بدانید چه زمانی خرید ارزانتر از اجاره میشود. هزینههای کل را در طول زمان با ماشینحساب تعاملی مقایسه کنید. رایگان.
پس از 1 سال، خرید ارزانتر میشود
نقطه سربهسر
350.006,88 €
کل هزینه اجاره
293.361,68 €
کل هزینه خرید
233.255,85 €
ارزش خالص در صورت اجاره
418.755,57 €
ارزش خالص در صورت خرید
آخرین بهروزرسانی:
اجاره در برابر خرید
تصمیمگیری در مورد اجاره یا خرید خانه یکی از مهمترین انتخابهای مالی است که خواهید کرد. پاسخ به متغیرهای زیادی بستگی دارد: قیمت ملک، سطح اجاره، نرخ وام مسکن، گزینههای سرمایهگذاری شما و مدت زمانی که قصد دارید در یک مکان بمانید.
برخلاف اکثر ابزارهای مقایسه اجاره و خرید که تنها هزینههای ماهانه را مقایسه میکنند، ماشینحساب ما تصویر مالی کامل در طول زمان را مدلسازی میکند — از جمله افزایش ارزش ملک، افزایش اجاره، بازده سرمایهگذاری پیشپرداخت و نقطه سربهسر واقعی.
نحوه کار
در سناریوی اجاره، اجاره ماهانه (با افزایش سالانه) پرداخت میکنید و تفاوت بین آنچه برای وام مسکن خرج میکردید و اجارهتان را به علاوه مبلغ پیشپرداخت در یک سبد سرمایهگذاری متنوع سرمایهگذاری میکنید.
در سناریوی خرید، پیشپرداخت را از ابتدا پرداخت میکنید، پرداختهای ماهانه وام مسکن را انجام میدهید، هزینههای نگهداری سالانه (۱٪ ارزش ملک) را میپردازید و از افزایش ارزش ملک بهرهمند میشوید. نقطه سربهسر زمانی است که ارزش خالص خرید از ارزش سبد سرمایهگذاری اجاره بیشتر شود.
معیارهای کلیدی
نسبت P/R بالای ۲۰ معمولاً نشان میدهد اجاره جذابتر است؛ زیر ۱۵ معمولاً به نفع خرید است. در بسیاری از شهرهای اروپایی (وین، لیسبون، صوفیه) این نسبت در محدوده ۱۵ تا ۲۵ است، در حالی که لندن، آمستردام و زوریخ اغلب از ۳۰ فراتر میروند.
هزینه فرصت پیشپرداخت: قرار دادن ۴۰٬۰۰۰ یورو در پیشپرداخت به معنای از دست دادن بازده سرمایهگذاری است. با بازده سالانه ۷٪، این ۴۰٬۰۰۰ یورو در ۱۰ سال به تقریباً ۷۸٬۰۰۰ یورو رشد میکرد. ماشینحساب ما این هزینه فرصت را لحاظ میکند.
وقتی هر برنده می شود
اجاره - برنامه های کوتاه مدت
اگر انتظار دارید ظرف 5 سال نقل مکان کنید، اجاره تقریباً همیشه به دلیل هزینه های معامله برنده است.
اجاره - نسبت P/R بالا
زمانی که P/R از 20 بیشتر شود (مانند لندن یا زوریخ)، اجاره انتخاب منطقی مالی است.
خرید - برنامه های بلند مدت
قصد دارید 10+ سال بمانید؟ خرید معمولاً از نظر مالی در این افق از اجاره پیشی میگیرد.
خرید - نرخ بهره پایین
نرخ های پایین وام مسکن به طور چشمگیری شرایط را برای خرید بیش از اجاره بهبود می بخشد.
هزینه های مالکیت پنهان
نگهداری سالانه 1-2٪، بیمه، مالیات بر دارایی، هزینه های HOA - بودجه برای همه اینها.
هزینه های تراکنش
در بلغارستان، هزینه های خرید ترکیبی (دفتر اسناد رسمی، مالیات، نماینده) 4 تا 6 درصد قیمت است.
خرید معمولاً پس از نقطه سربهسر بهتر از اجاره میشود، که به قیمت ملک، نرخ وام مسکن، سطوح اجاره و بازده سرمایهگذاری بستگی دارد. در اکثر شهرهای اروپایی، نقطه سربهسر ۵-۱۰ سال است. اگر برنامه دارید بیشتر از دوره سربهسر در یک مکان بمانید، خرید معمولاً انتخاب مالی بهتری است.
نقطه سربهسر زمانی است که کل هزینه خرید (شامل پرداختهای وام مسکن، نگهداری و هزینه فرصت پیشپرداخت) برابر کل هزینه اجاره (اجاره به علاوه بازده سرمایهگذاری که میتوانستید روی پیشپرداخت به دست آورید) میشود. بعد از این نقطه، خرید ارزانتر میشود.
علاوه بر پرداختهای وام مسکن، مالکان خانه با هزینههای نگهداری (معمولاً ۱٪ از ارزش ملک در سال)، بیمه ملک، مالیات ملک، کارمزدهای احتمالی HOA و تعمیرات اساسی (سقف، گرمایش، لولهکشی) روبرو هستند. این هزینهها میتوانند ۲۰-۳۰٪ به هزینههای مسکن ماهانه شما نسبت به صرف پرداخت وام مسکن اضافه کنند.
وقتی از پسانداز برای پیشپرداخت استفاده میکنید، بازده سرمایهگذاری بالقوه روی آن پول را از دست میدهید. به عنوان مثال، پیشپرداخت ۴۰,۰۰۰€ با بازده ۷٪ سالانه در ۱۰ سال به حدود ۷۸,۰۰۰€ رشد میکند. ماشینحساب ما این را با نشان دادن آنچه پول شما در صورت سرمایهگذاری به جای استفاده برای پیشپرداخت به دست میآورد، در نظر میگیرد.
افزایش ارزش تاریخی ملک در اروپا به طور متوسط ۲-۴٪ در سال است، اما بر اساس مکان و دوره زمانی تفاوت زیادی دارد. مناطق شهری تمایل به افزایش سریعتر دارند. برای برنامهریزی محافظهکارانه، از ۲-۳٪ استفاده کنید. ماشینحساب به شما اجازه میدهد این نرخ را تنظیم کنید تا ببینید سناریوهای مختلف افزایش ارزش چگونه بر تصمیم اجاره در برابر خرید تأثیر میگذارند.