محاسبه کنید هر ماه چقدر باید پسانداز کنید تا به هدف مالیتان برسید. شامل بهره، بازه زمانی و نمودار پیشبینی پسانداز.
147,05 €
پسانداز ماهانه لازم
60
پرداختهای ماهانه
5 years
September 2031
تاریخ هدف
8.822,74 €
کل کمکها
1.177,26 €
بهره کسبشده
10.000,00 €
کل پیشبینیشده
آخرین بهروزرسانی:
ماشینحساب هدف پسانداز
هدف پسانداز مبلغ مشخصی است که میخواهید تا یک تاریخ هدف جمعآوری کنید — چه برای صندوق اضطراری، تعطیلات، خودرو، یا پیشپرداخت. ماشینحساب از فرمول مالی استاندارد PMT (پرداخت) استفاده میکند که پسانداز فعلی و نرخ بهره شما را در نظر میگیرد.
با ترکیب ماهانه، نرخ سالانه بر ۱۲ تقسیم میشود. پسانداز ۲۰۰ یورو/ماه با ۴٪ برای ۱۰ سال منجر به حدود ۲۹٬۴۰۰ یورو کمک میشود، اما موجودی نهایی به تقریباً ۳۶٬۸۰۰ یورو میرسد. بهره بیش از ۷٬۴۰۰ یورو اضافه میکند — بدون هیچ تلاش اضافی.
نرخ بهره
نرخ مناسب به محل نگهداری پساندازتان بستگی دارد. برای اهداف کوتاهمدت (تا ۲ سال)، از ۲–۳٪ محافظهکارانه استفاده کنید. برای اهداف بلندمدت (۵+ سال) با سرمایهگذاری، میتوانید ۵–۷٪ استفاده کنید.
نرخهای مرجع ۲۰۲۵: حساب پسانداز بانکی ۱.۵–۳.۵٪، صندوق بازار پول ۳–۴٪، اوراق قرضه دولتی ۳–۵٪، صندوقهای شاخص ۵–۸٪ (میانگین تاریخی، ریسک بالاتر).
صندوق اضطراری
مشاوران مالی توصیه میکنند قبل از دنبال کردن هر هدف پسانداز دیگری، یک صندوق اضطراری معادل ۳–۶ ماه هزینه بسازید. این صندوق شما را در برابر هزینههای غیرمنتظره بدون نیاز به شکستن پساندازهای بلندمدت محافظت میکند.
هدف را روی ۳ برابر هزینههای ماهانهتان، بازه زمانی را ۱۲ ماه تنظیم کنید و کمک ماهانه لازم را ببینید. موثرترین استراتژی یک حواله دائمی است که برای روز بعد از حقوق تنظیم شده — "اول به خودت پرداخت کن."
استراتژی های عملی
قانون 50-30-20
50٪ برای نیازها، 30٪ برای خواسته ها، 20٪ برای پس انداز. اگر سهم مورد نیاز بیش از 20٪ باشد، بازه زمانی را افزایش دهید یا هدف را کاهش دهید.
خودکار کردن
قبل از اینکه فرصتی برای خرج کردن پول داشته باشید، یک دستور ثابت برای روز بعد از پرداخت تعیین کنید.
حساب ها را به ازای هر هدف جدا کنید
برای اهداف مختلف (صندوق اضطراری، تعطیلات، ماشین) حساب جداگانه نگه دارید. ردیابی پیشرفت آسان تر است.
به تدریج افزایش دهید
هر افزایش درآمد → پس انداز را به طور متناسب افزایش دهید. حتی 20 یورو در ماه بیشتر تأثیر بلندمدتی دارد.
سرمایه گذاری مجدد بازده
سود را پس نگیرید - آن را دوباره سرمایه گذاری کنید. این قدرت بهره مرکب است.
هر 6 ماه یکبار مرور کنید
اهداف خود را دو بار در سال بررسی کنید. اگر شرایط شما تغییر کرده است، مقادیر را تنظیم کنید.
ما از فرمول استاندارد ارزش فعلی آنوئیتی (PMT) استفاده میکنیم. پسانداز فعلی شما با نرخ بهره مشخصشده رشد میکند، و کمک ماهانه لازم تفاوت باقیمانده برای رسیدن به هدف در موعد مقرر را جبران میکند.
از نرخ بهره سالانه ارائهشده توسط حساب پسانداز، صندوق بازار پول یا حساب سرمایهگذاری خود استفاده کنید. در ۲۰۲۴–۲۰۲۵، حسابهای پسانداز اروپایی ۲–۴٪ سالانه ارائه میدهند. اگر در صندوقهای شاخص سرمایهگذاری میکنید، تخمین محافظهکارانه ۵–۷٪ سالانه است.
بله. اگر نرخ بهره را ۰٪ تعیین کنید، ماشینحساب به سادگی مبلغ باقیمانده (هدف منهای پسانداز فعلی) را بر تعداد ماهها تقسیم میکند. این برای اهداف پسانداز کوتاهمدت بدون بهره مفید است.
اگر پسانداز فعلی شما با بهره مرکب قبل از موعد از هدف فراتر رود، کمک ماهانه لازم به صورت €0 نشان داده میشود. پساندازهای شما به تنهایی به هدف میرسند.
بهره مرکب به این معنی است که بهره شما روی بهره خودش نیز کسب میکند. هر چه بازه زمانی طولانیتر و نرخ بالاتر باشد، این اثر قویتر است. هدف €۱۰,۰۰۰ در ۵ سال با ۴٪ نیاز به حدود €۱۵۰/ماه دارد؛ همان هدف در ۱۰ سال فقط به حدود €۶۸/ماه نیاز دارد.