک وامدهنده.
اقساط مساوی در برابر نزولی
استهلاک با اقساط مساوی (آنویتی) — رایجترین ساختار برای وام مسکن و وامهای مصرفی — مبلغ کل قسط را در همه دورهها یکسان نگه میدارد و ترکیب سود و اصل در پشت صحنه تغییر میکند. استهلاک با اقساط نزولی برعکس عمل میکند: سهم اصل بدهی را در هر دوره ثابت نگه میدارد و اجازه میدهد قسط کل ابتدا بالاتر باشد و با کاهش مانده و در نتیجه سود کمتر، بهمرور کاهش پیدا کند.
اقساط نزولی معمولاً منجر به کمی کاهش در مجموع سود پرداختی طول عمر وام میشود (چون مانده در دورههای ابتدایی سریعتر کاهش مییابد)، اما به توان پرداخت بالاتری در ابتدا نیاز دارد. این محاسبهگر میتواند هر دو نوع جدول را بسازد تا بتوانید هر دو ساختار را برای شرایط یکسان وام مقایسه کنید.
محدودیتها
این محاسبهگر یک جدول استهلاک خالص شامل اصل و سود را بر اساس نرخ ثابت برای کل مدت وام تولید میکند — نرخهای متغیر یا شناور که در میانه وام تغییر میکنند، پرداختهای اضافی یا یکجا پیش از موعد، یا هزینههای دیگری مانند مالیات بر ملک، بیمه یا کارمزد صدور وام که ممکن است در یک قسط واقعی وام مسکن لحاظ شوند را در نظر نمیگیرد.
برای محاسبه اختصاصی وام مسکن که این هزینههای اضافی را نیز شامل میشود، به محاسبهگر وام مسکن ما مراجعه کنید. برای تسویه سریعتر وام با پرداختهای اضافی، از محاسبهگر وام ما استفاده کنید.
کاربردهای عملی
بررسی مدارک وام ارائهشده توسط وامدهنده
مقایسه تفکیک اقساط ارائهشده توسط وامدهنده با یک محاسبه مستقل.
درک زمانبندی تسویه وام
دیدن دقیق زمانی که مانده وام شما از مرزهای مهمی مانند تسویه ۵۰ درصد عبور میکند.
امور مالیاتی و حسابداری
جداسازی سهم سود و اصل اقساط برای کسر مالیاتی یا مقاصد دفترداری.
مقایسه ساختارهای وام
دیدن تفاوت قسط و سود بین ساختار اقساط مساوی و نزولی برای یک وام یکسان.
برنامهریزی برای بازتأمین مالی
بررسی مانده فعلی وام در تاریخ مشخصی در آینده پیش از تصمیم درباره بازتأمین مالی.
جدول استهلاک، فهرست کاملی از تمام اقساط طول عمر یک وام است که نشان میدهد هر پرداخت چگونه بین سود و اصل بدهی تقسیم میشود و پس از آن قسط چه ماندهای از وام باقی میماند. این جدول در واقع همان تفکیک ریزِ پشتِ رقم واحدِ قسط ماهانه است.
سود در هر دوره بر اساس مانده باقیمانده محاسبه میشود و این مانده در ابتدای وام در بالاترین حد خود قرار دارد. در حالت اقساط مساوی، مبلغ ثابت قسط بخش بزرگتری از آن را صرف پوشش سودِ بالاتر میکند و سهم کمتری برای اصل باقی میگذارد؛ با کاهش تدریجی مانده، سود کمتری لازم است و در نتیجه سهم بیشتری از هر قسط به اصل بدهی اختصاص مییابد.
در اقساط مساوی (ساختار استاندارد موسوم به «استهلاکی» یا «آنویتی»)، مبلغ کل قسط در تمام دورهها ثابت میماند و نسبت سود به اصل در طول زمان تغییر میکند. در اقساط نزولی، سهم اصل بدهی در هر دوره ثابت نگه داشته میشود، بنابراین مبلغ کل قسط در ابتدا بیشترین مقدار را دارد و با کاهش مانده — و در پی آن کاهش سود — کمتر میشود.
مانده باقیمانده در یک ماه مشخص را طبق برنامه عادی با سناریویی که در آن پرداخت اضافی یکجا یا دورهای انجام شده مقایسه کنید — جدول دقیقاً نشان میدهد که با پرداخت زودتر اصل بدهی، مانده چقدر سریعتر کاهش مییابد و چه مقدار سود کل صرفهجویی میشود.
بیشتر وامهای قسطی با سررسید ثابت — از جمله وام مسکن، وام خودرو، وام شخصی و وامهای دانشجویی استاندارد — از جدول استهلاک پیروی میکنند. اعتبار چرخشی مانند کارت اعتباری برنامه ثابتی ندارد، چون مانده، اقساط و زمان تسویه آن بسته به میزان خرید و رفتار پرداخت مدام تغییر میکند.